什么是pos自备机，它为什么能不涨价？

背景：个人类POS刷卡费率为何总是偷涨

　无论你是终端用户还是渠道服务商，相信只要是办理过POS机的朋友，都遇到过费率涨调的问题。特别是18年之后，不论是什么品牌的POS机，在使用一年或半年甚至更短的时间后，费率偷偷地就涨上去了。

　对于终端用户来说费率关乎卡片摩擦成本，始终都是大家非常关注的话题。个人类POS机手续费率频频涨调到底是怎么回事呢？支付公司难到不在乎自家产品的良好口碑吗？不怕偷涨手续费会流失客户造成交易量下滑吗？到底偷涨手续费的根本原因是什么？有没有一款真正不涨价的机器呢？

　个人类POS机费率上涨的问题在支付行业存在良久，究其核心原因无非“利益”二字。

　近几年，随着支付行业的竞争日趋白热化，返现现金奖励一个比一个高，招商补贴政策一个比一个激进。有些代理商前期只需花几元就可以拿到一台支付公司成本近百元的机器，免费给用户安装后客户刷卡达标后还可以拿到高额的返现补贴，这也注定后期手续费涨价成本必然，毕竟天下没有免费吃的窝窝头。

首先我们来聊聊用户每次刷卡的手续费是如何分配的！

• 发卡行、支付机构和清算机构的费率是由政府定价，合计为0.4825+0.02（银联品牌服务费）=0.5025%。

• 现在的个人类pos普遍为秒到账，支付公司秒到垫资成本约0.01—0.02%。

  综合上述支付公司裸成本约为0.5125—0.5225%左右，这其中的还不包含人员，技术，场地，系统，营销推广，以及频发的大额监管罚单。
  

  手续费分配：发卡行、支付公司、银联，三方96费改后比例仍约为7:2:1。

01发卡行70%

用户所持信用卡的银行称为发卡行，发卡行服务费单笔不得超过交易金额的0.45%；例如：POS机刷中国银行的信用卡，那么中国银行做为发卡行最高可收取POS机交易金额的0.45%手续费，刷一万元，中国银行收取45元手续费；目前所有发卡行均按最高标准(0.45%)收取。

02支付公司20%

比如拉卡x、瑞x信、随x付，银x、支x宝、微x、京x支付等都是收单机构，均归中国人民银行管理。收单机构会根据发卡行和清算机构收取的费率统一调整POS机刷卡手续费。

03中国银联10%

清算机构就是中国银联。清算机构收取总比例为不超过单笔刷卡交易金额的0.065%，发卡机构和收单机构各承担50%，也就是各承担交易金额的0.0325%。

到这一步按标准费率算，发卡行0.45%+银联品牌服务费0.02%+支付公司0.0325%=0.5025%。

举个例子大家就明白了：个人类POS机的刷卡1万元手续费普遍为60元。那么在这60元里面：发卡行分走42元，收单方(第三方支付公司)分走12元，银联分走6元。

你可以算一算，此时支付公司12元利润里抛出给渠道营销推广费用，终端补贴成本，还能剩下利润吗？

机器有成本，补贴会亏本，涨价来回本

　不同型号的机器成本从几十元到几百元不等。支付公司如果仅靠剩下那点微薄手续费收益，一年周期都难于回收补贴和机器成本的。唯有涨价才能快速回收成本。支付公司当然知道涨价后部分用户会流失，但还是能留住一部分忠实用户的。所以支付公司定制机返现POS产品的“涨价潮”是必定的，完全是意料之中符合商业逻辑。

下面我详细给大家说明一下

深圳华智融科技股份有限公司招股说明书  点此查看完整文件

     上图是pos机具知名生产厂商华智融2022年的上市募股说明书，上面清晰介绍了不同型号的机具出厂成本，这个资料是提交给证监会审核的真实性毋庸置疑，这个价格是针对所有第三方支付公司的，基本价格属于各家采购的平均水平。

    以大家耳熟能详的型号华智融电签6220为例，相信大家对于这个型号不会陌生，个人类pos第三方几乎都会有该机型的产品，文件显示2022年1-3月一季度，该型号机具出厂价格86.87元，请大家记住这个是机具厂商的出厂价格对于支付公司而言属于纯成本，小编根据之前上市的拉X拉公司公布的支付公司行业平均水平约万一至万二左右，这样的话渠道商能拿到的成本约0.525-0.535%粗略计算一下，将近90元的机具成本支付公司大约需要48万-90万元的交易额按台均5万计算约9-18个月才能勉强保持收支平衡，现实是放给渠道商0.515甚至更低，机器不止免费交易满1万甚至还得额外现金补贴30-50元，更有甚者交易量新增部分还能给到万元奖励，这一切的资本投资期待的是更高的利润而不是打水漂做慈善。

　这也就是众多渠道商做定制机、政策机、返现机很难长久稳定手续费的核心底层原因。每个层级的渠道商，都觉得是不靠谱的上级涨了自己费率、割了自己分润，殊不知一切都有着因果关系。

什么是自备机？

　“自备机”顾名思义就是由渠道服务商自己备货提供机器。机器由我们直接从设备生产厂商或者市面流通的过期的定制机或者政策机回收采购再由支付公司进网备案。

自备机安全吗？

　100%是安全的，因为终端设备本身也不是由支付公司自己生产，而是由具备生产金融设备资质的厂商机构生产并且需要银联备案3C入网有严格的管理法规，再经过支付公司灌装自家程序接入自家支付通道才得以使用。无论是自备机、定制机只要收单方是该支付公司并且资金由支付公司备付金账户直接清算那就是安全的一清机。

自备机为什么不会涨价！

　渠道商自备机不需要支付公司投入一分钱成本并且还预留有合理利润，支付公司不用想方设法偷偷调整手续费回收成本，可以更好的提升自己产品的口碑，所以自备机是非常稳定的长期不涨价产品。不管是渠道商还是支付公司都可以稳定增量，让用户可以长期使用继而获得更稳定的流水收益。当然也不是说自备机永远不会调价，毕竟谁都不会嫌钱多，一般来讲稳定周期是：返现机＜政策机＜定制机＜自备机，可以说自备机是目前个人类pos机当中唯一可以长期使用费率稳定套路最少的产品。

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