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【理财入门课】投资理财基础知识(全集)投资理财必看!基金股票入门课程

2023-08-10 16:50 作者:建条流水线  | 我要投稿

揭秘财富本质,入门基金投资,四步制定理财计划。

一、财富的本质

你现在最大的财富是什么?

你现在最大的财富就是你自己,你靠自己的能力赚工资,投资什么都不如投资自己,好好经营自己所有的资产,时间、钱、人脉,投资自己,努力提高自己的价值。

价值是创造财富的第一要义(第一把生财金钥匙)。

亚当斯密在国富论中阐明,市场经济下财富的核心就是分工协作与价值交换。

我有什么价值?

我能够为社会、为他人创造什么价值?

我如何能用最小的投入增加自己的价值?

所谓投资,就是一种跨时间的价值交换。

我们每天都用时间、钱、资源去交换新的价值。比如投入资本、投入时间,学习专业知识、训练技能,都是一种投资。与其投资给别人,投资在自己身上,是回报最快的投资,而且更加容易控制风险。大家说什么是真正的富有呢?有多少钱?钱再多,如果不懂得价值增长,败家也很快。真正的炫富不是看身上穿什么牌子的衣服,而是看谁为这个社会提供更多的服务。

二、四步制定财富管理计划

不投资不会富有,错误投资让人更贫穷。(第二把生财金钥匙)

当我们有能力通过自己的价值创造财富之后,聪明的同学很快就会发现,单纯依靠自己来创造财富还是有局限的。

今天在富豪榜上的人,没有一个是靠省吃俭用而上榜的,而大多是按照股票市值和资产计算的,依靠的是资本运作的能力。可是投资并不一定是获利,还有可能血本无归,甚至负债累累。

除非能够在投资交换中获得价值的增值。

那么我们如何能透过投资获得增值呢?

投资不是赌博,需要专业的知识与能力,更像在高空中走钢丝。

要掌握好投资与风险的平衡杆,怎么能平衡这个风险呢?

那就是先理财,再投资。

理财或者说是财富管理是什么呢?

是人一生的财富规划。

理财以人的持续幸福为目的,而投资呢?

则仅是以资金的最大获利为目的。

有人说资金能获利,自然就幸福了。不过,金融市场如汪洋大海,盈亏是永恒的波动,如果我们没有清晰的财富管理计划作为锚定,很容易在风浪中就迷失自己。那我们该怎么做呢?

理财的第一步啊,就是财富健康。

怎么才算财富健康呢?

那就是要做好现金流管理。

第一,现金是所有资产中使用成本最高的资产,因为现金不能产生收益,你手上的现金的价值会被通货膨胀偷走。同时,现金是流动性最好的资产,用起来最为方便。比如说我们生病住院的时候需要现金,我们上学交学费的时候需要现金,我们消费也需要现金。那怎么做呢?尽可能在你的资产中减少现金资产,仅仅保留三到六个月的生活费就好了,其他的钱要想办法让他为你工作起来。怎么利用现金管理工具,让你的现金资产运作的更加高效呢?比如货币基金,它能够及时赎回、转账,提现到余额,无手续费用,提现到银行卡,1万以下延免手续费,流动性比较好。

货币基金的优势就是风险低,不过比起放在银行活期账户的收益要高些,所以随手养成一个现金管理的小习惯,可能每个月可以多加一个菜,比如银行T加零的理财产品,不过投资门槛多在1万元以上,风险低,流动性好,收益也不错。如果不知道P加的含义,可以自己百度一下啊。如果证券投资能力较强的同学啊,也可以关注国债逆回购,收益率异常高的时候去薅羊毛,一般呢比银行的定期存款收益率还是要高。如果资金量比较大的周转资金呢,也可以考虑短债基金。对于有消费自控力的同学,信用卡呀也是一个不错的现金替代工具,因为信用卡的免息期中,替代自己的现金可以用于投资获得收益,同时还可以获得消费积分、权益以及信用的积累。信用也是一种财富,对于。对很多富豪来讲,信用远比手头上的现金更为重要,对于自控力差的同学,这招咱们就免了,免得陷入财务风险。当然,要实现财富健康,还有一些检查指标,帮助我们随时检查、自省自己的财务状态。我建议大家至少每三个月做一次财富体检,养成良好的财富管理习惯。总之,现金流管理就像一个人的血液一样,有了健康的血液供给方式,身体才会越来越强大。


那么理财的第二步呢,就是增加风险防范的能力,同时也放大资产承担风险的能力。每个人都可能面对风险,重大疾病、意外伤害风险,甚至失业、婚变、投资失败,这些风险发生时都有一个特征,就是会伴随我们财富的损失。即使在学校有大学生保险,不过,重大疾病自费承担的药品以及报销。比例还是需要自己付钱,需要有所准备。善用保险杠杆规避生活中的风险,是现代社会的金融素养能力之一。这里简单讲讲消费型的重大疾病保险,特别适合大学生的一项保险计划,每年消费几百块钱,当合约约定的大病发生时,就得到几十万甚至上百万的赔付啊。如果约定的风险没有发生,你付出的保险费也能成为帮助别人的资金,用几百块钱就锁定了几十万元的现金给付。可不要小看这几百元的消费,有了它,在你的资产负债表上就有了一笔有条件的现金使用期权,而且是意大利。同学们要知道,这里给付的是现金啊。保险的金融优势就是你需要大量现金的时候支付现金,而其他的金融资产转化为现金资产都需要交易时间或者交易费用。当然,随着我们收入。增加,年龄增大,这个计划就不一定适合每个人了,需要定期审视调整我们的保险计划。有的同学问,遇到不靠谱的恋爱对象以后精神沉沦算不算风险?当然算,我们除了客观情况发生时要防范财富风险,还要防范人的主观认知带来的财富风险

科学的财富管理就是把人的主观风险降低到可控范围的财富管理技术。再好的理财技术都要以主观意识回归理性为前提,这大概率啊,是反人性的,可这才是永恒的财富之道。在实现财富健康,获得财富安全之后呢?


理财的第三个步骤就是按照生命周期理论制定长期资金规划,那这里的步骤是不能乱的,没有实现财富健康,没有实现财富安全,那么即使我们制定了长期资金规划,随时都可能。掉进坑里。行为投资学告诉我们,没有基本的生活保障,没有充分安全感的情况下,投资行为往往会出现偏差。那我们依据什么来制定自己的财富管理计划呢?

首先我们来看看什么是生命周期理论。1985年诺贝尔经济学获得者共同提出了生命周期理论,这个理论常常被用于理财计划中。人生如白驹过隙,每个人都会面对生老病死的生命周期,我们从工作到退休的收入周期30到40年,而我们平均的消费周期有80年以上。聪明的人会知道,越早开始规划一生的财富,未来的人生才会越来越轻松。

第二点,我们制作长期资金规划的时候呢,很多人认为投资的困难在于不知道怎么选择投资产品,似乎呢,不投资钱就贬值,一投资呢?就被当韭菜。其实这是因为我们缺少理性的投资计划。投资的目的是什么?投资的本金有多少?投资的时间有多长?我们期望的投资收益是什么?我们能够承担的风险是多少?当这些问题都不能明确的时候,我们做出的投资决策跟赌博有什么差别呢?谁又会把自己的人生完全放在一场赌局中呢?


经常有这样的同学来问我,老师,某某某基金可以投吗?某某某股票可以投资,只要是专业人士,就没有办法回答这样的问题。合法的金融产品没有好坏之分,只看他是否与你明确的目标与投资计划相匹配。如果在投资时你这样问,我计划四年后给自己攒一笔2万元读研究生的补贴,我有本金1万元,我能承担的损失风险是20%,这支基金是否能满足我的需要那?就会得到非常清晰的答案。那么我们如何一步一步的完成长期资金规划呢?首先我们要进行从目的出发的资金规划。我们一生有很多的梦想都需要财务的支持,比如短期资金的规划,有升学、旅行、短期梦想啊,也有中期资金的规划,创业、结婚、生育计划。当然我们也要面对的是长期资金规划,包括子女的教育金、养老金。虽然在大学阶段,未来人生充满了无限的可能,不过我们很快就会遇见老年的自己。我在这里呢?以养老金为例,我们如何通过对金融工具的使用来实现财富规划?首先我们要计算需求。按照刚才讲到的生命周期理论,大家可以发现,如果一个女生从22岁开始工作到55岁退休。生命到85岁终止,那么85岁到55岁之间30年,如果每个月除了社会的基本养老保险金以外呢,希望额外给自己准备2000块钱的养老生活金,那么我们算一下,2000乘以12等于24000元,那么乘以30年等于72万元啊,这里呢,我们假设投资收益可以冲抵通货膨胀72万元呢,放在我们现在需要准备这个钱的时间,也就是55岁减去22岁,我们有30年的挣钱的时间,那么平均到每个月呢,就应该是1818块钱,也就是说从22岁开始,每个月为自己投资1818块钱,才能够做到你这样的养老目标。如果到42岁开始筹备呢,那需要多少钱呢?每个月就需要准备4615元。恐怕那个时候上有老下。留小,压力就更大了,那么我们第二步呢,叫做依据资金特征选择投资工具,长期资金安排越早开始,老的时候就会越轻松,年轻的自己要对老年的自己有些责任感,更为重要的是,即使我们每个月从收入中准备了这笔养老金,要怎么投资才能达成我们的目标呢?



作为养老金的需求呢,有几个指标

第一,养老的时候要能够转化成现金需要,比如说住院要现金给房产证是不行的

第二,老年的时候能够按月支付,即使我们再有钱,坐吃山空的感觉都知道很不舒服

第三,投资至少能满足通抵御通货膨胀

第四,现金需求明确,只能承担低风险

第五,就是需要呃完成一个30年以。

持续每月定投的一个投资计划,有了这个目标,我们才可以从各种金融工具中选择适合我们的投资组合了。

那么理财的第四步就是金融工具的应用与风险管理。这些投资工具在大学生阶段最为常见的就是储蓄、基金、债券、股票等等,即使是这几个呀,大家也需要花一点时间来学习。


我们再来了解一下简单金融工具的收益与风险关系。


那么问题来了,对于保证未来养老生活的需求,我们能不能选择房产作为养老的补充呢?


其实答案很简单啊,我们只需要想一想,在30年以后,你需要现金养老的时候,房产是否能够轻松变现?

是否能够按月持续给付现金?

变现的时候要承担什么损失?

你的整体投资回报是否。可以冲抵通货膨胀。有的同学会说,我怎么能知道房产在30年以后是高峰还是低谷呢?既然你不知道,那我们是否能把年老的自己放在这样的一个不确定当中呢?在我看来,如果是养老生活中最基本的生活费用,房产投资是不适合的。

对于满足基本生活之后的需要,可以承担一定风险,才可以考虑地产的投资。

当我们通过货币基金、存款、短债基金进行现金流管理,我们通过保险杠杆可以获得更多的现金使用权,实现财富安全。我们通过生命周期规划下的投资组合,实现了长期现金流的安排,完成了对人生的规划。

至此,你的人生起跳的海绵垫子才算是铺好了。现在,你手上的资金已经不再是你生病时的救命钱,也不是你未来儿子的教育金,这样的钱我们才能成为可投资资本,才能够承担更大的风险以博取更大的收益。不同的金融产品有不同的属性,在不同的宏观环境下,不同的投资金额,依据不同的投资目的、不同的投资收益,以风险预期选择不同的投资工具。所以,即使资金相同的两个人,也会因为投资的目标不同。而选择完全不同的投资组合。投资是一个理性策略的执行过程,这里每一种投资工具的使用都是你与其他投资者在知识与技巧、资本、风险承担、利益上面的博弈。如果希望自己成为一个投资高手,就需要同学们系统的展开学习,增强实力。总结一下,不投资不会富有,错误的投资让人更贫穷。基金想说爱你容易吗?我们今天可以先了解一下怎么玩转基金。

三、基金投资入门

首先什么是基金?

从广义上讲,出于某一目的筹集具有一定数量的资金啊,其总和都可以称为基金,比如说基金会、基金、信托基金、互助基金、社会保险基金等等。那么我们今天重点要了解的是在个人财富投资当中,最为常见的一种形式就是证券投资基金,主要是利益共享、风险共担的集合证券投资方。方式,通过发行基金的单位集中投资者的基金由基金托管人托管,由基金管理人管理和运用资金投资股票、债券等金融工具的投资,并将投资收益按照基金投资者的投资比例进行分配的一种间接投资方式。

简单的说,你钱不多,没时间,也不专业,但是你可以当老板,选一个职业基金经理人,让他帮你赚钱,再找一帮志趣相投的人共同分担风险,分享收益。2021年底,我国基金投资者已经超过了7.2亿,要知道十年前仅有四千万的基金投资者。可以说玩转基金是学习投资初级玩家必备的升级装备。那么证券投资基金有哪些种类呢?当我们打开投资理财平台的交易页面的时候,各种名称的基金会让你目不暇接,怎样从中找?出适合自己的投资品种呢,我们先了解一下他们的分类,首先按照交易方式来划分呢,可以分为开放式基金和封闭式基金。开放式基金呢,就像是还没领证的男女朋友,随时可以分手,投资很灵活,但是资金池因为可以随随便便的进进出出,波动也会明显。封闭基金呢,就是在封闭期就好像是领了结婚证,必须要等封闭期结束的时候才可以买卖交易。根据投资对象的不同,基金还可以分为股票型、债券型、货币型、混合型。股票型基金呢,是指投资于股票市场的基金,根据最新的规定,股票型基金的股票仓位呢不能低于80%,股票型基金呢,主要有价值型、成长型和平衡型这三种投资策略。债券型基金啊,是指基金资产80%以上投资于债券。的基金,他通过对债券的组合投资寻求比较稳定的收益。在国内呢,债券型基金的投资对象主要是国债、金融债和企业债。混合型基金呢,是指同时投资于股票、债券和货币市场等等没有明确的投资方向的基金,它为投资者提供了一种在不同资产之间进行分散投资的工具。混合型基金呢,可以根据资产投资比例及其投资策略再分为偏股型基金、偏债型基金、平衡型基金和配置型基金等等。货币型基金呢,是指投资于货币市场上的短期有价证券的一种投资基金啊,资产主要投资于短期货币工具,比如说国库券、商业票据、银行定期存单、银行承兑汇票啊,政府短期债券、企业债券等等短期的有价证券。货币型基金呢,只有一种分红方式,就是红利转投资啊,货币型基金。每份单位始终保持在一元,超过一元以后的收益会按时自动转化成基金份额,拥有多少基金份额呢?即拥有多少资产,而其他开放式基金呢,则是份额固定不变,单位净值累加。当然投资的标的不同啊,收益和风险都会不一样,比如投资股票的,赚的时候赚的很多,亏的时候呢也很多。风险收益对比可以看这张图,在过去十年当中呢,各种类型的基金收益是怎么样呢?我们可以看这张表,根据基金管理方式啊,可以分为主动型基金,被动型基金。主动型基金呢,是指募集后的由基金经理操盘,把资金投资于他所偏爱的股票、债券等等,以期获得超越市场基准收益的基金。但是相对的呢,被动基金并不是主动去寻找超越市场的表现,而是试图复制指数的表现。由于被动基金一般。选取特定的指数作为跟踪对象,因此也通常被称为指数型基金,那么现在我就要来考考大家了啊,如何从一个基金的名称去了解一只基金,比如某某某沪深300指数A,大家能从这支基金名称中看到什么呢?我这里给大家一个公式,首先就是谁发行的加上投资什么,加上投资风格,所以上面这支基金呢,就是某某公司的投资追踪沪深300指数的基金,要注意的是最近流行给基金化妆,名字上加上灵活配置啊,价值啊,量化等等字眼,其实也不一定就是量化基金,还是要看其投资策略和配置的真面目。那么最后呢,我要给大家三个基金投资的小锦囊,投资基金的风险呢,可控,可是投资人乱操作的风险是不可控的,投资市场每天都有人赚钱。也有人赔钱,投资并不可怕,投资的人无知最可怕。投资基金的秘诀呢,就是要做一个投资的有心人。首先我们叫做贫贱相息,什么是最佳的买入时间呢?一定不是这支基金的高光时刻,就像我们的爱情在筑底的时候,贫贱湘西才能够获得收益最大化。当然选对大事,选对赛道,选对管理公司,选对基金经理也是至关重要的。具体的实操攻略呢,我们会在后面的课程当中给大家详细讲解。第二点呢,叫做苟富贵要相忘。什么是最佳的退出时间?如果是短期投资,在目前大势之下,制定一个合理的收益目标,一旦达到就可以考虑赎回。天下没有不散的宴席,苟富贵一定要相忘。

第三呢,你许我真情。我还你天长地老作为长期资金规划,选择适合的赛道的基金产品,进行长期的、持续的基金定投,就能收获你许我真情,我还你天长地老的美好。

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