近期，河南、湖北等地部分农商行发布公告，自4月8日起下调存款利率。多数定期存款利率已下调至3%以下。可能会有朋友疑惑三连，“为什么会下调，对我们有何影响，又该如何应对？”别急，看完这篇文章你就明白啦！

为什么存款的热度居高不下？

“这两年银行最不缺的就是存款。”某银行客户经理在接受采访时如是说。尽管去年9月开始，大额存单、定期存款利率有所下调，但客户对存款的热情不减，多家银行大额存单“一单难求”的现象时有发生。

近期央行也披露了1月金融数据，当月人民币存款增加6.87万亿元，其中，住户存款增加6.2万亿元，创历史同期新高，同比多增7900亿元。

大量居民资金流向存款，可能主要有三方面原因：

一是近年来房地产进入深度调整阶段。房产投资意愿有所降低，相关资金回流至存款。

二是2022年，对投资而言并不友好。资本市场、债券市场波动，让投资产品的收益率不及预期，理财资金转换为定期存款。

三是后疫情时代，出于对未来不确定性的担心。为家庭储备备用金的意识增强，预防性储蓄增长。

近期部分农商行下调存款利率，可能仍是在跟进2022年9月大行存款利率下调，并非进入新一轮降息周期。新一轮存款利率下调，往往是大行先调，而非中小行先调。

有分析师认为，当前存款利率依然存在下调的可能性。从需求性来看，存款利率下调可缓解息差压力，避免资金空转，刺激居民消费。

我们该如何应对？

存款利率降低，会减少利息收益。那么，我们该怎么锁定长期甚至终身利率呢？不妨考虑年金险和增额终身寿险。

它们就像是可靠的“财富管家”，都具有复利效应，帮助我们的资产稳健增值，而且一经签订，就可以锁定终身的利率，不用担心市场波动和利率下行的影响。

另外，保险合同具有法律效力，保险法第九十二条规定，人寿保险公司濒临破产时，必须转让其持有的人寿保险合同。受让方应当维护被保险人、受益人的合法权益，保险公司和保单的安全性都很高。

不过，这两位“财富管家”在给予你财富的方式上还是有区别的。

年金险更“古板”一些，领取方式是固定时间领取固定金额，终身型年金险还可以终身领取，领取周期与生命等长，更适合管理我们的养老资金。

而增额终身寿险相对“灵活”一些，正常情况下被保险人身故触发给付条件，一次性赔付给受益人。不过如果急需资金周转，增额终身寿险可以部分减保，灵活性相对更高一些。

风险提示：市场有风险，投资须谨慎。本文不构成对任何人的投资建议，敬请您独立决策并自行承担风险，必要时应咨询第三方专业顾问的意见。