【咸鱼知识库】花呗，借呗，白条这些会上征信吗？
接上一篇《个人征信情况如何查询》继续
上征信的好与坏
花呗，借呗，白条，金条等是否上征信？
判断是否上征信的一般方法
1.上征信的好与坏
所谓的“上征信”就是指你的借贷记录会被提交到中国人民银行的个人征信记录中。抛开逾期不谈（这肯定对个人信用是负面的）。有些借款即使是按期还款，也会对个人信用产生负面影响。（备注：这里的正面与负面是指在金融机构眼中你的信誉状况）
1.房贷车贷——只要按期还款就是正面的
2.信用卡——只要按期还款就是正面的，但是信用卡数量过多（＞10张），就可能会呵呵
3.小额贷款类——呵呵，有多笔的话更是呵呵呵呵呵
当然，这里的分类方法并不严谨，只是为了便于理解——房贷车贷可以拓展到抵押贷款，信用卡則可以拓展为信用贷款。而最后要特别讲一下的是小额贷款类，简单来说，就是把难以归类的贷款都扔到这个分类中，金额一般在单笔30万以下（对没错在机构眼里30万以下都算小额……贫穷使我目光短浅），或者更通俗易懂地说，只要是你在手机app上的借贷行为，99%都可以看做是小额贷款（包括花呗，借呗，白条，金条……等等等等）。
而在诸如银行等金融机构的眼中，征信记录上有小额贷款尤其是多笔小额贷款记录（哪怕你按时还了）就意味着你的现金流状况并不良好，存在拆东墙补西墙的可能，进而对你的还款能力产生质疑——反映到实际中，就是你的信用卡额度上限会更低，房贷的申请更困难（无法享受优惠利率，甚至直接被拒绝），不要小看这点，哪怕只是房贷利率上浮20%，都意味着数十万的损失。
有人会问，小额贷款会对信用造成不良影响，那我岂不是不能用花呗这些了？先别着急，下面才是重点：这些我们常用的app，在什么情况下才会上征信。
2.花呗，借呗，白条，金条等是否上征信？
首先，并不是所有手机app都会“直接”上征信，以下，是根据我个人实际使用情况，以及朋友还有论坛上网友的数据，对一些常用的app在具体什么情况下上征信的调查结果（仅为个人调查结果）。
①不得不说，花呗还是相当良心的，只要不逾期，就不会上征信。up主最近一年都有在频繁地使用花呗（为了省点利息），确实是不上征信。
②众说纷纭，18年以后借的朋友有的上了征信，有的没上，论坛里说可能看放款主体——也就是说，在没逾期的情况下，借呗也有一定几率被送上征信，具体上不上看脸。可以确定的是，17年up主自己曾经应急借过一笔500元的借呗，并没有上征信。
③可以确定的是，18年3月京东白条刚接入征信的时候，有一批倒霉蛋被坑了，及时每逾期也被送上了征信……因此一度还爆发了大规模注销或者关闭白条的情况（听说因为反响比较激烈，之后白条好像又改成了在没逾期的情况下不上征信）。而我认识的朋友，在没逾期的情况下。同样是有的上了征信，有的没上征信（也就是说现在看脸……）
④目前询问使用过金条的2位朋友，无一例外都有了征信记录……另外，从论坛上的反馈看，在18年4月京东接入征信后，有一个算一个统统都上了征信。目前看是100%上征信。
⑤偶尔看到吐槽，说任性付很任性……所以特地查了下，是没逾期也上征信的。
⑥腾讯旗下微众银行的微粒贷，只要申请了就上征信。
3.判断是否上征信的一般方法
①消费类的（就是买东西，然后开销分期支付），看各家良心，好一点的是不逾期就不上征信，当然也有坑一点的不管逾期与否只要用了就上征信……然后，一旦逾期，100%上征信
②借款类的（就是直接给钱的），不管逾期与否，普遍是只要申请了就上征信。
③顺带一提的是，根据up主个人的长期混迹于卡圈和戒赌吧的总结得出的——年化利息超过24%的app，无论是否逾期，往往都是不上征信的（因为高利贷不合法……笑）
最后的最后，再次强调：逾期一定会被上征信！逾期一定会被上征信！逾期一定会被上征信！（高利贷除外，但是会被爆通讯录，以及遭到恶性催收，所以就像今年315晚会报道的一样，没事别去挑战高利贷），
逾期一次，征信系统里挂五年，五年逾期三次以上，基本不要指望着能向银行申请贷款了……
嗯，就这样，来自一个24k纯白户的up主的研究。
可能有人会好奇既没有卡信用卡，也没有房贷，甚至连征信记录都是干净的和张白纸一样的up主（笑），为什么会了解这么多呢？哈，下次有空就写写为什么我不开信用卡，以及开卡的利与弊吧（其实当年也是花了大力气去研究过信用卡的）
