定价利率降至3.0%？热销如意永享养老年金险仍能驰骋保险市场吗？

保险市场近期大消息不断。据财联社最新消息,监管近日正陆续电话通知,对险企进行窗口指导,内容是要求在7月31日24点前下架定价利率大于3.0%的保险产品,包括重疾险等,以及保底2%以上的万能险产品。

(图源：财联社APP)

对于观望很久的保险消费者来说,如何尽快选到合适的保险产品是他们当下的核心诉求。为了让消费者对保险产品有更清晰的解读和更客观的判断,记者采访了梧桐树保险经纪规划师桐桐,请他从核心优势、适用场景、客户案例等方面帮助消费者梳理保险产品的实用价值。

对此,梧桐树保险经纪规划师桐桐首先提醒各位保险消费者:“需要提前声明的是,有关‘下架定价利率大于3.0%的保险产品’的传闻尚未被监管部门官宣。在7月31日前,我们预计以‘确定性’为基本特征的保险将再度发挥逆周期属性,迎来一波崭新的行情,其中以养老年金险为代表的险种会快速崛起。因为养老年金险的现金价值可以充分享受时间的‘红利’,在安全又稳健的前提下,可以很大程度上满足客户在长寿时代的资产管理需求。”

接着,桐桐以目前市场热销的如意永享养老年金保险(以下简称“如意永享”)为例,为我们详细阐述了这款产品如何帮助客户科学合理地配置家庭资产,平稳度过人口老龄化的“高原区”。

保证领取25年,终身有现价

如意永享支持出生满28天至69周岁的人群投保。被保人到达约定领取年龄后,可按照约定的领取方式每月或每年领取养老年金,年金领取直至终身,自首个养老年金领取日起(含首个养老年金领取日)二十五个保单年度为养老年金保证领取期间,其中,女性最早55岁可选择领取,男性最早60岁可选择领取。

独树一帜,加减保灵“活”

此外,如意永享的加减保条款也非常有竞争力。目前如意永享执行的减保规则为:符合条件的情况下,保单生效2年后可以减保,无20%减保限制,无减保次数限制,不区分是否开始年金领取,减保后保费不低于1000元。

如意永享的加保,也在合同生效满2年后就能操作符合条件的情况下,每次不超过20%保额就可以,并且可以一次性补齐前几年费用后核算保额以及现金价值,按照最开始投保年龄计算。

实力大企输出,产品质量有保障 

在细分领域,保险机构的品牌和口碑亦至关重要,客户会将承保的保险公司品牌及口碑作为选择的主要考量因素。

据信泰人寿官网介绍,信泰人寿保险股份有限公司创立于2007年5月18日,注册资本50亿元,可经营各类人身保险业务,并持有兼业代理业务许可证,具备股权、不动产等多个领域的投资能力,年规模保费平台超500亿元。截至2022年一季度,公司总资产逾1600亿元。

此外,保险公司想要达标,还需满足银保监会规定的以下3个条件:核心偿付能力充足率不低于50%、综合偿付能力充足率不低于100%以及风险综合评级在B类及以上。

(图源：信泰人寿官网)

从上图可知,信泰人寿在2022年第三季度的核心偿付能力充足率达到了118.96%,综合偿付能力充足率达到了130.14%,最近一次风险综合评级为B,完全符合银保监会规定的3个指标。

在当前定价利率可能下行的趋势下,市场热销的如意永享养老年金险直击养老保障、资产规划、后代传承等长寿痛点,以普惠性更强、服务更优的站位在保险市场上脱颖而出,为人口结构变迁下的养老年金产品创新提供了新视角、新思路。