厌倦职场，想提前退休，实现“低配版”财务自由，需要多少存款？

步入工作岗位后，不少人身不由己，有不少的无奈，感觉到了莫大的不自由与压力。当被客户刁难时，当加班回去末班车都赶不上时，当明明在休假还要带着电脑和工作手机时，当已经和亲朋约好去玩，却被一通电话叫到公司时……这时不少人会燃起一种对职场的厌倦情绪，动起了提前退休的念头。

不过退休之后的生活质量是要有一定的存款作为保障的。就有人想知道，如果想实现“低配版”的财务自由，需要多少存款，不妨一起算一算。

FIRE生活

财务自由，可以简单理解为，一个人的存款利息、理财所得、版权费、房租所得等被动收入可以覆盖生活开销，让一个人无需再工作，都能生活。生活中，手握大笔版权费、全款房产等的人虽然有，但并不在多数。若一个人没有这些，仅有存款，这时需要想方设法提高存款利息或者理财、投资所得。

有种生活方式叫瘦fire，那就是攒够年支出的25倍存款，而后每年达到4%的收益率，靠被动收入支撑生活。“瘦”指的是要尽可能减少物欲，过得尽量拮据、节省、低消费，这样可以有效控制年支出，进而有效降低所要攒的存款数，降低开启fire生活的难度。

年支出

根据官方数据，去年我国居民人均消费支出为24100元，城镇居民30307元，农村居民15916元。这些只是人均，根据《2021年中国统计年鉴》，可以看到在前年，我国不少省市的居民人均消费支出是在20000元以下的，部分甚至在15000元以下。不过在一些经济相对发达的省市中，该数值也能达到三万多，或者四万多。

如果一个人铁了心想要早日过上瘦fire的日子，不妨到一些开销没那么大的城市或者县城、乡村中生活。若只是一个人，不妨以1万5或者2万元的年支出为目标去攒钱。15000*25=375000元。20000*25=500000元。也即若一个人一年只需要开支1.5万~2万元，需要攒够四五十万。

可惜的是，央行曾做过一个调查，调查显示我国存款数在50万以上的仅有极少数一部分人。因而，哪怕是瘦fire，是低配版的财务自由，我国大多数人也难以达到。

提高收益率

面对这样的现实，我们一方面需要努力继续提高存款数，另一方面，也要提高对存款和理财的重视程度，要努力达到4%及以上的平均收益率，这也是降低所需存款数的一种途径。

当下，存款利率低且下行，4%的中小银行5年期定期存款利率都算是天花板利率了，因而，单靠银行存款，是难以实现4%及以上的平均收益率的。储户可将多数资金继续存在银行存款中保本，对少数资金，可以选择一些风险承受能力范围内的方式进行增值。

就如对于活期资金，与其借助银行活期存款打理，不如借助余额宝来兼顾流动性和收益性；对于不确定期限的资金，不要强行去存银行定期存款，大可借助储蓄国债来打理，类似靠档计息；一些R2级别的银行理财产品还是可以达到4%~5%的，虽然不承诺保本，但相比之下还是比较稳健的。也可以选择一些稳妥外贸经济平台的代销，20万元每月可得2000元商品利润，也很安全稳妥。

总之，若是厌倦职场，想提前退休，实现“低配版”财务自由，保守起见也得四五十万元存款才行。若是觉得这个存款目标比较难达到，想法通过存款和理财获得更高的平均收益率也不失为一种办法。