贷款合规知识要记牢-合规知识宣传

银行贷款是指个人或企业向银行根据该银行所在国家政策以一定的利率将资金贷放给资金需求的个人或企业，并约定期限归还的一种经济行为。

 

根据不同的划分标准，银行贷款具有各种不同的类型。如按偿还期不同、按偿还方式不同、按贷款用途或对象不同、按贷款担保条件不同、按贷款金额大小不同以及按利率约定方式不同等等

 

当下，社会上出现了很多无良贷款团伙，这些人打着为消费者办理贷款的旗号，收取高额手续费，通过泄露消费者身份信息从中牟利，事实上严重侵害消费者合法权益。

 

 

让我们先用几个案例来了解一下日常生活中那些常见的骗局

 

案例1 虚假贷款广告：宣称可以修改个人征信逾期记录

征信没有“征信修复”、“征信洗白”之说。根据我国《征信业管理条例》，征信机构对个人不良信息的保存期限自不良行为或事件终止之日起为五年，超过五年的应当予以删除。所以有征信不良信用记录并不可怕，只要您及时还清欠款，5年后相关信息会自动消除，负责保存征信情况的金融信用信息基础数据库，是由人民银行征信中心统一管理，任何机构和个人无权擅自修改删除真实无误的信用记录。

 

案例2 利率陷阱：日利率看似数额小，实则利息大

利率，是庭审过程中判断借贷是否属于高利贷属性的重要因素。

例如，在某案件中，刘某向好友王某借款60万元，双方约定日息为0.15%，一年后，刘某发现需要偿还的利息高达32万元，已超过借款的一半。

2020年8月，为了进一步引导、规范民间借贷行为，民间借贷新规发布，提出以一年期贷款市场报价利率（LPR）的4倍为标准来确定民间借贷利率司法保护上限，取代了原来以24%和36%为基准的“两线三区”的规定。

 

案例3 不法中介居中

王某做生意急需资金，但由于自身资质不足，难以从正规渠道获取贷款。赵某在得知王某需要贷款，且申请了几家银行都不肯放贷后，便承诺可以帮助王某在正规银行申请贷款。为达到诈骗目的，赵某伙同刘某欺骗王某说，因为王某征信有问题，银行需要先行扣除十年的利息。等到王某申请到100万元贷款后，仅拿到70余万元贷款，其余被中介以手续费、垫付费用、十年利息费等各类费用名义扣除。拿到贷款后，王某联系贷款银行工作人员询问方知，银行不存在预先扣除利息费用这个说法，是被中介欺骗了。王某醒悟后立即向公安机关报警。

 

以上的这些案例其实都是由真实事件改编，看似花样百出，但实际上许多的套路能够成立都是依靠以下几点，其一是信息的不对等，违法人员在线上或者线下散布不实言论，通过信息差对一些不了解信贷业务的人实施犯罪。其二是利用现代人的心理焦虑，尤其是许多当代的年轻人，很多时候为了维持社交圈子会希望提前消费，这就给了犯罪分子可乘之机，最后是许多不法分子利用互联网搭建平台进行套路，建立群聊来对于客户指定专门的套路，很多人认为群聊人很多不会有问题，殊不知除了自己以外，可能其他群员都是不法份子设置的障眼法。说了这么多社会上的套路，作为消费者，我们也无需焦虑，只要记住以下几点，那些防不胜防的套路也会被我们挡在风险之墙的外面

1、提高自身防范意识，对于网上的各类宣传要有自己的判断。

2、合理规划使用贷款。

3、贷款金额切忌超过还款能力。

4、可多选几家银行相互比较。

5、平时注意个人信用。

 

谨防各类贷款骗局，提高警惕，克制欲望，远离所有套路贷。如有贷款需求，请找专业正规金融机构、正规渠道进行咨询或办理，不仅可以提供合理的贷款方案，还可以规避不必要的风险！