民间借贷之利率保护上限

民间借贷一直是一个备受关注的话题。随着经济的发展，民间借贷市场逐渐壮大，但也带来了一系列问题，如高利贷、暴力催收等。为了保护借款人的权益，国家出台了一系列政策，其中之一就是设定民间借贷利率保护上限。让我们一起了解下民间借贷利率保护上限的发展过程。

1991年，《最高人民法院关于人民法院审理民间借贷案件的若干意见》第6条规定：民间借贷的利率最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）

2015年，最高人民法院公布的《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释〔2015〕18号），年利率保护上限24%。如果借贷双方约定的利率高于24%低于36%，借方可以不支付高于24%部分的利息，如果按照约定自愿偿还了此部分利息，也不能要回。如果借贷双方分约定的利息高于36%，借方可以不支付高于24%部分的利息，如果按照约定自愿偿还了此部分利息，可以以不当得利要回年利率高于36%的部分利息。

2020年8月，最高人民法院对《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》将民间借贷利率最高上限调整为：双方约定的利率不能超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍。

对2020年8月20日以前产生的民间借贷持续至今的情形，借贷利率进行分段处理。即2020年8月20日之后新受理的一审民间借贷案件，借贷合同成立于2020年8月20日之前，可以适用当时的司法解释计算自合同成立到2020年8月19日的利息，对应的利率上限仍为年利率24%；对于自2020年8月20日起的利息部分，对应的利率上限为2020年8月20日适用的LPR的四倍即为年利率15.4%。

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