基金理财——如何挑选基金（附ETF基金工具玩法）

由于工作原因，我经常听见一些朋友的心声：“有没有好的理财推荐”、“不想把钱存银行了，利息太低”、“我是小白，想理财该从哪里开始”

今天这篇文章，主要从以下四点：

①基金概述

②如何挑选基金

③支付宝基金和场内ETF基金的区别

④场内ETF基金工具玩法介绍

• 一、什么是基金，有哪些类型？

基金是一种投资工具，就是把投资者购买基金的钱都汇集在一起，交给专业的基金公司，基金经理拿着钱去买相应的股票、债券等。

基金有哪些类型呢？

股票型＞混合型 ＞债券型＞货币型

基金的分类众多，是不是每一个我们都要去买呢？

因此买基金之前，我们需要选出适合自己风险偏好的基金类型。

• 二、如何挑选基金？

  
  

①股票型基金（Stock Fund）：这个是大家听说比较多，玩起来最刺激的基金。因为所投标的超过80%都是股票，但实际上股票型基金在整个基金市场的占比只有10%左右。

挑选股票型基金的要点，是要锁定板块

比如：你比较看好军工、科技、医疗等领域，你就去买相应板块的基金。

②债券型基金（BondFund）：80%以上资产投资于国债以及公司债，这其实才是基金市场的大头，占比30%左右。

收益率理论上和所在国家的GDP、CPI成正比，债券的风险和预期收益也是相对较低的。但有一种除外：高收益债券

高收益意味着高风险，因此投资的一般是违约风险比较大、容易亏钱的债券。所以并不是所有债券都是低风险的，大家要注意辨别。

这是一般的配置公式，但如果你特别有钱，那你多投点高风险的，完全没有问题。如果你本身段位比较高，能够观察到宏观政策上的变动，就自由选择配置的比例。

③货币型基金（Mony Markt Fund）：大家熟知的余额宝、零钱通，都属于货币型基金，通常是投资到短期的债券里头，收益基本上和银行活期差不多。

香帅团队研究发现，货币基金的收益率和规模呈现倒U型关系。

也就是中等规模的货基收益率最高。

材料来源：香帅的北大金融学课

余额宝作为世界规模第一的货币基金，船大难掉头，规模太大调整仓位就很慢，所以余额宝在整个货币基金中，收益处于中下水平。

挑选货基，要选散户占比50%以上的，中等规模的。

材料来源：香帅的北大金融学课

④FOF基金（Fund and Funds）：基金中的基金，募集的钱用来投资其他基金

优势在于主要是通过专业机构，对基金进行筛选，优化投资效果，也就是由专业的人去帮我们买基金，因而管理费比较高，收益相对其他基金较低。

因为需要保证FOF基金的相对稳定的收益，并且fof投资的基金它本身就需要向投资它的机构收取各种手续费，因此收益性不高，可以看成跟银行的理财产品差不多。

⑤QDII基金（Qualified domestic institutional investor）：不同于其他基金，QDII基金因为可以投资境外，所以会涉及到交易币种的问题，有的基金份额支持人民币交易，有的基金份额支持美元交易。

适合资金量比较大，配置需求更多元、有一定专业能力的人。

• 三、支付宝基金和场内基金的区别

其实就是场内基金和场外基金的区别。

场外就是相对于场内而言的，例如支付宝、银行柜台，天天基金网，购买的基金都是场外基金。

①费用差距

场外基金：

假如你买入金额100万以下，杂七杂八费用加起来有0.92%这还没算卖出的费用。

场内基金：场内交易相对于场外最大的优势就是手续费了。

在XX证券，场内基金手续费只有万0.5（0.0005%），手续费是买卖都收取一次。

而且场内基金交易的成熟程度、手续费率、交易量、流动性、质押比例等等都比场外基金更优秀。

最重要的是，指数型基金的风险相对较小，当然，风险小预期收益也会小，因此，它更适合新手和小白。所以，对于不懂金融、不愿意承担高风险而又想在场内市场获得资产保值、增值的小白来说，基金首选绝对是场内封闭式指数型基金。例如沪深300ETF、上证50etf、中证500ETF等。

而支付宝只能购买场外基金。

这就是越来越多人选择注册股票账户买场内基金的原因。

• 四、场内基金ETF工具介绍（以XX证券为例）

  
  

合规要求不便透露券商名，文末可联系

之前的文章介绍过网格交易，网格交易——场内ETF玩法（附操作步骤）

今天介绍ETF基金的实用工具：波段投基 （以XX证券APP为例）

①选择基金标的：有推荐榜，也可以从自选、持仓中创建。

②设置触发条件和委托条件

自动委托、手动委托

达到触发条件后，系统会推送买卖信号。可以自行选择是否跟随。

③确认触发条件

波段投基其实做到了投前、投中、投后的一系列跟随动作，大大的节省了投资者看盘盯盘的时间，同时捕捉到收益几率大大提高。

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