考德尚国家公务员考试银保监会面试试题精选

考德尚国家公务员考试银保监会面试试题精选

面试题目展示

下面是银保监会的面试题目展示，供各位考生参考。

例1

保险公司存在的风险有哪些?

[答题要点]

保险公司在经营过程中会面临各种风险，且瞬息万变的风险很有可能会导致公司经营不善，面临破产的危机。我认为保险公司存在的风险主要有以下几个方面：

1.承保与核保风险。一方面，人口预期寿命的延长将加大长期重疾险和医疗险赔付风险，并增加年金产品负债成本，若在产品设计时未能充分预估，将导致责任准备金计提不足的承保风险。另一方面，在第二类委托—代理关系中，由于保险公司层层机构设置，经理人员与实际业务操作人员的信息交流十分有限，业务人员在负责承保与核保时，可能明知保险标的不符合承保要求，但为了实现自身效用最大化而盲目承保，加大承保风险。

2.理赔风险。随着保险公司的增多，投保人选择保险公司的余地较大，投保人和被保险人可能在理赔环节上与保险人展开利益的争夺。也就是说，投保人或被保险人可能要求保险人对除外责任进行保险赔偿，即通融赔付。业务人员在理赔时，可能不按理赔程序办事、收受贿赂，加大理赔风险。

3.道德风险。道德风险就是由于投保人、被保险人或受益人道德上的原因而做出的某些行为给保险公司经营所带来的风险。道德风险的两大表现形式就是对保险公司进行欺诈和逆选择。道德风险给保险公司的经营造成了极坏的影响，致使公司赔付增多，利润下降，影响保险公司的正常经营和偿付能力，最终也影响到其他保户的正当权益。

4.信用风险。在经济转型、去杠杆和打破刚性兑付的背景下，保险资金运用面临的信用环境严峻。2020年，在信用风险逐步释放的背景下，保险资金配置固定收益类资产面临的信用风险加大，叠加地方政府债务风险攀升，保险公司持仓债券及非标产品的信用风险可能进一步暴露。随着行业内投资非标资产的比例不断提升，部分非标产品也隐含了信用违约风险，信用风险敞口进一步扩大。

5.保险投资风险。经理人员只是保险公司的经营者，而不是所有者，他对经营成果不拥有所有权，也不需要承担经营亏损的责任，为追求任内的高利润，可能会盲目投资，造成一些非系统性风险。另外，一些保险投资的系统风险如商业周期风险、利率风险、汇率风险、政治风险、政策风险等等，虽然是保险公司不可控的，但也会因为盲目投资而加大损失程度。

6.市场竞争风险。市场竞争风险主要是保险公司之间的价格竞争，出现恶性竞争往往是因为经理人员为了考虑自己任期内的业绩，从而采取粗放式经营方式，盲目扩大机构，加大恶性竞争风险。恶性价格竞争给保险公司带来了极大的经营风险，严重威胁着公司的偿付能力。

7.治理风险。一方面，有些公司治理机制不健全，股东越位、非正常关联交易问题较突出，公司资源频繁被关联方占用;有些外资公司存在中外资股东持股比例各50%的股权结构，控制权相当;少数公司股东关系复杂，隐藏股东关联关系，仍存股权代持、隐性股东等问题。另一方面，股权变更频繁、股权质押比例较高、高管人员变更频繁等情形不利于公司长期战略的持续性和有效性，也给公司治理带来极大挑战。

8.新兴风险。一是科技变革给保险业带来多重挑战。保险科技加速保险业务数字化转型，但部分保险公司对于转型所需的顶层设计或总体规划认识不足，缺乏整体布局和统筹规划，对公司操作风险和合规风险管控带来巨大挑战。科技运用带来的数据隐私安全问题、网络安全风险、信息安全风险等衍生风险亦不容忽视。二是会计准则变革对行业提出更高要求。IFRS9和IFRS17将给保险公司的会计核算、财务管理和信息披露带来重大变化，新准则的复杂性和实施难度，对保险公司财务、精算、IT、战略规划、业务发展、投资策略、营运管理、风险管理等公司经营方方面面都将产生巨大影响。