科普：什么是停息挂账？申请条件及方法攻略

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关于“停息挂账”

其实“停息挂账”准确的说应该叫“个性化分期”，银行并没有停息挂账的说法。

《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条要求：在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出用卡人还款能力、且用卡人仍有还款意愿的，发卡银行能够与用卡人公平协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。

要注意的是，这里有个词是“能够”，而不是“必须”。管理条例没有要求银行必须同意分期，所以决定权在于银行，能够给你分期也可以不给你分期。

停息挂账申请条件是什么？

1：还款人有良好的还款意愿，协商态度良好。

2：还款人具备分期还款能力。

3：持卡人的账单已经处于逾期状态，并且没有足够能力一次性偿还欠款及利息。

4：持卡人愿意偿还欠款，且停止电话催款不想被强制执行。

详细申请流程

1、从信用卡的发行来看，为了盈利，不论是增长的利息还是手续费，都是盈利的一个来源。而信用卡逾期后，违约金罚息的累积都是一笔收益。停息，是银行的一种让利行为，是需要综合评估负债人的情况，毕竟银行最终目的也是为了能收回欠款。而不是特意为难别人，负债人在银行眼中不过千篇一律，除非说是双方之间产生了恶性的交流或问题。

2、从信用卡的相关管理条例来看，其实信用卡逾期后是有分期规定的，负债人申请信用卡二次分期，最长不得超过5年时间，停息挂账的期限同样也是5年时间，而这个二次分期的期数完全是要由银行来决定的。

3、根据负债人的还款意愿：比如在逾期期间是否有还款行为、是否正常接听催收电话、是否有躲避或者冲突矛盾的问题;

4、根据负债人的还款能力：比如工作性质(企事业单位、普通民企等)、工作职位、工资收入等等。如果有一个稳定可靠的工作，对于协商的可能性来说成功率越大。

为什么个人申请“停息挂账会很吃力”？

1，要找对正确的协商沟通人员，（很多人沟通的不是客服人员而是第三方催收人员）

2，缺乏系统和专业的知识，对相关法律认知不够

3，没有实质性提供有理有据的资料，

4，缺乏协商和沟通的技巧和能力，和客服的协商过程中就类似于谈判，此强彼弱的道理，只有掌握足够的协商技巧及正确的方法方式才能在交谈中占据主导地位，

5，重在坚持，大多数人的通病。被拒绝后特别容易放弃，协商是一件贵在坚持的事，一定不要轻言放弃。

综上所述，信用卡逾期实在是还不上了是可以和银行协商个性化分期还款的，也就是大家俗称的“停息挂账”。只要是无能力偿还，并且有还款意愿的都是可以和银行协商停息挂账再次最高分60的个性化分期的，达成个性化分期协议后银行不会再对你进行催收，只要安心赚钱还债即可，停息挂账是信用卡逾期之后最好的止损办法。

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