六大行房贷业务陷低谷：增速放缓、不良攀升

近日，国有各大银行陆续公布2022年度业绩，关于个人住房贷款数据的讨论再度升温。

从目前公布的情况来看，中、农、工、建、交以及邮储这六大银行在2022年业绩表现一般：六大行共实现营业收入达3.69万亿元，同比增长0.29%，其中工商银行、建设银行出现营收规模下降的情况；实现归母净利润1.35万亿元，同比增长5.97%；资产质量方面，六大行不良贷款规模共计1.28万亿元，同比增长1124.41亿元，除邮储银行外的五家银行不良率均有所下降，其中最高的是工商银行与建设银行，均为1.38%；中间业务方面，六大行的手续费、佣金净收入等均出现增速下降，工商银行、建设银行、中国银行、交通银行出现规模下降的情况。

在整体表现相对萎靡的业绩表现中，各大行的个人住房贷款业务表现也十分“难看”：根据年报数据，中农工建交邮六大行2022年内分别新增个人住房贷款余额902.95、1043、693.06、930.26、231.31和924亿元，合计4724.58亿元，仅占六大行全年新增贷款余额（10.13万亿）的4.66%，占比降至近年来最低水平——2018-2021年，这一数字分别为49.39%、39.50%、35.20%和29.40%。

不仅规模增速显著放缓，个人住房贷款的资产质量也出现了劣化的趋势：作为传统的银行优质资产，2022年的个人住房贷款资产不良率却均出现了上涨，分别为0.47%、0.51%、0.39%、0.37%、0.44%和0.57%，较2021年末有着0.10%-0.20%不等的上涨。按照现有住房贷款存量估算，全国个人住房贷款不良余额在2022年上涨600亿元以上，对应着背后数万乃至数十万家庭。

在2022年严峻的疫情冲击作用下，大量购房者无力支付个人住房贷款，出现断贷、逃贷等情况，从不良贷款额的增长来看，这一情况并非少数。尽管随着疫情的放开，经济形势正处于复苏中，但消费者背负的沉重房贷压力仍需要时间去缓解，这也是各大银行机构以及监管部门迫切需要解决的实际难题。