手握30万存款要惜存，银行员工透露：选对方式，年利息可超1万元

随着存款利率一次又一次调整，不少人看清了当下利率下行的趋势，也接收了较低的存款利率。有些人甚至觉得在哪里存利率都低，都一样，也歇了东挑西拣的心思。但其实，即使存款相同，选择不同的银行、存期、存款方式，到手利息也是有一定差别的。

就有银行员工表示，如果手握30万存款，一定要惜存，因为选对方式，光利息都能超过1万元。有些人出外打工一年，总存款都不见得能增长1万元，若能靠已有存款轻松获得1万元的利息，不香吗？

算一算

10000/300000≈3.33%，如果储户能享受3.33%以上的固定利率，或者是通过综合打理，获得3.33%的平均收益率，年利息是可以超过1万元的。那么，如今哪些方式可以做到3.33%以上的收益率呢？

固定利率

目前，如果想通过银行定存或者大额存单获得3.33%以上的收益率，储户基本得认准3年期或者5年期，2年期的很难达到这样的水平，且基本要去一些中小银行去找，比如一些农商行、城商行、农信社之类的。

就如，微信查到新安银行3年期存款利率为3.4%；盛京银行官网查到，3年期定存利率为3.5%，5年期利率为4%；成都银行3年期定存3.4%，5年期定存3.7%；南京银行南京分行中，5年期定存利率为3.65%；江苏银行北京分行目前5年期定存利率为3.8%。而在中国货币网，还能看到一些3.55%利率的3年期大额存单和4.05%的大额存单。

不过，日前国有银行纷纷降低了官网挂牌存款利率，已有不少全国性股份制商业银行跟进调降，预计未来将有更多银行跟进下调。因此，若储户有可以长期闲置的资金，可以趁着这段“时间窗口”，抓紧时间找找身边有没有利率较高的中小银行，将钱存入其中。

另外，目前储蓄国债的利率已经降至3.33%以下了，就如9月的储蓄国债5年期利率才3.22%。因此，想通过储蓄国债获得3.33%以上利率的可以歇歇心思了。

结构性存款

以上属于固定利率的方式，在银行中还有特殊的结构性存款。有些人可能不耐烦等3年或者5年那么久，资金只能闲置几个月或者闲置1年，想要有希望赚取3.33%以上的利率，本身也有一定的风险承担能力，又想要确保保本，这时可以存入结构性存款中。

目前招商银行有些产品的预计到期利率上限分别为3.35%、3.8%、5.05%，储户若运气足够好，或许能享受到这样的利率水平，但若运气不够好，上述产品对应的利率下限分别为1.48%、0.45%和0.4%，也是有可能实现的。

存款分割+阶梯型存款

通过综合打理，提高所有存款的平均收益率也是一种方式。就比如可将30万元分成几笔，试着构建阶梯型存款，也即做到阶段性有笔存款到期。

举个例子，30万元分成6笔5万元的，每隔半年将5万元存成3年期存款，3年后即可形成3年型阶梯型存款。每半年就能有一笔存款到期，可取出利息用于开销，本金还继续存起来。这样既可兼顾流动性和收益性，还能让资金在多数时间内以长期存款的利率计息。

不过不管怎么存，当下储户能找到的天花板利率也就4%左右，全靠存款打理是很难在物价上涨下保住存款购买力的。有人便想给存款“搬家”，另寻方法。这样做不是没道理，但不要彻底摒弃存款，毕竟如何刚性兑付被打破了，建议仍将多数资金存起来保证安全。

对于不确定闲置时间的存款，存定期存款不太划算，这时可以借助储蓄国债+余额宝的方式打理。若资金闲置时间超过1个月，也可借助外贸经济平台的代销，30万元每月得3000元商品利润，也颇安全稳妥。

综上所述，即使当下存款利率整体比较低，但也不要随便存。若有30万存款，只要选对方式，还是有可能享受到3.33%以上的利率的，届时年利息可以超过1万元，轻轻松松便能有1笔钱到账，可有效减轻经济压力，补贴生活开销，还是很香的。而若一个人没有这30万存款，那么需要继续加油了。