一文看懂为什么要延迟退休

最近延迟退休成为全民关注的话题，关于延迟退休，社会上流传最广的原因是社保的养老金不够用了！那么养老保险到底还够不够用？今天就此进行了一番测算。测算以一位大学毕业23岁参加工作的白领为例，计算其整个职业生涯的单位和个人养老金缴费是不是足以支付其退休后的工资。为了使测算可行，这里有一个假设，即不考虑养老金的社会统筹，假设单位缴纳的养老金也是专款专用于她（我们知道实际上只有个人缴纳的个人账户养老金才是专用于自己的，单位缴纳部分实际上是社会统筹的）。

测算所使用的数据如下：

年龄：女性，23岁参加工作，按目前政策50岁退休；

工资：13薪，工作前五年月工资1万元，之后七年月工资3万元，35岁后月工资回到1万元；

养老金缴费比例：按上海来算，单位16%，个人8%，合计为24%；

养老金账户利息率：按上海2022年利率6%。

按以上数据，可测算得出到49岁退休前该女性的单位和个人累计缴纳养老金的本息合计金额为303万元，其中个人部分占三分之一即101万元（此数据将用来测算该女性退休时可领取的养老金）。具体计算如下图：

接着，使用养老金计算器（支付宝中搜索“养老金测算”可以找到“国务院客户端”小程序的养老金测算器，输入自己的缴费情况，就可以测算出自己退休时能领取到多少养老金）。养老金计算器的输入条件如下：

养老金计算器的输出结果如下：

计算得出该女性退休时可领取的养老金为8790元。

接着，就可以计算该女性每年领取的养老金和养老金帐户每年余额了。每年养老金涨幅按上海2022年平均涨幅约4%来算，结果如下：

计算显示当该女性90岁时，养老金余额仅为5万元，难以再支付其91岁的养老金。

经过以上测算可以得出随着居民健康水平的提高和寿命的延长，目前的养老保险确实对高龄老人的养老金支付捉襟见肘，这也是延迟退休势在必行的原因。

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