分享4种长期存钱方法，不仅安全还能多赚10万+！

长期不用的钱要怎样存，才能收益高还安全？

今天二姐分享4种长期存钱方法，用对不仅能帮助我们安全稳健地存钱，收益还高。

01

我们就来看看，分别是哪4种长期存钱方法？

第一种方式就是常见的把钱存银行，但长期看并不划算。

一方面是存款利率下滑，长期看收益不高。

另一方面是把钱存银行，并不是百分百安全。

因为根据《存款保险条例》，万一银行倒闭了，如果你的本金和到期利息不超过50万，会由保险公司全部赔给你。

也就是说，银行给你的存款买了保险，我们50万以内的存款才安全。

从这个角度看，哪怕像银行这样规模化的机构也需要用保险转移风险，可以看出保险的确定性更强。

想要收益不错，二师姐建议选择定期产品，用时间换收益。

比如我们可以选择存3年、5年期的定期或者3年期的大额存单，假如一次性存20万，目前每年的收益有5200-5800块钱。

但要注意，定期产品最好不要提前支取：

提前支取的话，定期存款和大额存单提前支取的部分，都是按活期计算。

目前活期存款利率只有0.25%，20万存一年，收益只有500块钱，就非常不划算了。

第二种方式，我们可以买3年或5年期的国债。

国债是国家信用做背书，安全没的说。

假如一次性存20万，每年的收益在6000-6240块钱。

不过国债经常秒空，很难抢到不说，也要注意提前支取问题：

提前支取的话，要收取手续费或是根据你持有的时间来计算利息，也非常不划算。

而且国债的利率也是下降的趋势，比如五年期国债，早在四五年前利率可以达到4%左右，现在已经跌到了3%附近。

所以不适合存放长期资金。

第三种方式，一些朋友可以买特定养老储蓄。

特定养老储蓄本质上还是银行存款，同样受存款保险制度保护。

如果选择整存整取，比目前的银行存款和国债收益都高。

假如一次性存20万，每年的收益在7000-8000块钱不等。

不过如果你想买特定养老储蓄，需要注意两点：

首先大部分人买不到，今年才开展试点，而且只有合肥、广州、成都、西安和青岛市的朋友可以买。

其次也是提前支取问题，如果提前支取会按活期计息。

第四种方式用复利存钱，买锁定长期收益的增额寿或年金险。

目前增额寿和年金险的预定利率还是3.5%，它是持有越久，实际收益就越高。

就拿收益第一梯队的增额寿来说，如果长期持有，复利收益率还能达到3.47%左右。

长期单利收益率，能高达10%左右。

就拿二师姐上个月推荐的第一梯队的增额寿举例子：

第10年的时候，单利收益率就已经达到3.29%，超过目前的银行存款和国债了。

而且时间越长，增额寿的单利收益率就越高。

比如第30年，单利收益率达到5.83%。

第60年，单利收益率高达11.19%。

安全性也没的说，增额寿的收益以现金价值的形式表现，白纸黑字明确写在了合同里。

在利率下行的环境下，可以稳稳地帮助我们提前锁定高收益。

02

二师姐还算了笔账，发现如果你长期持有增额寿，会比银行定存、大额存单、国债、特定养老储蓄的收益都高。

比如同样是30岁女性，一次性存20万：

第9年的时候，金满意足多多版的现金价值，已经超过3年和5年期定存了。

第10年开始，金满意足多多版又赶超了大额存单、3年期和5年期国债。

也就是说，第10年的时候金满意足多多版的单利收益率已经超过3.12%了。

越往后，金满意足多多版的收益率就越高。

第11年开始，金满意足多多版的现金价值已经超过3.5%的特定养老储蓄。

第13年开始，反超4%的特定养老储蓄。

而且持有时间越久，增额寿能多赚的就越多。

假如这笔钱你准备存30年，此时存在金满意足多多版里的20万，已经变成了549640元。

比收益最低的3年期定存多拿了193640元，比收益最高的4%特定养老储蓄多拿了109640元。

这就是增额寿的厉害之处，它是终身复利，但是存款、国债和特定养老储蓄都是单利计息。

表格里的银行定存、大额存单、国债、特定养老储蓄，二师姐都是按目前的利率计算的。

但实际上它们每过3年或5年，利率至少要降一次，不能长期保持当下的利率水平。

就拿特定养老储蓄来说，虽然有10年、15年和20年期的产品，但5年是一个计息周期。

虽然今年你选择整存整取利率有3.5%或4%，能拿到一个高收益。

但也就高兴5年，5年后要重新计算利息，受利率下行影响，到时是降到3%还是2.5%真不好说。

所以银行存款和国债并不适合存放长期资金，如果你是长期存钱，还是选择增额类的保险更合适。

03

现在存款利率一直在降，很多小伙伴也发现了增额寿复利的好处。

有朋友问了，金满意足多多版这么厉害，该如何投保呢？

很可惜，我之前测评过收益第一梯队的金满意足多多版、万年禧都已经下架了。

目前收益还不错的增额寿首选金满意足3号，它的收益水平和金满意足多多版差不多。

它还有两个非常实用的功能：支持第二投保人和双被保人。

什么意思呢？

一般的保险产品，只有一个投保人，一个被保人。

金满意足3号，可以有两个投保人和两个被保人。

1、第二投保人

第一投保人在世的时候，可以事先指定一个自己去世后的新投保人。

自己不在后，新投保人会全权接手保单的控制权，能避免很多纠纷。

举个例子：

小花刚刚生了个女儿，想用增额寿给女儿存一笔钱，让孩子以后上学、创业、婚嫁等人生重要节点都能有钱花。

但孩子还小，小花也担心如果不幸发生什么意外，自己不在了保单里没领完的钱会成为遗产。

女儿只能和父母、老公平分这笔钱，没法指定只留给女儿。

这个时候，小花就可以用上金满意足3号的第二投保人。

由于女儿还没成年，可以先让自己的父母作第二投保人，等女儿成年了再将投保人转给女儿。

如果女儿已经成年了，可以直接把孩子设为第二投保人。

这样小花身故后，保单的投保人自动变更为女儿，保单里的钱也由女儿全权支配，保证把钱留给孩子，而且不需要办理继承手续。 

如果家里有多个孩子，想要把钱指定给其中一人的，也可以用上金满意足3号的第二投保人。

2、双被保人

增额寿的保单期限，和被保人寿命一样长。

如果选择了双被保人，当两个被保人都身故或全残了，保单才终止。

可以延长保单的期限，实现更长时间的复利增值。

举个例子：

今年30岁的妈妈，刚生个女儿，想用增额寿给女儿存钱。

选择每年交10万，交10年，假设妈妈和女儿都是85岁时身故：

如果这份合同只有妈妈这一个被保人，妈妈身故时合同就终止了。

保障期限是55年，总投入100万，最终能拿到5633950元，是已交保费的5.6倍多。

如果选择双被保人，也就是母女两人都作被保人。

这份保单就和女儿的寿命等长，那么保障期限就由55年延长到了85年。 

投入的100万，最终能拿到15813340元，多拿了1000万多，是不是很夸张。

所以金满意足多多版下架后，金满意足3号是很好的备选增额寿。

已经投保了金满意足多多版的朋友，就耐心持有，因为它的减保规则更友好，不像新出的增额寿每年有20%的减保限制。

而金满意足3号等还在线的增额寿，大多每年只能申请减保一次，每次还有20%的限制。

04

保险的安全性也没得说，银行存款也要用保险来转移风险。

保险有这十大安全机制保护着，可以放心买：

就算发生极端情况，保险公司破产了。

监管首先会选择把你的保单，转让给其他保险公司。

如果没有保险公司愿意接手，国家会指定一家有能力的保险公司接管你的保单。

其实整个过程，是保险公司内部权力的变动，我们不会受到影响。

比如安邦变成大家保险，大家的保单并没受影响，该怎么赔就怎么赔。

如果你想详细地了解保险公司的十大安全机制，可以看这篇：闲钱别放余额宝了，放增额寿收益翻6.5倍！

想长期存钱的朋友，放心地把钱存在增额寿里，安全性不输银行存款和国债。