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领雁科技|银行业数字化转型方向及问题对策

2021-11-03 16:30 作者:领雁科技  | 我要投稿

中信网络科技股份有限公司正式更名为北京领雁科技股份有限公司,在10月22日,领雁科技品牌升级发布会上,银行数字化转型专家付晓岩发表了《银行业数字化转型方向及问题对策》主题演讲。

尊敬的各位同仁朋友大家下午好,衷心祝愿领雁科技在这次品牌和战略的升级,借着这次升级成为行业锐意的进取者和引领者。

付晓岩在领雁科技发布会现场演讲

我曾经在建行工作了20年,从柜员开始我做了12年业务和8年技术。建行新一代大家知道是全世界最大的IT工程,还没有人这么一板一眼干这个事,我们比较幸运,从需求分析人员转型到业务架构师,业务架构师是比较小众的领域,我把这几年的经验总结了一下写了几本书,第一本关于业务架构设计,大家如果想了解这个领域我这本书跨不过去,没有人写这个领域的书,主要是这方面实践少,每年总结出来太少的观点。同时视野也比较宽,形成整体视角对理解复杂问题比较好。

这本书里边很多观点跟国家政策方向很像,但是稍微早了半年,原来的企业架构方式不是十分理想,在实践中经常被人挑战,我们也在想什么地方能改进一下,后来我把企业架构理论往前推一步,今年刚刚出的书就是这个。以上是关于我个人的简单介绍。

今天分享主题其实包括两个部分:

第一部分,数字化转型的方向。

第二部分,问题及策略。

企业需要重新解读国家政策和数字化转型,可能今年年初做的战略就需要重做

先说方向问题,每个人对数字化都有自己的理解,今年3月份,“十四五”6万多字详细纲要出来后,我们对数字化转型的认知应该统一往国家政策方向靠,都用一个方式认知数字化转型,整个社会建设才能形成合力。大家看纲要第五篇就叫数字化,这种大报告开篇第一段写的就是什么叫数字化,平时问的问题在这段话里都有回应。

迎接数字时代的主要抓手是什么呢?“激活数据要素潜能,推进网络强国建设”。有了这两个抓手之后,数字化转型是要干什么?“加快建设数字经济、数字社会、数字政府”。跟前面数字时代呼应,做一个新形态的政府、新形态的社会,这种转型是用什么方式来做?以数字化转型整体驱动生产方式、生活方式和治理方式变革。它是一个新时代,抓手是数据和网络,另外一个抓手是隐含的,是软件。没有软件后面这两句话都做不到。目标是整个社会的转型,方式是整体的转型。

所以大家平时关注的问题政策都有回答,大家可以多琢磨一下。国家为什么要费这么大劲折腾一个数字化。看看纲要中给数字化的定位,数字化一定是未来十五年特别重要的方向,也是金融科技最应该投入的方向,像我这个年龄段可以顺着数字化转型干到退休,15-20年没有问题。

基于上面国家政策的定义,我们对数字化转型的理解不必焦虑,如果客户焦虑了会买更多的东西,数字化转型不是贩卖焦虑,是集体行动。大家共建数字中国,这个报告我刚才说了有六万多字,应该从头读到尾,所有的商业机会都在这里面。但是这个从头读到尾比较累一点。从战略转型到结构转型,这样看起来更容易清晰一点。尤其是架构转型,提国内大循环,国内国际双循环,提了五个原则,其中第五项就是跟金融科技从业者天然契合的,坚持系统观念,坚持全国一盘棋,所有东西有机地去设计。这块尤其跟做架构关系更紧。国资委转型指导意见提的更明显,用企业架构提升现在企业IT治理能力。企业架构确实跟全国想要做的数字化转型或者“十四五”目标要求是一致的,很多企业忽视企业架构,忽视这个问题会导致自己做的转型有可能跟国家的方向不配套。

付晓岩在领雁科技发布会现场演讲

所以,我觉得目前来讲,许多企业需要重新解读国家政策和数字化转型,今年年初做的战略不一定合适,需要重做。不仅仅是“十四五”规划,各部委的文件,各政府的文件,数字经济文件陆陆续续都出来了,而且有很多文件越规定越细。现在我觉得未来十年,数字化转型最重要的能力是政策解读能力,有些政策像发改委统一制定的文件,里面连技术要求都有,其实是明确希望你做某件事。所以有些时候,我们的创新其实应该在政策指引下,而且这些政策落地往往会深刻地改变社会环境。

对于每一个企业来讲自己的战略是什么?就是适应环境变化。谁是环境变化最大的推手,就是国家政策,没有谁比政策推动能力更强。

为什么现在对物联网提的越来越多,物联网就是采矿第一道,而且物联网设备到明年或者后年能达到300多亿个,这就是庞大的数据采集能力。采集完了之后看发改委的文件,以前建数据中心批起来多费劲,现在发达省份一建就二三十个,把国家的数据中心、行业加上头部企业联合起来就是数据中心的骨干。带上企业中的数据中心,这就是一个庞大的数据的计算和存储的体系。

但是生产要素真要发挥作用,肯定离不开交易,所以看现在法律在这一块非常密集。现在数据治理已经不是企业级的,是社会级的。国家先立法,然后再让企业自己去看,这块的法律是关键基础设施的保护法,数据安全法、个人信息保护法,这些对企业数据的确权做了很多规定。确权之后肯定再研究就是交易,有了确权之后看怎么交易,没有交易数据没法流动。如果仔细解读个人信息保护法,数据质量出问题,不像过去只是给自己计算造成点困扰,甚至有违法的可能。数据质量问题导致客户遭受损失可能就有法律问题。

现在对银行来讲,数据治理的打分已经是商业银行评定的条件,有5分,这5分不能放弃,低于3分需要给监管写报告进行整改。整个数据大的生产要素由国家主导来进行建设,因为我记得《数据安全法》有一条,就像修高速公路一样,整个数据生产体系是国家建立的基础体系。在这个体系之上搞这么多数据中心,其实提供的不止是数据的存储,还有算力,这些对搞应用特别重要的东西,如果存储、传输,上面应用的水平也能更高,像搞人工智能一样,底层基础上去了,上面这些应用就开始有了,写《银行数字化转型》的那本书中提到,提高用数字孪生方式搭建银行,这些方向在“十四五”规划里边都能找到,想看这个里边数字经济、数字社会、数字政府其实在这张图上都能体现到,这是符合国家政策、方向的数字化的远景。

但是这种远景比较远,20年、15年,对我们来讲有意义的是什么呢?

是看到这个目标之后我们知道按照什么样的过程走到这个目标,好多人写数字化转型展望都是望到这个水平,回过头来路径是什么。在这种环境下肯定是大数据和人工智能要广泛应用,今天好多企业花了好多钱觉得这两个效果一般。它好的前提是什么呢?我们的业务流程应该尽量少断点,尽量自动执行。整个生产方式和生活方式变革非常有限,但是自动化这件事没有那么容易做,真正到各行各业,比如像银行全自动把流程跑下来,只有小微贷款,大量的业务跑不下来,所以再往前这个才是今天该干的。

把自己的内部业务流程数据标准化做好,打造好自动化的基础,有了这个基础我们才有可能顺着这个方向往前走,没有这个地基,上面这个就是空中楼阁了,很难构建它。大家可以看数字化和信息化之间的关系,我一直愿意用第二曲线的方式形容。

前两天“金融街论坛”讲了第二发展曲线,当然领导提的比我高瞻远瞩。我是技术视角。提第二发展曲线搞数字化转型,那是业务和技术综合的视角。有第二曲线视角为的是干这个,要金融机构做好数字化转型的路径和策略,这个路径和策略要怎么建?是不是把总体看全了,那三个阶段架构发展方向是什么,各种技术的发展方向是什么?在这个技术的影响下业务的进化方向,乃至监管的进化方向,把这些东西都理清楚才有可能做出一个合适的数字化转型的路径和策略。

而且现在做这个东西讲究长期战略,国家也说过数字化转型是复杂的长期工程,没有这样的视角没法做这样的策略,包括金融科技公司在前方引导客户的思维方式,我们也需要有这样的视角去看这个问题。

*本文为付晓岩在北京领雁科技股份有限公司品牌升级发布会现场演讲内容收录(未完待续)

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