重磅！多家银行宣布下调存款利率！

又有三家股份制银行集体宣布自5月5日起调整人民币存款挂牌利率。

各银行对不同期限的存款报价利率进行了调整，3家银行的5年期定存（整存整取，下同）报价利率都下降到了2.95%，其中，有期限定存报价利率的降幅最高达到了30 BP。

3大银行集体调整！

浙商银行、渤海银行和恒丰银行分别于5月5号宣布将对银行存款基准利率进行上调。

此次人民币存款挂牌利率调整后，浙商银行、渤海银行、恒丰银行主要期限存款利率如下：

21世纪英文报记者通过比较发现，三家银行在一年期及以下的存款基准利率和其它银行相比，几乎没有什么变化，但二年、三年和五年的存款基准利率还是要比其它银行稍高一些。

但在2022年9月16日，多数大行、股份行调整人民币存款挂牌利率时，这三家银行并未调整，由此存款挂牌利率产生了一定的差异。

如下图所示：

21记者梳理发现，2022年10月发布的市场利率定价自律机制成员机构名单显示，浙商银行、渤海银行、恒丰银行均为基础成员。

根据浙商银行的年度报告，其各项存款的增长速度在全国范围内排名第二，而在同类银行中，其存款利率的下降幅度也是最大的，因此，其今年的目标是进一步降低存款利率。银行在2022年的存款平均利率为2.29%，比2021年降低了0.18个百分点；截止到2022年末，中行的存款总额达到了1.68万亿元，同比增长了18.77%。

根据渤海银行的年度报告，2022年，公司的存款利率比2021年提高了0.16个百分点，达到了2.68%；中行在2022年末的存款总额为8639.34亿元，同比增长3.35%.

根据恒丰的年度报告，其在2022年的平均存款利率为2.44%，比2021年提高了0.01个百分点；中行在2022年末的存款总额为7056.94亿元，同比增长百分之五点三五。

新一轮降息又来了？

根据其它银行的公告，从五月份开始，已有隰县新田银行、应城融星银行等多家银行相继降息。

根据《中国证券时报》的数据，从四月份开始，山东，河南，湖北，陕西等地已经开始了对中小规模银行的降息。

根据财联社的数据，在各大银行中，光大银行、民生银行等在今年9月份就已经对特定期限的存款基准利率进行了调整。民生银行和光大银行在今年九月十六日发布了一则公告，宣布三年期和五年期整存利率为2.65%，五年期整存利率为2.7%。

今年，湖北，河南，广东等地的一些中小银行也相继降低了一些期限的存款基准利率。

密集下调存款利率背后

“本次调整是我行参考市场利率走势，将政策导向与市场趋势相结合，积极引导各类市场主体预期，助力缓解实体经济融资难融资贵问题，深化存款利率市场化改革的具体实践。”浙商银行相关人士对21记者表示，下一步，该行将持续参加存款利率市场化调整机制，根据市场供求变化，综合考虑自身经营弹性，适时调整存款利率，拓展融资渠道多样性，提升负债稳定性。同时，加强资产负债统筹管理，降低实体经济融资成本，满足实体经济多元化需求。

渤海银行相关人士也对21记者表示，在利率市场化进程持续推进和金融让利实体导向不断深入的背景下，综合考虑监管导向、市场价格、同业趋势及该行实际经营情况等因素，自5月5日起，对部分期档人民币存款挂牌利率进行了调整，不同期限、不同产品调整幅度不同。“后续我行将持续优化金融服务，不断提升负债成本管理的主动性，主动优化负债结构，推动降低实体经济融资成本。”

此前，市场利率定价自律机制公布了《资格审慎评价实施办法》的修订版本，将存款定价纳入了 MPA和 EPA的考核体系。

行业人士分析，在此背景下，一些银行为了达到目标而下调存款利率的意愿较强。另外，在净利“警戒线”以上的情况下，对一些银行进行降息也是必须的。

多家 A 股上市银行净息差下降

一季报显示，今年一季度，多家 A 股上市银行的净息差较2022年末出现下降，净息差持续收窄，对部分银行的营收造成影响。

南都在一季财报中，整理了六大银行在一季财报中的净利，六家银行的净利都比去年更低，下降了6-20个基本点。

农业银行的净息差是最大的，从去年年底的1.9个百分点下降了20个百分点，到了1.7个百分点，比一年前减少了39个百分点。

第一季度，邮政储蓄银行的净利润为2.09%，中国工商银行的净利润为1.77%，中国银行的净利润为1.70%，交通银行的净利润为1.33%，分别比上年同期减少11个基本点，15个基本点，6个基本点，15个基本点。

“目前银行有降低存款成本的需要。”国盛证券固定收益首席分析师杨业伟表示，“降低存款成本有助于缓解银行负债端压力。2022年末，银行业整体净息差为1.91%的历史低位，如果净息差持续快速收缩，银行将面临更为显著的经营压力。”

另一种看法则是：降低存款利率，促进了居民从储蓄向消费的转变。中信证券的研究报告认为，在目前居民依然保持较高储蓄意愿的情况下，适度下调存款利率将会帮助加快存款向消费、投资的转变。

央行发声：属正常现象

“在市场利率整体已明显下降的情况下，商业银行根据市场供求变化，综合考虑自身经营情况，灵活调整存款利率，不同银行的调整幅度、节奏和时机自然就会有所差异，这是存款利率市场化环境下的正常现象。”

邹澜在今年第一季度的金融统计数据新闻发布会上告诉21记者，通过自律机制的协调，让大银行按照市场环境的变化，率先对存款利率进行调整，而中小银行则可以按照自己的实际情况，进行相应的调整，从而使其与大银行之间的存款利率差保持相对稳定，这对于维护市场的竞争秩序、保证银行的负债稳定、将息差维持在一个合理的水平，从而使其能够持续、稳健地进行经营，从而提高对实体经济的支持能力和可持续性。