个性化分期是什么？停息挂账申请条件，操作流程

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疫情三年，导致逾期的负债人越来越多，面对征信不良的烦恼、催收的骚扰、亲朋好友的冷眼嘲笑、无法承受的还款压力……生活满地鸡毛。

大家肯定会说可以和银行或贷款机构提出个性化分期啊，也就是停息挂账。个性化分期的确可以解决负债人不少的烦恼，话虽如此，你向银行提出协商，95%都是不同意的。

个性化分期是什么？

个性化分期是指和银行协商的符合自身经济情况的还款形式，一般信用卡逾期之后，若是情况特殊，持卡人可以申请个性化分期还款。

我国《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条明确规定，在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的。

发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议,个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。

注意：这条办法中有一个词是“可以”而不是“必须”，“特殊情况”又是什么情况？决定权在于银行。

《商业银行信用卡业务监督管理办法》中没有规定必须跟你协商分期，那么银行可以给你分期也可以不给你分期。

申请条件是什么？

1.已经逾期了但是银行暂时还没有起诉，如果未逾期，也可以向银行说明情况，等逾期后才会给到具体方案。

2.逾期理由必须正当，沟通协商的时候需要你说清楚自己的逾期理由，例如地震、台风等、失业、生病等不可抗力因素，这些是可以接受的。

3.本人名下没有任何可以变现的财产（房、车、其他），已经确认欠款金额超出偿还能力。

4.必须有强烈的还款意愿

操作流程怎么做？

1.整理自己全部的债务，主动联系持卡行：告知自己的实际经济状况，有积极的还款意愿，还要说明目前逾期的原因，表示自己无法一次性还清当前的这笔欠款等等。

2.面对催收时不要逃避、不要失联：越是拒绝与银行沟通，对方会觉得自己没有还款意愿，这时就需要与银行好好协商，表达自己的还款态度。

3.协商注意事项：确认对方是银行的工作人员，记下对方的名字以及工号，在没有得到对方的电话回应后应该再次联系对方。

4.等待审核：银行审核资料要几天时间，静待即可。审核成功银行会通告，并且双方协商还款方案。

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