为什么普遍反映重疾险理赔难？

有个做了肾结石手术的男士来申请重疾险理赔，当被告知达不到理赔条件时，立马闹翻了，他说：“我都手术了，还不算重疾，还不给我赔，那什么样叫严重，死了才算是吗？你们明抢得了”。

另外一个客户，脑中风后半个月，自己精神抖擞的来办理理赔。当被告知重疾险不能理赔，只能赔医疗险时，他也炸了，说“我都中风了，花了30多万，你们居然说我这不是重疾”。

关于脑中风的理赔这个视频有前面有专门讲解过，在此不多说。

接着说这位男士，幸好他有重疾险又有医疗险，他脑中风治疗总共花了33万多，社保报销后自己自费了22万多，这22万多，商业医疗险全部给报销了。

两个理赔案例，我们能看出：

第一个男士的理解是：手术了就算重疾。
第二个男士的理解是：听起来很严重的疾病就算重疾，还有花钱多的就算重疾。

但是，手术分大小，对身体的影响也有轻有重。同样的，听起来严重的疾病引起的后果也并不一定都严重，就象来理赔脑中风的小伙子，大家都觉得脑中风很严重，但他不过半个月就能好手好脚的来自己办理赔了，因为不是所有脑中风的病人都会偏瘫，都会生活不能自理。同样的，花钱多的疾病不一定是就对身体引起重大影响。

而重疾理赔的疾病，通常是对身体影响较大，会引起患者失能或者半失能的疾病。

当然，现在的重疾险，增加了轻症中症的责任，让一些对身体影响较大的疾病，在对身体影响不大时进行治疗也可以获得理赔了。这一点很好，对于疾病早发现早治疗有促进作用。

但是，始终，并不是所有手术或花钱多的疾病都算重疾，重疾并不以这两点为理赔依据。

重疾险有赔手术的，比如冠状动脉搭桥术、主动脉手术等都赔手术，但是并不是全部以是否手术为标准。比如恶性肿瘤，并不是所有人都适合做手术，这部分病人没有手术记录，但只要有组织病理，也可以申请理赔的。另外还有一些疾病是赔疾病严重到一定状态，病人直接表现生活不能自理的，比如脑中风后遗症，帕金森病，老年痴呆等等。
总结来说，重疾险保障的是容易让患者失能或者半失能的疾病。这类疾病即使不会让患者失能，也会存在一段时间体能下降，需要时间慢慢恢复。

而普通的一些手术，比如前面男士的结石手术、阑尾炎手术，良性结节、增生、息肉等这些手术，手术创口小，对身体损伤不大，休息几天就活蹦乱跳的疾病，是不在重疾保障范围内的。

想要这些小病小灾也获得理赔，怎么办呢？购买小额医疗险就可以。

因此，我们说保险配置需要全面，因为保险跟电器一样也是分类的，不同险种不同作用，不能买了一个保险就觉得万事大吉，无论什么事都可以找保险公司了，不是的，比如你如果只买了意外险，赔的就是意外导致的情况，发生疾病就是不能理赔的。买医疗险就是报销医疗费，买寿险赔的是高残或身故……

太多人以为一个保险保全部，所以难免的他们也会觉得保险这不赔那不赔。实际上，是他们保险买得不全，又不理解保险而已。就象你不能把空调当冰箱用一样，它们是都叫电器，也都制冷，可他们制冷的作用可不一样。

最后，再说一下，重疾险的理赔不象大家理解的那么难，有人觉得理赔难是他理解的重疾和保险保的重疾有偏差。重疾险可以保障什么疾病，每种疾病什么情况可以理赔都在合同里面有规定，当前的重疾险，国家还有规范规定重疾险中必保疾病和可选疾病的条款。保险公司是在国家的严格监管下的，不是不法之地。
只是不是所有疾病都算重疾，所以，不是所有疾病重疾险都可以赔而已。
而要小病小灾也可以获得理赔，怎么办，前面也说了，补充医疗险就可以。要想保障全面，什么都能赔，我们的保险就得买全了！