科普：停息挂账协商话术，方法，技巧

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什么是停息挂账？有什么好处？

实际上，停息挂账就是“个性化分期”，无法履行还款的持卡人视个人情况，可以和银行协商重新制定还款协议。停息挂账就是指信用卡持卡人因为特殊原因导致无法归还信用卡欠款时，可以与银行协商申请由银行暂停计算利息，并且将欠款留后处理，简单来说停息挂账就是暂停计息，欠款先记账，以后再接着还。

1、减轻还款压力一方面，因为信用卡逾期后，持卡人需承担高额的罚息和违约金，而申请停息挂账后，可以及时止损，减免违约金和利息。

另一方面，通常个性化分期的上限为5年，也就是60期，减轻了不少还款压力。

2、避免催收骚扰与银行协商好还款事宜，证明你的债务可以在后续慢慢还，而催收的使命完成，也就不会再来骚扰你甚至你的家人和朋友。

沟通停息挂账实用的两个小技巧

1、夸大了自己的负债，比如负债40万，沟通的时候，跟对方说有100万的负债，每个月的收入有限，如果协商下来，就可以正常还款，如果协商不下来，那别家银行协商下来后，就会优先偿还别家银行的信用卡，到时候，你们的信用卡可能就得等别家的还完后才有能力来偿还了。

2、申请个性化分期必备条件以及步骤方法教学资料，各家银行分期减免的力度都不一样，大多数银行都可以减免全部利息，有些银行只能减免部分利息，个别银行甚至本金都能减免。

那么很多人都自己去申请，但是大多数银行为什么不同意协商?原因有以下几点：

1、风险增加:不管是出于什么情况下产生的逾期,对银行来说都是潜在的风险,在信用卡出现逾期之后,一般都不会同意用户进行分期。

2、盈利减少:银行是个金额机构,协商成功并没有任何好处,交给催收公司催收,回款一笔就会多增加一笔收入。逾期后产生大量的利息和违约金是银行在信用卡中的大量利润来源,银行必然不会舍弃这巨大的利益。

3、银行认为情况不够严重:短期内的逾期并不会触发银行风控,风控系统分析逾期在可控范围内,判断持卡人只是短暂的资金周转困难,仍有偿还能力,所以做出不分期,不免除利息的决定。

停息挂账协商还款的四个步骤

第一步: 告知协商还款，给银行打电话，了解清楚你需要偿还的金额，你需要支付多少本金和多少利息，如果是分期还款，肯定会有利息，并与银行协商如何计算利息，作为一个客户，我有权知道这个。计算本金和利息后，综合自己的还款能力和银行协商好分多少期每期还多少钱，客服会帮你登记好。

第二步：等银行的回电，回电的时间可能会有所不同。比如浦发，交通可能会当场帮你转接专员。如果银行的回电来了，说明你的情况，不要胆怯。如果是因病、入狱、破产、贫困等原因，可以提前开好证明，这样节省时间。

第三步：银行二次回电，就是告诉你是否成功了，一般来说都是成功的，我们确定好三个点，一共还多少期，一共还多少钱，一共减免多少利息，银行也会主动问你要分多少期，一共还多少钱。这里一定要提前录音，主要是怕银行反悔，我们要留个证据。

第四步：银行签订方案有三种形式，录音，电子协议，纸质协议，一般商业银行都是以录音的形式，他们要记录到你欠款结清日为止。录音是银行要保留的。电子协议是平安银行在用，平安一般协商成功后电子协议发给你签字，也有可能是还完第一期后叫你签字。

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