保险买贵/错了，只有“退”路一条吗？
买保险前要了解充分，按需配置，但如果已经买贵了、买错了，也并非就是一退了之，而是同样需要深思熟虑，再决定是否退保或重买，从而实现利益的最大化。
这里分3种情况：
买的是短期险，比如医疗险、短期意外险。
这类产品想调整很简单，本身就属于消费型，买一年保一年，只需到期更换新产品即可，不会有什么损失。
需要额外注意的是医疗险这个险种，对健康状况要求比较高。
如果被保人新增了体检异常、住院记录和既往疾病等，换新医疗险时，一定要重新确认届时健康状况是否符合新产品的健康告知要求，会不会引发新的“除外责任”
如果符合要求，也要稍微提前一段时间（大多30天，少数90天）先投保新产品，等过了新医疗险的等待期后，再停掉（或者不续费）旧产品。
所谓“骑驴找马”，要做好衔接，别“马”还没骑稳呢，“驴子”先被我们撵跑了。
买的长期险，且保障责任完全不符合保障需求，错位严重。
比如很多长期意外险，某些两全险或返还险。
保障方面鸡肋，收益方面也不高，或者时间、领取规则等都和需求相差过大。
这种偏差过大的保险，的确可以考虑退掉。
不过在退保前，还是要谨慎求证，咨询专业的保险经纪人，确保它是真的不符合你的保障需求。别想当然地以为没用，就直接退掉了，万一真需要用到就晚了。
买的长期险，保障责任基本符合自己需求，但买贵了，最常见的是一些重疾险。
比如同样【终身，带身故责任，多次赔付，40万保额】别人花了7000（20年），你却花了1.1万（20年）。
很多人就会考虑，要不要退掉这个，重新买一个高性价比的？
在这种情况下，你要考虑，退掉老的，换成新的有性价比的，后者的优势是否能弥补追回前者的损失？
这要结合实际情况，个案个议，通过计算来量化，以及条款责任对比，综合考虑，再做决定。
这里分享一个想“退了老产品，重新投一个高性价比重疾险”的咨询案例。
案例分享
图中这个咨询的朋友，其实对自己保单是一知半解的状态，自己只知道它性价比很低，问我是不是应该退掉，然后换成更有性价比的产品？
她已经交过9年了（总20年缴费期），我们从直觉来猜一猜，已经交了接近一半，是退了重买划算，还是保留划算？
详细分析过程，我以截图形式在下面进行展示（隐去个人信息），想直接看结论的，可以直接看图4、图5的高亮总结部分
虽然在这个案例中，即便更换产品，能带来的提升并不大（毕竟已经交了9年）。
但也能看出来，买贵了的重疾险，哪怕已经交了将近一半，仍旧有可能被一些重新缴费的高性价比重疾险差点追赶持平。
以上呢，就是我这次的分享，针对不同的险种和情况，我们要做不同的考量，以实现利益最大化和损失最小化，希望能帮到大家。
最后还是那句话，我们在选择保险时，要选择专业的保险经纪人，耐心沟通，充分了解，按需科学配置，让保费物尽其用，最大化地保障我们家庭~
