房贷不存在压力，房产专家看破也说破

最近一位交大的房产专家说到中国不存在房贷压力大的问题，直接被很多刚需骂上热搜，因为就在不久前举办的2023网易经济学家年会夏季论坛上，上海交通大学上海高级金融学院教授陈欣在发言中称，整体而言，中国并不存在房贷压力大的问题，很多网友看到媒体的这个标题，看都不看完全文直接就在评论区开骂了，说专家自己不还贷，不知道人间疾苦，因为大家都知道房子是咱们老百姓的最大财富，每个月的努力工作就是为了房子、孩子和票子，而这专家却说咱没压力，是不是还想鼓励大家加杠杆买房了？但是仔细看下来，这专家其实是为刚需讲真话的人。

大家好，我是谢晖。很多人误会这位交大教授了，咱们看看他完整的发言，他整体的意思是中国并不存在房贷压力大的问题，因为咱们居民的存款总额远远超出房贷，但是存在较为严重的结构分化问题。根据今年1月10日央行统计数据显示，我国住户存款累计金额超过120万亿。中国房贷的总量其实是远远低于居民存款总额，只是背房贷的人和拥有存款的人不是同一拨人，高收入阶层和中低收入阶层面临的压力不一样。

所以看下来，这位教授是想表达的是咱们的财富收入差还是非常大的，有房的高收入阶层存款够多，还贷的压力够小，但是有房的中低收入人群呢，面临的压力是比较大的。贫富差距的问题确实不可忽视，因为咱们都知道现在居民负债率已经达到了61.9%，这个数看起来还有空间，但是这里面有的人的负债率可能是90%甚至100%了，而有的人则只有20%或者30%，所以平均一下就60%多，而存款这个东西也是，咱们居民累计存款超120万亿，按4.6亿家庭计算的话，一个家庭至少都有26万元的存款，但是我相信很多家庭可能10万块现金都拿不出来，因为存款百万千万的人把这些数据平均量提升了。

所以咱们普通人光是还房贷已经感觉压力山大了，当然从租房到买房的过程就是一个很大的挑战，很多人不止是房贷压力大，还有首付的压力，很多人买房东拼西凑，借亲戚的钱、借银行消费贷、甚至是小额信用贷等，跟亲戚朋友借的还好，要是信用贷的话每个月的压力都不是房贷能相媲美的，房贷至少是30年平均后的压力，而那些信用贷多数是一年或者三年左右的短期贷款，这两个压力加起来，很多人每个月别说消费了，都是在借东墙补西墙的过日子。

还有一方面是现在很多人的工作都不稳定，21世纪经济报道曾在一次统计分析中指出，中国每年约有100万家企业倒闭，中小企业平均生命周期只有2.9年，存活五年以上的不到7%，存活10年以上的不到2%。换言之，中国超过98%的中小企业在设立后10年左右都可能走向消亡。像柯达胶卷、安然、三鹿、秦池酒等等不胜枚举，这些曾经耳熟能详的企业现在皆成了历史的尘埃。拿不太容易倒闭的大厂来说，35岁危机已经是业内皆知的，像一些年龄在35~50岁之间的职场中年人，会很容易被认为“霸占”管理岗多年、业务不精又擅长办公室政治，也在陆续被大厂“优化”。

而很多中小民营企业，已经不只是35岁危机了，而是公司能否存活的担忧了，公司发展的好，老板也可以随时把你裁员，公司发展的不好倒闭了，自己也得被迫离职，一旦离职，房贷压力无疑就将成为压垮中年人的一座大山，这也是当下很现实的情况，所以从毕业生的角度来看，疯狂涌入体制内是当下最稳妥的选择，跟一家创业公司去奋斗或者自己去创业的话，应该是富二代们的选择，普通人试错成本太高了，一步错就步步错，像张雪峰老师说的，他给他女儿的家训就四个字，不准创业。 对他这种已经算高收入的人士都是如此，其他普通人家庭的孩子更是艰难了，没有太多钱可以霍霍。

另外一方面则是大家都乐于存款了，一个原因是现在楼市下跌，投资的渠道继续收窄，像过去买房赚过钱的大概率不喜欢去炒股，而炒股赚过钱的人也多数不屑于依靠买房升值，这两者之间差别还是很大的，楼市是被迫长期主义的，而股市对多数人是短期获利的，当楼市不好的时候，很多人拿着钱并不会投入到股市的怀抱，至少现在来看还没有这种趋势，所以只能选择两种方式，一个是提前还贷，只要有贷款的地方，一有闲钱了就还掉；另一个则是存银行，虽然说不能抵抗通货膨胀，但是至少不会落得个血本无归。

在现在这种投资环境下，保住本金甚至比赚到钱更加重要，很多人算股市、基金一天的盈利有多少多少，但是其实真正一年算下盈亏，甚至还可能没有银行利息高，因为亏得时候就是大几百大几千块的跌，而且每天看股票走势搞得心神不定，因为人性总是贪婪的，追涨杀跌很难破局，且二级市场永远赚不过一级市场，所以相信后续的存款还会继续攀升，当楼市这个池子无法接水的时候，银行会不断出现大水漫溉的情况。

现在咱们能做的是啥，尽力维持住自己现在的身价，保证不要亏本，不要掉落阶层下去，没房的话就继续多存款，不乱买一些垃圾房产，像三四五线及以下城市或者郊区的房子尽量不碰，老家的房子尽快卖掉落袋为安，要知道过去逃离北上广的年轻人又在重新回来了，也号称回笼漂，所以很多二线及以下城市的房租在下降，北上广不少区域房租反而又开始逐步走高，因为很多小城市的房子完全过剩了，人口外流的加剧只会继续鹤岗化。

而像很多县城，烟草、电力、教育、电信，再加上公务员是黄金岗位，这些大大小小的系统交织成一张密密麻麻的关系网，如果没有碾压他人的名校实力或者一定的背景，想进入都是非常困难的。而其他公司的岗位年轻人估计看了工资只会留下眼泪，月薪上万的岗位十个有九个是销售，还是底薪3000加提成那种中小型私企，基本都是单休，还有的根本没有五险一金，加班很多，但加班费没见过。那还怎么待下去，当然有人说没啥赚钱的欲望，那其实农村更适合，消费水平几乎可以忽略，达到自给自足的状态，但是恐怕多数人还是没有那个勇气过着无欲无求的生活吧。古语也有云，母弱出商贾，父强做侍郎，族望留原籍，家贫走他乡。

最后，想说一下，大家吐槽压力大也是一种宣泄方式，不结婚、不买房、不生孩子就没压力了吗，其实真的一想也不是，这种没有的只可能是物质上的压力，精神上的压力很多人忽略了，父母施加的压力，世俗的压力，还有自己未来的压力。相信很多中年人等到父母离世后，唯一牵绊的就是自己的孩子，是一种寄托更是一种精神支柱，就像你赚钱是为了什么，为了自己是一方面，更多的是为了让你爱的人过得更好，所以有一个生命的延续，还是多数人的期盼，只是自己过得不好，不希望孩子受苦也是一种选择，选择没有对错，你的期盼是什么呢？