从电影出发聊聊理财

本人金融专业，之前一直是做银行理财经理的，看到弹幕一直在讨论需不需要学习金融知识，有说学了金融知识就不容易被骗，有说学了反而觉得自己很懂反而最后亏了的。这里就简单从自己的角度谈谈观后感。

从剧情分析来看，男主很明显是懂一些金融常识，并且做过相应研究和处理的。首先作为美国人他是有医保的（美国医保私有制，并非全民医保），可惜即使是有医保，减免的也只是医保内的弱效药品，如果使用昂贵的特效药是需要自己承担大部分医疗费用的。家庭负债应该主要是房屋按揭贷款，收入的话两个人都靠男主一个人的工资支撑，两口子得病之前应该还是存了一笔积蓄。由于电影背景发生在次贷危机前夕，可以假定主角家庭月供压力偏大，工资还了房贷能剩下的非常有限。这种情况下想要负担起女主的昂贵治疗费用就必须拓宽收入渠道，所以积蓄投资是非常明智的决定。

经纪人只是华尔街金融家的缩影，资本世界基本逻辑就是马太效应，所谓富者愈富，贫者愈贫，在美国这种骨子里都是资本主义的国家则尤为突出，富人为了从穷人那里剥削财富逼死穷人屡见不鲜。要是市场高歌猛进资本家还能分些残羹冷炙给穷人，遇到电影中金融危机就直接躺平，扔下空壳企业宣布破产。而就像另一部电影《大而不倒》里展现的。美国政府，拿着纳税人的钱优先补助和援助的，也都是些大企业，这两年疫情中的经济援助也再一次证明了这些事是以事实为参考基于实际了。

如果我是男主，或许会尝试以下方法：整个家庭资金链的断裂其实最根本还是源于房地产泡沫破裂，房价下跌导致自己欠债+无房可住，在房地产泡沫如此明显的时间，普通家庭就应该量入为出，过度举债买房无异于把生死置于房价手中，这种行为实在过于冒险。退而求其次，哪怕最初买房了，在发现妻子生病需要钱或者房价快速下跌的情况下，应该果断卖房变现，泡沫时代现金现货才是王道，卖了钱甚至可以全部拿去治病，通过宣布个人破产逃避银行债务。

剧情的故事是令人触动的，自己做银行销售的时候也会被领导要求给客户推荐某些性价比并不高的产品，好在国内银保监会管的真的非常严，国内为了控制群体性事件银行端也经常会做出妥协，比如中行原油保事件本来消费者倒欠银行，最后达成和解，消费者负债全免而且得到一部分补偿，这在美国是不可想像的，会被追着告到死。

总而言之，资产管理的最好方法就是永远不要把绝大多数钱放在某一样资产上，甚至举债去做消费，贷款买房需要衡量自己承受能力，留够应急的钱，情况有变随时卖房调整资产配置，但是千万不要放弃用自己暂时不用的钱去投资。重点是：一定要找正规机构，建议稳妥起见还是银行，至少出了问题找银保监会一般还都是要的回来的