金融大数据反诈技术白皮书

当今，银行业金融机构与非银行支付机构正面临愈发严峻的电信网络诈骗风险。随着互联网技术的不断发展，恶意诈骗分子利用电信网络技术实施诈骗的手段不断升级，其基于新技术与新场景，不断寻找新方法，如软硬件攻击、社会工程学等，实施更具专业化、智能化的欺诈手段，形式上包括诱骗投资理财、杀猪盘、借贷等等。

这使得需要防范的欺诈风险案例的数量快速增长，案例的复杂性也不断提升，传统的风控审查以人工的方式进行经验控制，难以应对当下反诈形势。

基于大数据风控的反欺诈技术与体系应运而生，运用大数据方法构建风控系统，对黑产风险行为进行风险预测、阻断、管理、溯源。依托于人工智能、云计算等技术，通过大量庞杂的数据建模的大数据风控能够更加科学有效的提高风控安全能力，同时降低人工审。