什么是万能账户的演示利率、结算利率和保证利率？

最近有朋友在了解增额寿和年金的时候，经常听到工作人员给他们讲我们搭配有万能账户，但是万能账户到底有什么用还是不清楚。

其实万能账户相当于一个有保底收益的活期账户，增额寿和年金相当于定存账户。市面上主要有“增额寿＋万能账户”和“年金＋万能账户”这两种形态，当然可能也有会单独销售的万能账户。万能账户有三个利率——演示利率、结算利率和保证利率，很多朋友都容易搞混淆。

演示利率就是工作人员给客户演算的利率，一般是有低中高三挡——高档演示利率是6%、中档是4.5%、低挡是2.5%。演算利率只是给客户看演算情况下的收益，不代表是实际利率，只是给客户做个参考。

结算利率就是实际的利率，这个数据是每月公布一次，按照实际收益来发布，例如在年初大家的万能账户收益都不错，最近几个月有些保司的万能账户结算利率下调很快，几个月时间最高下调有一两个点。

保证利率就是保险公司给客户承诺的最低利率，万能账户的结算利率不能低于保证利率。

万能账户最大的优势就是有保证利率，比如90年代就有保司销售过保底利率10%的万能账户，到现在不管该万能账户的实际收益是多少，都要给客户不低于10%的结算利率。现在市面上的万能账户保底利率有3%、2.85%、2.5%、1.75%等。

那么我们在选择万能账户的时候该看那个利率呐？主要看两个利率就可以了，一个是结算利率，一个是保证利率。结算利率能知道现在的利率，保证利率能知道最低的利率。在就结算利率相同的情况下就考虑保证利率高的，在保证利率相同的情况下考虑结算利率高的。