农发行垣曲县支行开展2022年度反洗钱和 电信诈骗专项排查活动

为全面防范各类风险，根据市分行《关于开展反洗钱和电信诈骗专项排查的通知》要求，垣曲县支行于2月16日对辖内存量客户进行全面排查。排查情况如下：

一、领导高度重视

按照《关于开展反洗钱和电信诈骗专项排查的通知》要求，支行领导高度重视，立即行动，由“三合一”专员牵头，各部门协同配合，严格对照方案要求，采取边检查边整改的方法，全面开展排查。

二、全面排查情况

1.账户开立情况。经排查，现有存量账户开立资料齐全，客户身份信息和资料真实完整，开户理由合理，采用临柜身份识别和离柜身份识别方式，通过客户回访、实地查访、网络信息查验等方式核对客户资料信息，了解客户交易目的和交易性质。

2.账户日常交易情况。2022年，反洗钱管理系统共监测可疑交易6笔。可疑交易产生的业务类型分别为：一是账户一开立，突然汇入大额资金。二是客户在深夜或凌晨频繁发生交易。三是账户疑似出租出借出售。可疑交易产品主要为手机银行、网上银行渠道第三方支付产品。存量账户不存在开户后进入沉睡期，使用前小额测试的情况；转入、转出交易备注或摘要不存在异常情况。

3.账户查询冻结情况。经排查，存量账户自开立以来，不存在因涉黑、涉恐、涉毒、涉嫌诈骗等原因，被公检法或纪委监委等司法机关查询冻结的情况。

三、问题及原因

1、账户一开立，突然汇入大额资金。我行某项目投资客户账户一开立，即汇入大额资金，用途为项目资本金。经分析，该企业为省属国有企业，所属行业为电力、热力、燃气及水生产和供应业，属国有企业控股，故排除洗钱风险可能。

2、客户在深夜或凌晨频繁发生交易。我行小微企业客户，自然人独资企业。所属行业为农业-坚果种植。因客户提出我行二维单收单业务服务费较高，故日常资金交易通过自身个人账户归集，排除洗钱风险可能。

3、账户疑似出租出借出售。我行某制粉公司，属国有企业，所属行业为制造业－农副产品加工业－小麦加工。其中汇出资金一笔流向某矿业公司，用途为矿业公司预付面粉的退货尾款，排除洗钱风险可能。

四、下一步措施 

1.对资金交易可疑的，做好客户持续身份识别工作。

2.对客户重要信息变更的，及时进行客户尽职调查，并做好客户身份资料保存工作。

 五、工作建议

1、参考同业实践，建议对新开客户，要求其提供《已开立账户清单》。如他行账户状态存在久悬，我行应采取果断措施，拒绝为其开立账户。

2、建议对新开立账户，按照反洗钱管理规定，审慎为其开通非柜面业务（原则上6个月后开通），严防电信诈骗风险。

3、客户重要信息变更，建议先由客户经理人工发起重新识别后（即尽职调查后），再到柜面办理，严防洗钱风险。