停息挂账正确操作流程

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 停息挂账是指停掉利息只还本金，而且本金最长可以分为5年60期进行偿还2.这种情况是在用户有还款意愿，但确实没有还款能力的前提下，银行给出的一种解决方式。

当现在还面临信用卡无偿还能力的情况下，该怎么办呢？

第一步：先停止催收。不停止催收的情况下严重影响负债人的情绪和赚钱的动力，疯狂的催收也会让负债人积极还款的心态受到干扰。

第二步：停止利息的增长。如果不停止增长，可能赚到的钱连利息都还不起更别说去偿还本金了，会越陷越深。

第三步：避免银行起诉，远离刑事责任风险。无论如何不能让自己陷入被动还款甚至是强制还款的境地。

逾期后想向银行申请停息挂账，持卡人应做好以下三点工作。

首先，主动联系银行，说明你之前为什么欠款逾期，为什么现在可以还款。你提出了停止支付和分期付款的需求，并明确告诉银行你有多少收入，你能开始支付多长时间，你能支付多少，你想支付多少期。

其次，说明实际情况。不要因为银行不收你，就不要在意。你应该主动联系银行，说明你目前的经济状况、失业状况、家庭困难等等。让银行真正感受到持卡人的困难。失去联系是禁忌，可能面临被起诉。

第三，面对催收，你无法逃避。持卡人和银行催收之间的电话都有录音。如果持卡人在催收期间语言不好，说谎，失去联系等。，那么你申请停息挂账的概率就会大大降低。

三种协商方法：

1、将特殊情况证明交给银行，比如，生病、失业、天灾人祸、生意失败、被诈骗等等。但是不是只随便说说而已，是要提供银行要求的证据，比如，住院证明、失业证明、贫困证明等等。

2、当信用卡金额超出自己的还款能力了，将收入证明和流水提供给银行，告知银行短期内，我没有偿还的能力，申请停息挂账。

3、向银行表明自己有强烈的还款意愿，逾期之后千万不要失联，让银行可以联系到你。即便你没有钱还款，导致逾期，也不要失联，给银行一个合理的解释，表明自己不是故意为之。

那么我们再来说一下操作流程

1、首先我们都要先拨打客服电话协商还款，银行接到电话会要求来提交资料。

2、我们要准备什么（资料）

收入证明，失业证明，住院证明，等等，比如 你差信用卡几十万或者十几万，每个月要还一万多，但你的收入只有几千元，（超出持卡人还款能力），还有信用卡总欠款有多少，每张信用卡明细，发卡行都收了哪些费用，那些费用可以减免，那些费用不可以减免，那些银行可以先还，

3、我们用什么法律依据去谈（话术）

《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条，在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。

4、那些属于特殊情况（话术）

生病，坐牢，疫情，生意失败，失业证明等等，现在每个月收入多，有哪些基本生活开支，说得越细越好，每个月还剩余多少，根据自己情况来谈分多少期，超出自己还款能力范围不要答应，（最好在家练一遍）

债务人应如何与银行协商?持卡人除了掌握上述谈判的基本知识外，还需要持卡人具备特定的谈判和沟通技巧，上述规定并不是硬性条件，它们只是一个解决方案，分期的具体情况决定权仍掌握在银行手中，因此，你需要与银行协商停息挂账，下次分期付款需要你满足以上两个条件。

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