一个公式教你计算，养老需要多少钱？

储蓄险预定利率下调的事，大家都知道吧。

这两天中疾控专家说，预计到2035年，预期寿命会增长到81.3岁。

而咱们女性更长寿，平均预期寿命更是达到85.1岁。

最近咨询我年金险和增额寿的特别多，在选择年金险的时候，不少朋友之前还犹豫，要不要选择80岁定期的。

这次和我一样，都选择了保终身。

不过大家在用年金险和增额寿规划养老的时候，也在犹豫需要攒多少养老钱？

今天二师姐就带大家算算，养老需要多少钱？

以及我们该如何规划，才能攒够这么多养老钱？

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养老需要多少钱？

其实大家用的比较多的一个公式，就是年花费的25倍。

FIRE生活，也用的是这个理论。

“FIRE”全称是：

Financial Independence, Retire Early（财务独立，提前退休）。

也就是趁早年轻多赚钱，攒够年花费的25倍。

然后每年靠着4%左右的利息或理财收益，实现提前退休躺平的生活。

假设你目前一年花6万，那需要攒够150万养老钱。

前段时间有一对上海夫妻攒了300万，想把每月花费控制在1万以内，然后靠4%的理财收益提前退休躺平，正好用的就是这个年花费的25倍理论。

不过想要攒够这笔养老钱，需要满足这两个条件：

一是快速积攒够这笔钱。

二是让这笔钱的年收益达到4%。

有朋友计算后表示，靠自己目前的工资攒够年花费的25倍有些难。

也有人能攒下这么多钱，但这笔钱是用来养老的，想要安稳又长期的赚4%收益又太难。

就拿上海夫妻来说，虽然攒够了300万让网友羡慕，但网友也质疑如何用这笔钱长期获得4%的收益。

其实普通人趁着年轻，用对增额寿或年金险，这两个问题都能解决。

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接着我们就来看看，如何用增额寿和年金险，攒够养老钱提前退休躺平。

1、我们先用增额寿规划养老：

假如今年30岁的老王，每年交6万进金满意足3号，交10年：

如果把钱放在里面一直不动用，到老王62岁时，投入的60万已经增值成了150万。

已经完成了在退休前，攒下年花费25倍养老钱的目标。

攒下150万养老钱很难，但攒下60万，很多人努力一把还是能做到的。

而且这笔钱放的越久，就能复利增值的越多。

比如到85岁时，保单里的现金价值居然达到3373350元，是已交保费的5倍多。

而且老王可以通过减保领钱出来，提前退休。

假如老王60岁开始，每年减保领出6万作养老金，可以一直领到106岁。

增额寿的好处是，领钱更自由。

金满意足3号保单满5年，就可以开始减保领钱出来了。

只要你攒下的钱够多，40岁、50岁就可以开始退休躺平。

而且如果中途出现状况，也可以选择停止领钱出来，让剩下的钱在账户里继续增值。

什么年龄领钱，每次领多少钱，领钱的频次，都可以自己决定。

2、接着看如何年金险规划养老：

如果你目的明确，就是想存钱补充养老，二师姐更建议投保星海赢家年金险，每年能领更多养老金。

同样是在30岁时，每年交6万，交10年，60岁开始退休领养老钱。

星海赢家计划二，每年能领93155元养老金。

折算下来每月能领7763元，再加上社保退休金，每月到手的退休金能有1万多，养老生活会过得非常滋润。

星海赢家计划二还有两个好处：

一是保证领取15年：

大家都有这样的担心，万一刚领几年钱，人就不幸去世了怎么办？

不管你领了几年养老金，星海赢家计划二都保证让你领够15年的钱，也就是1397325元。

简单来说，保证领取就是让你稳赚不赔，可以安心地用它养老。

二是活多久领多久：

星海赢家计划二是保终身的，60岁开始，不仅每年能领93155元养老金。

还能活多久领多久，越长寿领的钱越多。

如果没有做好养老规划，很多人是害怕长寿的，因为要面对人活着钱没了的痛苦。

有了这份年金险，越长寿反而越开心，因为多活一年，就能多领93155元养老金。

这就是保终身年金险的好处，能有和生命等长的稳定现金流。

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可以看到，有品质的养老，除了要多赚钱，多攒钱，用对工具也能事半功倍。

当然每次规划养老的时候，都有人说每年能领几万块现在看着是不错，但到时候受通胀影响钱不值钱了怎么办？

二师姐就问大家一个问题：这笔钱你不买增额寿或年金险，通胀就不存在了吗？

银行定存、大额存单的利率已经低于3%了，下一期国债的利率能不能保证3%也不好说。

对普通人来说，既能安稳地存钱，又获得高收益的产品不多了。

监管已经有动作，要降低增额寿和年金险的预定利率。

有适合自己的增额寿或年金险，现在是入手的好时候。