记一次失败的理赔

2023年4月25日，公司给我分配了一位客户。

这是一位在我们官方微信公众号自助下单的客户，出于对每位客户负责的态度，需要安排一位经验丰富的经纪人为客户服务。

那么，如何确定该分配给谁？秉承着就近原则、自愿原则、随机原则，理论上，会随机分配给距离客户近的志愿者。

当然，志愿者不是谁都能报名，是有条件的：

但不知为何，客户是4月4日下单的，但公司4月25日才给分配经纪人？

这个时间看似不长，但为理赔失败埋下了伏笔。




我加了客户微信后，客户立即向我询问如何报案理赔。

原来，在4月10日，客户骑车不慎摔伤，住院治疗，出院了但还没拿到病历。

5月9日，客户终于拿到了病历，并拍照发给了我。

我看了一下，事故原因是意外摔伤，就医的医院是XX煤业公司总医院，也属于公立二级医院……

等等！客户买的这款意外险，医院范围是二级及以上公立医院没错，但还有一项特殊的免责：

而客户去的这个XX煤业公司总医院，确实是由职工医院改制而成。

那么很显然，由于医院不符合要求，预计拒赔。




我又问客户，为什么去的这个医院？

客户说，当时摔伤后情况紧急，这家是最近的医院，所以就来了这个医院。

既然如此，我觉得可以试试，也不是毫无希望，有通融的空间。

我将所有资料整理好，发给保司理赔专员。

理赔专员：这个医院不符合要求，赔不了啊。

我：申请试试吧，我写了特殊情况说明。

理赔专员：好，那请客户提供以下资料：

我吓到了，从未见过这么复杂的理赔流程，还是一个小小的意外险……

这里要说明下，我司系统中有个“贴心赔”功能，目前有5家保险公司和我们达成一致，可以由经纪人直接在明亚系统中为客户申请在线理赔，方便快捷：

一般而言，在同等条件下，我会优先推荐这些支持代客理赔的保司产品（包括平安财险，不过是在其它系统），这样不仅减少了客户的麻烦，还因为是我自己措辞写出险情况、自己上传资料，专业加上熟能生巧，也提高了理赔效率。

而且这些产品都支持小额在线申请理赔，只需要上传相关资料的照片即可，无需邮寄。

但这次显然条件不允许。我将保司理赔专员的话转述给客户后，客户表示：

算了吧。

通过这次失败的理赔，我总结了以下经验：
1.非专业人士不要自行在网上/不专业的代理人处购买保险，因为无人提醒你理赔注意事项；

2.购买保险后第一时间确认保险责任、责任免除等内容，看不懂可以来问我；

3.出险后第一时间联系懂保险的专业人士（我），在去医院的路上就该联系了；

4.尽量选择可以在线理赔的产品，如果可以由专业人士代为操作更好；

5.提前查查自己周边哪些医院是二级及以上公立医院，做到心里有数；

6.紧急情况、特殊情况，记录好事情原因和经过，能留下相关证据最好。