在银行存定期存款，怎么存到手利息更多？答案来了

在刚性兑付被打破之后，一些R2级别的银行理财产品甚至都开始亏本了，这让一些想要稳稳赚取更多利息的储户变得有些无所适从。有部分储户出于对安全性的考虑，准备在进行资产配置时，配置更多的定期存款，好保住资金安全性。

不过当下存款利率低且下行，若想要在存定期存款时到手更多利息，该怎么存？答案来了。

什么银行

利息=本金*利率。一般来说，当本金一定时，储户需要找到利率更高的定期存款产品。

那么，什么样的银行会给出更高的存款利率呢？实际上，我国有四千多家银行，其中有国有六大行，12家全国性股份制商业银行，还有一些地方性的农商行、城商行、农信社等中小银行。

大银行牌子响，综合实力强，尤其是国有银行，一般是不怎么愁揽储的。而一些中小银行的规模比较小，对储户的吸引力有限，储户对其的信任度不够高，想要让更多储户将钱存入其中，提高存款利率是比较直接且有效的做法。因而，一般储户在中小银行比较容易找到更高的利率，不过也不是绝对的，需要储户实际去看去问。

什么时间

即使是同一家银行，其利率水平也是有变化的，那么什么时候利率较高呢？这和银行缺不缺钱以及与货币政策有关。有些银行一直挺缺钱，若揽不来资金便无法放贷，无法赚取息差，因而这样的银行利率水平一直比较高。

在每年首季度，银行会面临不少存款已经到期、不少打工族捏着赚了一年的钱想要存起来、不少企业发奖金、不少商家趁着过年赚了盆满钵满、不少人收了压岁钱或者彩礼等想要存起来等情况，这时银行是相对缺钱的，而市面上流动资金较多。一些银行会适当提高存款利率或者举办存款送礼品等活动揽储，在此时存钱比较划算。

另外还和货币政策相关，就比如当下存款利率下行，贷款利率也呈降低趋势。一些储户想要趁着存款利率还没降太狠的时候将钱存入长期存款中，锁定高利率。这让不少银行其实并不算太缺钱，银行的问题更在于有钱却不好贷出去，这和如今的楼市和实体经济形势有关。

不容易贷出款，却需要给储户支付较高的利息，银行自然是不愿意的，因而一些银行为减轻负债端的压力，甚至出现了利率“倒挂”现象，存3年期甚至比存5年的利率还高。

面对这样的情况，储户若还有存款的需求，建议尽早去存，且在存前做好功课，不妨将附近的银行列出来，一一咨询比较，找到存款利率相对高的存入其中。当然，若储户对中小银行安全性比较担心，也可以在40家储蓄国债承销团成员中找到利率较高的银行去存，其涵盖了国有六大行和大部分全国性股份制商业银行，及不少颇具实力的城商行或农商行，还是比较安全的。

更多被动收入

上述是一般性的情况，储户若想要到手更多利息，需要尤其注意要适合自己的需求。要在合适的时间点，到合适的银行，选择适合自己的存款产品和存款期限，并妥善选择是全部存在一起还是分开存并形成阶梯型存款，是选择手动转存还是自动转存……门道依然很深，储户需要在平时多多留心。

此外，由于当下存款利率低且下行，若储户想要更好的赚取更多被动收入，单靠银行定期存款是难以做到的，将多数资金存入定存，并对小部分资金选择符合大势的方式进行增值是比较明智的选择。

就比如这两年的大势之下，无论是炒房还是创业均有着较大的风险。但另一方面，尽管不少实体经济受公共卫生事件影响颇深，但我国外贸行业却由于事关经济全局和就业大局，一直有着国家的密切监测和政策红利支持，哪怕今年也实现了稳开局和稳增长。在政策支持下一些外贸经济平台的代销涌现，30天周期可享12%的利润折合年化，符合《电商法》，政策所向，大势所趋，不失为稳稳增值的好方式。

总之，当下借助上述方式可在存定期存款时到手更多利息收入，不过受货币政策的影响，这种提升是有限的，储户若想到手更多被动收入，适当补充一些其余符合大势的增值方式也是很有必要的。