高负债群体越来越多，债务重组这个词被更多的人所了解，美其名曰重新规划债务，轻松上岸。

但是真的这么好吗？

经过债务重组之后，你的负债就能轻松卸下吗？

这期，我们来深入的了解一下债务重组的这种方式和大致的流程，看看是不是真的像宣传的那么漂亮。

债务重组这个名词呢？之前都用于企业根据《企业破产法》相关规定，与债权人制定合理的协议，包括但不限于资产清算和债转资等多种方式来偿还所欠债务。

但是近些年呢，尤其是15年互联网金融飞速发展，网贷盛行之后，到这口罩三年的疫情影响，个人负债出现井喷式增长，于是这个业务呢，就从企业债务延伸到了个人债务上。

所以严格来说呢，个人债务重组这个名词有虚张声势。

那么个人债务重组主要有三种方式，分别是资产解押变现、负债整合和协商分期三种。

首先，资产解押变现。

比如你有一套房，但是房子还在按揭。

如果你处在负债当中，肯定没有那么多现金流赎回资产，那么就有这么一个居间服务方去帮你把资产解压，协助你抵押该房产套取余值，从而缓解你的债务危机。

而这里面服务方的盈利点主要有两个：

1. 居间服务费；

2. 解押垫资费；

根据个人财务状况不同，从而匹配不同的债务重组的方式，举一个例子：

张三有一套全款房，市场价值500万，按揭了300万，除此之外呢，还有包括信用卡、网贷在内的120万，这种情况下再融资难度很大，因为大额基本借不来，小额的会越借越越难批。

陷入了一个死循环状态，所以说这个僵局很难破解。

那如果有一个服务方愿意去帮助你把房子解压变现，先给你垫资200，然后赎回房本，之后再帮你去清理信用卡与网贷，接下来做150到180之间的融资，假设融到180万，然后把房子设押，基本上走完所有流程之后，手里还能留个三四十。

当然呢，处理完之后，你只剩2-3笔的50万信用负债，所以这样下来债务重组就算完成了。

那走完这个流程，你就搞定了三个很重要的事情：

1.梳理优化负债：之前你一个按揭，加上杂七杂八的信用卡和网贷，乱糟糟一片，那最后呢，只剩2-3笔的50万大额贷款，这样就轻松很多。

2.解决了现金流的问题，虽然最后依然有120万的信用负债，但是手里还留存了40-50左右的现金流，这些只要用好，后续的问题就不再是问题。

3.再融资，之前负债很多很乱，那个时候是无法再融资的，但是债务重组之后，你的融资口就一下打开了，所以这种情况债务充足是有效的，虽然你可能要付几万上下的手续费。

但是金融的本质就是一个时间、空间和现金流的游戏，金融不产生价值只会转移价值。

所以这种情况下呢，你只要运作得当，这个钱花的就值，就算是比较理想。

再来讲负债整合

也就是帮你做一笔大额贷款，把你所有的负债全部还清，后续你只用偿还这一笔欠款即可，这等于说是单纯的负债优化。

但是这种方式呢，对债务人的资质、单位、学历要求是比较高的，像那些商务人员，比如说没车、没房、没公司，没工作这些人基本做不了。

我们来举个例子，假设你有60万的负债，包括三十几万的信用卡，十几张信用卡，以及数十个网贷等等，这种情况下。

此时你的债务周转成本是非常高的，资金用途违规抽贷、降额以及提前追缴还款的风险系数也非常大，你不想再周转了。

于是你找到一个做债务重组的服务方，然后他们给你提供的思路是，如果你有房，我们帮你做一笔正规的贷款，然后你把所有的欠款全部一次性还清，剩下你只用还这一笔欠款就可以了。

而如果你没有房，我们会核查你的资质，然后我们会给你提供一笔第三方的款项过桥，帮助你把欠款一次性结清，，这就是第二种债务重组的方式——负债整合。

最后，第三种债务重组方式就是我们所熟知的协商分期或者展期。

就是帮助你通过对债权银行等金融机构人进行协商，从而约定一种新的债务偿还方式，这个主要针对于信用卡协商和网贷，银行贷款叫展期。

比如说协商最长60个月的分期偿还，但是这种债务重组方式和上面两种是有本质区别的，上面两种方式你可以理解为是在盘活你的资金盘，就是在保证不逾期期的情况下，重新优化整理你的负债。

使你的债务偿还起来更轻松容易，你可以理解为你自己搭的俄罗斯方块和别人帮你搭的俄罗斯方块，这个过程当中有效融资是主旋律。

但是第三种协商分期的债务重组方式本质上就是破罐子破摔，是你真的还不起了，所以这第三种债务重组方式基本上就没有后续了，协商完成按时还款就可以了。

所以这里面的利润点呢，也就是一个协商服务费。

那以上呢，就是个人债务重组的几种常见方式，我们前面进行了简单的解读，因为每个人情况不一样，所以具体的操作要复杂很多，都要因人而异。

但是，你要注意，上面我所讲的只是理想状态，是什么意思？

所以呢，我主要是解析所谓的个人债务重组的原理，而非是在引导你去做这样一件事情，当你明白了这里面的原理之后，你就有了基本的辨别是非的能力去用信息相互交叉验证真实可靠性，这样就更能避免去上当受骗。

人一旦负债之后，这个智商是会蹭蹭往下降的厉害，有些东西你在负债之前一看就知道是虚的，但是你负债之后就会病急乱投医，就会盲目的相信，就像某众筹还款一样，你只需要几百元，然后只需要不断的找下家，你的负债就能轻松的还掉，妥妥的“庞氏骗局”。

但实际上你是金字塔最底端的韭菜，所有负债的人都是韭菜，只有涉及这个模式的人才是赢家。

所以债务重组也是这样，债务重组这件事儿可行，但是具体如何行？

还要看个人的情况，不要一着急就盲目乐观。

对于非协商类型的债务重组，说白了也就三个步骤

一、优化负债，二、再融资，三、盘活资金盘。

搞定了这个逻辑，问题就会明朗很多。