每日科普Day4 重疾险系列-可以不用重疾险，自己存钱治病吗

面对重疾险，我们可能还有一个疑问是：

我有钱，可以不用保险吗？这样手里还能留点钱用。

对于一位30岁男性来说，如果想要一个单次赔付、保额180万的重疾险，需要每年缴费约5万元、连续缴费19年， 总保费近96万。很多人一算这个账，觉得没有多划算，而且还要把钱交给保险公司，损失了自己的流动性，如果这些钱能够拿来自己做投资，早就挣到180万 了。

但是事实真的是这样吗？我们来看一组数据。

如果每年投资4万块，想要20年实现180万的目标，要达到7.2%的复利水平。

7.2%的复利水平意味着什么？美国最优秀的企业过去50年的年均回报率是12%，2000-2022年，巴菲特的组合投资平均回报率是8.5%。

如果我们靠自己投资，不仅要保持这样的年均回报率，还要有效避开类似2007年、2014年、2022年这样的股灾。更重要的是，在这20年中，我们要确保自己不会患上重疾，才能达到跟配置一份保额180万的重疾险一样的效果。

何况，重疾险可以充分利用杠杆。只要我们缴纳了第一年的5万块保费，度过了等待期，就获得了180万的保障。接下来的几十年里，如果没有得重疾，那么等我们身故后会获得这180万；如果得了重疾，我们可以获得这180万好好休养，重疾之后的保费也不用缴纳。