中年人的自我救赎

为什么我最近喜欢聊中年人的话题呢？一是本人步入中年；二是最近关于中年失业的话题较多，其中一些人的遭遇我深有体会。当然，我不想哗众取宠，蹭热点。其实年轻人失业的人数可能会更多，只不过大多数年轻人一人吃饱全家不饿，或者毕竟年轻还有足够的时间东山再起，而中年则没有太多的时间了。理解投资的人必定会深刻理解时间的含义。

我想聊聊不那么得意或者失意的中年人，我相信生活过得很好且财务实力强劲的中年人占比应该不大，大部分中年人并没有较强的财务积累，如果这些中年人再遇到失业那么他们就没有幸运了，他们的生活会变得非常艰难。生活艰难以后，情绪就会低落，周边的人甚至亲人都会冷落你，那么你的情绪会进一步低落。我想说的是，越是在这个时候我们更需要的是自我救赎，冷静但去寻找解决问题的方法，因为没有人可以真正地帮助到你，所有的困难其最终都是在自我救赎中解脱。中年人在经历了一些人和事以后，需要去了解人性，人性的善与恶都可以淡定地去看待坦然地去面对，很多事其实没有对与错，只是看问题的角度和立场不同而已。如果你足够了解人性，你不会惊讶于他/她怎么会这么对我，甚至你都能预测下一步人性层面可能发生的事情。即使你被伤害过或被社会毒打过，如果你还能乐观地看未来并积极地做手头事，那么你的天空将会一片开阔。

 目前中国经过这么多年的发展，普通的中国人包括我没有真正经历过经济危机，我们看问题总是那么乐观且没有危机意识，“狼来了”喊多了会使你变得麻木，不如来一次真狼对人的体会更深。当前的经济环境面临较大挑战，国际环境又不会像以前那么友好，没有失业的需要系好安全带并做好风高浪急的准备，失业的人群特别是中年人群需要寻找解决方法。失业的中年人中每个人的情况又不会一模一样，所以也不存在一种方法适合所有人的灵丹妙药。如下是给到失业中年人的建议，其中一些建议是我在几年前已经实践过被检验过。

l  必选消费走量，可选消费降级。去掉大部分不必要的费用从而降低负担。

必选消费较为简单，即使是生活的必需品，这些必需品可以选在在打折季或者通过走量的方式拿到更好的价格。我需要强调的是，很多人买东西并不是买自己必需的而是买便宜的，而现实情况是便宜的东西经常有，但不一定是你需要的，不要陷入商家营销的消费主义陷阱之中。

可选消费降级主要使把你的花费中占比较大的部分拎出来逐一进行降级。

一般中年家庭占比较重的花费是房子、车子、孩子的教育费用和保险费用。

1）你住的房子如果是别墅，是否可以处理掉并置换成套间？喜欢住大房子的是否可以置换成小点的房子？能选择租房的而不是去买房？中国房地产的大周期已经结束了，所以房产不再是一种较好的资产。注重居住价值不要为金融价值买单是我对待房产的态度，如果你每年有100万的被动收入，你花费40万可以在一个二线城市租到位置和装修相当好的别墅，而且你还可以定期换换住房的口味。

2）车子更不用说了，能起代步作用且具有一定的安全性就可以，超过的溢价部分就不用买单了，该卖掉的卖掉，改处理掉的处理掉。既能降低买车费用，还可以省去每年必须支出的车辆保险费用和保养费用，这笔省下的费用也不少。我本人每年有几十万的收入，但我的别克英朗已经开了10年，而且我未来3年甚至5年内都没有换车的打算。

3）小孩的教育费用不是说一定要去降低，如果需要增加的还得增加，问题的关键是你花费的教育费用是否能产生你想要的结果。有句话说得好，“父母送给孩子最好的礼物是教育”，这句话本身说得没有毛病，但是这句话基于的假设是你送给孩子的教育也得是对孩子来说是真正有用的。教育这种事情被人们理解过于抽象又过于具体，过于抽象的是教育好像是高高在上的奢侈品，具体的是只有各种培训班、名校和刷题成绩才是教育。教育的本质是使人变成一种对社会对周边人有价值的人，其价值具有一定的竞争优势。目前我们的学校只是“教”而没有“育”，“育”是父母的事情，学校的“教”传授的也是刷题秘笈和高分能手。中国的学校教育只是教育方式的一种模式，其基本思想是工业化时代的产物，大批量生产相同技能的人，去支持国家工业化的大发展。现在的社会已经不需要大批量的产业工人或者工业化白领，现在让孩子一起去卷名校卷考试成绩从策略上来讲是一种较差劲的策略，让孩子成为对社会对身边人有价值的人，培养的核心是让孩子具备独立的人格和自我学习的能力，小时候有独立的想法，长大后至少具备自食其力的能力，发展好的孩子步入社会后可以帮助别人甚至帮助社会，这才是教育中上选的策略。如果你有一定的时间且你有对应的方法，你可以“教育”孩子成为有独立想法的孩子和具备学习能力的孩子，这些孩子身上的特质并不是名校一定能够帮你解决的。如果理解了这一点，是否选择名校或是否自己花时间教育孩子因人而异。如果父母有时间也有能力去培养孩子的话，则把上名校或学区房的费用省下来，这可是一大笔费用。“父母送给孩子最好的礼物是教育”，教育可以是父母花时间陪伴孩子给到孩子的，也可以是花钱给学校让学校给到孩子的，父母的教育往往比学校的教育来得更加有效。

4）保险的选择是选择自己需要的保险，而不是选择贵的或者有收益的保险。比如大病险和意外险是必要的，其他的险种根据每个人的需要，我本人有公司缴的医疗保险和商业医疗保险，所以我就不需要再去买太多医疗方面的保险。

有收益的保险要格外小心，买家不如卖家精，保险的功能是保障而不是收益。

l  内耗的恋爱或婚姻需要即可止损。

这里面可能会引起某些人的道德谴责，但婚姻本质上是价值交换加上一部分情感绑定，小家庭是一种合伙制小企业，共同享受收益和共同承担风险。但最怕的是你的另一半对生活没有任何规划，你挣1万他/她想花10万，入不敷出直到资产被榨干，这样的感情不会长久，最终一地鸡毛。如果你遇到这样的感情，果断止损。无论你多爱他/她，无论他长得多帅她长得多美。这个世界上毕竟有太多优秀的男人女人，没必要在一个不适合的人身上浪费时间或期待对方有大的改变。当然，我说的仅限于夫妻或情侣之间存在价值观有巨大不一致的情况下，不适用有点小矛盾小别扭的那种情况。

l  降低预期，尽快参加工作带来收入。

当换工作的时候，新公司给出的工资是基于你上一家的工资来作为参考标准的，所以跳槽一般是基于上一家公司的工资做一定的涨幅，不要轻易去换一份工资低的工作。但如果你已经有较长时间比如大于1年以上没有找到相同工资的工作，那么你要思考是什么原因导致的，只是自己不够优秀吗？还是行情导致的？根据自己的情况，如果是行情不好且这种行情一时半会结束不了，那么先就业再说，收入可以带来正的现金流。

l  学习投资理财知识，让资产保值增值。

如果你能处理掉一部分房产或者其他资产后，那么至少手里有一定的现金储备，那么去学习投资理财知识，投资其实是一个人一生无法回避的课题。读书是投资，股票是投资，创业是投资，婚姻也是投资。不要相信“股市就是赌场”的言论，那是因为大多数人的认知不够导致的。我之前也认为“股市就是赌场”或“股市就是割韭菜”，但当你深入研究并了解资本市场后，你会发现股市是值得投资的，而且股权投资的收益长期来看是最好的投资。

我之前也讲过，我的看法是中国的房地产时代已经结束，资本市场的时代即将到来。从现在起，房地产的投资回报肯定不如资本市场带来的回报，但是在进去股市之前，你必须得准备好相关的知识储备和相关的经验教训总结。

系好安全带，准备应对风高浪急。系好安全带就是考虑风险，有底线思维，深思熟虑地做好自己的财务规划。

作为中年人，有人失过业、有人离过婚、有人破过财、有人坐过牢，如果你经历过其中的一种或几种，但这些经历并没有让你放弃，而且你依然会乐观地看未来，那么你肯定是生活中真正的强者。