以案说险 | 保障延续的重要性

【案情简介】

XX客户，于2020年为本人投保了一份保单, 包括主险、重疾险、意外医疗险、住院医疗险等险种，每年交费一万余元。

保单生效次年应缴期，督导联系代理人提醒客户缴纳保费延续保障。客户表示，由于疫情原因,导致其生意难做,经济较为紧张,客户觉得自己身体比较好，保险可以暂时缓一缓，故没有选择继续缴费, 督导及代理人多次劝阻客户延续保障，均劝阻无效。2021年6月客户拨打95511申请退保，督导电话联系客户后，客户坚持要求退保，最终退保劝阻失败，客户本人亲自到公司现场签字申请退保，在此期间，公司多次提醒客户退保后将失去保险保障，客户表示知晓。

然而就在21年7月，客户体检发现身体患重疾，其致电95511反馈自己出险，要求公司恢复保单效力，但为时已晚，退保手续已处理完成。 

【案例分析】

当客户身体疾病风险来临时只能花掉自己原本规划做别的用途的钱。对于此事，客户非常后悔，当初听信退保中介的说辞，将保单办理了退保手续。巨额的治疗费用、手术费用、住院、术后的康复、收入的损失等等，都只能自己承担，原本代理人已经为自己规划了那么全面的保障，最终因为听信退保中介的说辞，决策失误，导致自己整个家庭一起承担如此大的风险。

后续，代理人再次去探望客户时，客户感激代理人，对代理人无比的尊重，同时也对自己的退保做法深深后悔，但现实已经无法改变。保险合同不是儿戏，不可能随个人意愿随意改变，保险合同一经撤销无法再恢复，保单合同一旦停效，客户的风险就无法转嫁。重疾风险一旦来临，不仅是一个人的事情，而是一个家庭的幸福生活问题，甚至家庭几代人的幸福生活都会被打破。

【风险提示】

购买保险后保险保障的延续非常重要，一旦提前违约解除保险合同，客户的疾病风险无法得到转嫁，不幸发生风险，无法得到保险理赔，只能自己承担。

退保后意味着丧失了相关保险保障，保险公司将不再承担相应保险责任；如客户再次投保，会由于年龄、健康状况等因素的变化，面临重新计算等待期、保费上涨、甚至被拒保等风险。 

【建议】

保险风险是我们无法预知的，保单一旦停效，重大疾病的高额保障都将终止。万一风险来临了，就会动用我们已有的财富规划，甚至影响家庭幸福。经济困难是暂时的，持续缴费拥有保险保障非常重要。保险不是随时有钱都可以买的，需要在身体健康时提前准备，已经拥有的保障不要轻易暂停。