保险

保险的种类是比较多的，但大致可以分为四大类：重疾险、寿险、医疗险、意外险。只要把这四大类搞明白就完全够用了。

一、重疾：

1、在家庭中，最重要的应该是重疾。那什么是重疾险？

重疾险就是为了抵御重大疾病对家庭生活的影响而出现的。

重疾险有一个好处，在被保险人符合合同约定的条件（例如确诊癌症）后，就可以马上得到一大笔赔付，这一大笔钱，可以用来治疗重疾，也可以用来保证家庭的生活质量。

这笔赔付是直接给到银行账户里，之后怎么用都是可以的。这是重疾险的特点。

2、重疾险所说的重疾有哪些呢：

主要是国家规定的25种重疾。癌症是首当其冲的，所有的重疾险理赔中，癌症占了60%的比例。

其次是心肌梗塞、脑中风等，都属于25种重疾中。这25种重疾，覆盖了重疾理赔的90%以上的比例。

市面上所有的重疾险，都必须要覆盖这25种重疾。这是国家规定。这25种重疾，已经能够覆盖绝大多数情况了。

据统计人在一生当中，至少患一次重疾的概率，是72%。这个概率还是很高的。所以理论上每个人都需要重疾险。

3、重疾险和医疗险很容易混淆，其实两个的重心不一样：

重疾险是为了减少因疾病导致的家庭收入减少，跟医药费用开支没有很大的关系。

医疗险则是报销制的，主要是减少医疗费用的开支（主要是超过社保保险的那部分）

4、在家庭中谁最应该配置重疾：

A谁在家庭中责任最重？优先保障大人，其次是小孩。大人倒下了，孩子生活质量没有保障。

B谁是家庭收入主力：家庭收入主力优先保障。

C谁如果得了重疾，对家庭冲击最大：家庭收入主力。

按照上述顺序，来确定是不是需要给家庭成员配置重疾险。

如果资金有限的话，那么，优先保障作为家庭收入主力的大人。

5-重疾险在年龄和职业上会有一些限制：

大多数重疾险都是只能是小于55岁的人群才能买。而且年龄越大，买重疾险的费用会越高一些。所以要投重疾险，最好要趁早。

有的重疾险是没有职业限制的。有的则会限制为1-4类或者1-6类职。

6、在购买重疾时，一般会有两种类型：1消费型重疾险。2.返还型重疾险。一定要选择选消费型。

因为反还型重疾险，价格比消费型重疾险要贵很多。不划算，剩下的钱可以用于投资长期下来收益远大于购买返还型重疾。

7、一次赔付和多次赔付型重疾险应该选择哪个？资金有限优先一次赔付的。

一次赔付的意思就是：保障期间，得了一次重疾，就赔付，然后保险合同终止。

多次赔付的意思就是：保障期间，多次得疾病，会多次赔付。保险公司不是慈善机构，想要多次赔付，那就要多掏钱。

8、定期还是终身：优先定期

定期：通常是保障到70岁或80岁。

终身：是可以一直保障到自己去世。

终身型的重疾险，比定期型的重疾险要贵很多。

同样的保额，终身型重疾险，价格甚至能到定期型重疾险的两倍。

是不是要选终身，其实要问70岁之后，如果发生了重疾，我们有没有能力去应对？

如果能依靠自己的投资，在70岁之后发生重疾可以应对，那对终身重疾险那一笔赔付其实需求并不大。

所以说，有投资能力后，对终身重疾险的需求会下降。

如果没有投资能力，那可以考虑终身重疾险。

比如孩子今年1岁半，我给他买了50万保额，保障至70岁，1年才2500多，我自己同样的保额与保障期限，就需要5500多，一般男士要比女士贵一些。

孩子今年1岁半，我给他买了50万保额，保障至70岁，1年才2500多，我自己同样的保额与保障期限，就需要5500多，一般男士要比女士贵一些。

选择的是30年，尽量选择最长缴款时间。

买保险不用分保险公司大小知名度，因为保险合同是法律合同，我们买的每一份保险，其实都是一份具有法律效力的合同。这份合同，约定了保险公司和投保人的权利和义务。如果保险公司随意拒赔，是违法行为，会受到法律的严惩。

自己买的重疾是三峡人寿的一款产品，医疗险是平安的（保证6年续保）。给孩子买的是人民保险的重疾和医疗

重疾消费型，不会有续保问题，因为都是固定的，就跟房贷按揭贷款一样。