三、数据治理与创新应用

数据作为数字经济时代的战略性资源，如何挖掘发挥数据要素倍增作用已成为决定资管机构数字化转型成败的重中之重。资管行业数据融合应用可以按业务数据化、数据业务化、业务智能化路径推进。

业务数据化数据应用的基础与前提，是数据浅层次应用，业务数据化重点在于加强数据源头管理，做好数据标准、数据质量等数据管控工作，围绕内外部数据资源的互通共享，全面消除“数据孤岛、信息烟囱”，打造企业级的数据资产库，构建覆盖数据全生命周期的数据资产管理体系。

数据业务化是业务数据化的延伸和深化,是对企业的数据资产进行清洗加工，将数据渗透到业务经营、风险管理、内部控制中，用数据支撑决策，用数据辅助管理,提升数字资产运营能力，从而全面提升运营管理、风险控制、产品研发、决策支持等主要领域的智能化水平，这也是我们通常所说的“数智化”。

衡量资管行业数字化水平的一个重要标准是，是否建成企业级的数据中台，提供可复用的数据服务能力，为各项业务提供便捷、智能的数据分析支持。这种能力可以通过建设标签体系、指标体系、模型等并提供给不同技术水平的人员使用。

数据应用的另一个问题是要加强数据安全保护，做好数据分类分级管控，严防数据，特别是个人金融信息的泄露、篡改和滥用，这是资管数字化转型必须坚守的底线与红线。

四、谨慎参与智能化研发

目前资管行业许多机构聚焦于研究如何利用大数据、人工智能等技术做好权益投资、量化投资、智能投顾、资产定价等领域的创新应用，这些属于数字化的高端应用，只属于少数头部机构有能力参与的领域，绝大部分机构从资源投入、能力水平等看，并不适合参与此类高风险研发。

大数据、人工智能应用是能显著提升资管机构运营管理的智能化水平，特别是用在营销管理、客户管理、风控管理、场景感知等领域，所涉及的基于深度学习、知识图谱等技术也相对比较成熟。比如，以客户为中心，挖掘历史数据知识，洞察客户行为偏好，打造资源协同、场景化的营销模式，提升获客、活客、留客水平，实现客户全生命周期管理都已形成标准的范式，绝大部分资管机构都有能力构建。对于这类应用，许多时候影响范式实施成效的关键因素并不在于模型或方法本身，而是取决于机构自身所拥有的数据量与维度等方面的差异。

反观量化投资、智能投顾等领域，研发与应用成效还未得到广泛认可，许多时候AI等技术更多是用于辅助使用而非颠覆代替，其目的还是及时为资管专家或高层管理者提供信息辅助决策，将其从例行、重复、烦杂的数据分析工作中解放出来。从投入-产出成效比来说，这类智能化的高端应用也只适合家大业大的大型资管机构参与。

五、加大渠道、营销等高回报环节的投入

资管行业的科研投入总是有限的，在夯实科技基础设施的前提下，科技资源投入应尽量向渠道、数据平台、风险管理等投入产出比高的领域倾斜，重点可加快加大以下几方面资源投入。

一是全面推进资管运营管理的线上化、移动化，包括内部的运营管理流程和外部交易操作流程，以打破时空限制，提升工作质效，线上化、移动化是数字化最直观的成效。数字化并是工作内容和流程的简单线上化，但数字化离不开线上化。

二是构建覆盖客户财富管理全流程的平台。以客户为中心首重客户洞察，通过知识图谱等技术，构建覆盖客户认知、营销管理、客户触达、客户管理、交易支持、销售管理、客户调研等全流程的系统平台，为市场营销提供精准高效的科技支撑。

三是打造覆盖产品全生命周期的管理平台。资管行业产品是王道，以市场为导向，打造覆盖产品研发、产品管理、产品销售、风险管控、评价总结等全生命周期的系统平台，提升市场响应的敏捷性与产品竞争力。

四是健全优化内部管理流程机制与平台。一方面，数字化转型首先是要应用数字化思维去梳理流程机制，这种梳理优化是深入研究分析哪些流程节点可以用数字化工具来提高其运转效率。比如打通系统隔阂，变人工跨系统查询数据后填写模式为系统直接调用接口数据模式就能提高运转效率。另一方面，深化RPA应用，人工智能技术的发展与应用赋予RPA强大的生命力，特别适用于资管行业这类规则固定且重复执行、大批量数据采集、报表数据统计识别、多系统组合操作等业务流程的自动化改造，可在不改变原有IT架构的情况下，作为“连接器”打通部门间业务阻隔与流程断点，无缝衔接和融合自动化流程涉及的所有系统与数据，具有良好的适应能力与快速推广效率，可广泛应用于数据采集与处理、报告研读、监管报送、票据审核、报表生成、风险预警、客户服务等各类场景，切实提高运营管理的自动化、智能化和数字化水平。

现在不是过去的延长线，而应当由未来定义。资管行业数字化转型是一项系统性工程，它不仅仅是金融科技的创新应用，而是基于金融科技而引领的思维理念、流程机制、业务产品等的重塑造与再造，这必然是一个漫长的过程，不能一蹴而就，需要资管机构立足当下，锚定远景目标，基于自身禀赋，找准突破口，参考业内数字化转型范式与实践，稳步推进、适时调整，持续提升数字化水平，实现高质量发展。本方案会将ISO9001、IATF16949、ISO55001等各类ISO体系标准融入到资产管理数字化转型方案中。

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华菱咨询成立于2001年，是长三角，珠三角、京津冀和西南地区具有影响力的咨询机构。专注于标准体系咨询、产品认证咨询、企业管理项目咨询以及相关教育训练的顾问公司。公司已在北京、上海、深圳、杭州、、江西、西安设立了分支机构。经过20多年的发展，现已成为江苏省咨询协会理事单位、苏州工商联咨询协会理事单位、北京企业管理咨询协会会员单位、上海认证协会会员单位、上海咨询协会会员单位、广东省咨询协会会员单位；同时也被评为江苏省和广东省优秀管理咨询机构。