《读懂保险股》读书笔记（十二）：预定利率

今天说说预定利率，该利率主要与产品设计相关，也是与消费者关联度最高的利率。

先看一个公式：未来保险责任折现值+未来费用折现值=未来毛保费折现值

这个公式左侧是未来支出的折现值，右侧用来计算盈亏平衡时要收多少保费；

若保险公司想要盈利，就要使得实际发生的参数，高于公式预定的参数，具体来说主要有三个方面：

1、实际发生的保险责任，低于公式预定的保险责任，或者一般来说就是实际死亡率低于预设死亡率。

2、实际费用低于预设费用。

3、实际投资收益率高于预定折现率。

上述三项，也是常说的“保险三差”。