夫妻在同一家银行分别存了50万存款，若银行破产，能拿到多少赔偿

银行存款是为数不多的保本方式之一。但有些储户可能不知道，在银行存款也不是绝对安全的，因为我国允许银行破产，且有几例破产先例。有时候部分银行人员也会因为一些不太正确的行为，受到处罚。

有家庭合计100万存款，为保障资金安全，降低整体性风险，将钱分成两笔50万，找到一家利率比较高的银行，夫妻二人分别在其中存了50万存款，想着这样便符合《存款保险条例》的50万赔付上限了。真的吗？若银行破产，能拿到多少赔偿呢？

银行破产

事实上，《存款保险条例》的50万赔付上限，指的是某储户“所有”“存款”的“本”“息”“和”不超过50万。

是按某个人来算的，并不是以家庭为单位，所以将100万分开存还是有一定道理的。但将100万分成两个50万去存在同一家银行并不合适。因为这里的50万只是本金，存入银行后，本金加上利息，本息和肯定是要超过50万的。

银行破产后，夫妻俩各自的50万本金可以得到全部赔偿，但利息部分却要等到银行进行破产清算后，按比例受偿。

至于超出的利息能不能全部赔偿，先前包商银行破产清算时，由存款保险基金和央行提供资金，先行对个人存款和绝大多数机构债券予以了全额保障。不过企业存款只是得到了“充分”保障。所以超出50万本息和的部分是有希望得到全部赔付的，但也不是没有其他可能。

不过有一点可以肯定的是，万一真走到这一步，将给储户带来极大的麻烦和焦虑，因而存的时候便应该尽量避免选到这样的银行。

怎么做

选银行很重要，要先确保对方有存款保险标识，然后搜一搜对方有没有被处罚的记录，或者是有没有什么别的黑历史，这样可排除一些假银行和风评不太好的银行，确保即使对方破产，也有《存款保险条例》兜底。出于安全性考虑，不妨去存国有银行或者是股份行。即使要存中小银行，也别选规模太小，综合实力太差的。

另外，上述“所有”指的不只是银行定期存款或者大额存单的某一类，而是指在该银行的所有存款产品，包括且不限于上述两种，还有银行活期存款，结构性存款的本金部分、零存整取、存本取息等存款产品。这些加一起，本息和不超过50万。

由于当下存款利率天花板大概在4%，达不到5%，建议储户在某银行至多存40万本金，这样即使存4%利率的5年期存款，本息和也不至于超出50万。

另外，《条例》保障的仅是存款，并不保障银行理财产品或者是保险；一些互联网存款、异地存款、靠档计息等的存款如今也已经被叫停了，储户若再碰到类似的，不要存，不然可能有后续的麻烦；存时尽量去银行网点柜台去存，选择存折作为介质。如果储户比较需要便捷性，不想存存折，也建议通过正规手机银行去存款，不要借助微信、支付宝之类的渠道。

整体性风险

存款100万，若全部只用各种存款方式去存，也是有着整体性风险的。这里主要是考虑到了物价上涨对存款购买力的侵袭，如今全球通胀来袭，全部借助银行存款打理，很难跑赢通胀。

若想稳稳增值，可将绝大多数资金仍借助银行存款打理，比如将100万分成两个40万和一个20万，两个40万分别存入夫妻俩的账户中，只将其中20万用来增值，且不止选择一种增值方式，要具体资金具体打理。

如对不确定闲置期限的资金，若闲置时间长，可以选择储蓄国债进行打理。若闲置时间短，需要类似活期的流动性，选余额宝。若闲置时间短，不需要像活期存款那么灵活，可以选择一些短期的R1~R2 级别银行理财产品。也可以选择一些政策支持下的外贸经济平台的代销，5万元每月可得500元商品利润，也十分安全稳妥。

总之，存款时规则和技巧有很多，储户在存钱之前不妨多关注调查，真弄懂了什么方式更适合自己的需求之后再存款，不要想当然。