疫情下的真实现状，有一份保障真的很重要...
最近疫情又严重起来了，上海的情况大家想必都很清楚了，今日最新数据：新增确诊1006例，无症状感染者23937例。
我们这儿是上周开始又出现确诊的，隔壁公司的小伙伴直接被拉去隔离了，然后今天傍晚又接到通知，我们区全区人员必须要在24点前做完核酸检测（全市的人明日24点前完成全员核酸），感觉人心慌慌的。
附近娱乐场所也要全部关门，包括KTV、洗浴中心、酒吧、影院等等。
这些场所，本来受疫情影响生意就已经大不如前，现在疫情复发又得二次关门，估摸着有不少店这波得彻底倒闭了~
唉，今年本来经济就不是很顺畅，这么反复倒腾，也让不少人从原先的无条件支持，开始变得焦虑起来。
我一个兼职做民宿的朋友，他的遭遇更是让我体会到，2022年活着都很不容易…
首先是他的主业，地产行业，之前月入有接近一万，因为行业不景气，上个月不幸被裁了。
副业方面，他三年前开始接触民宿，刚开始尝试，发现利润不错。
于是租来两套房子，花了大价钱改造，每间设计成年轻人喜欢的那种调调，价格一晚可以卖到近千，当时每月都有大几万收入，堪称人生巅峰。
为此他还动用了银行贷款，把房子押出去了，他算过，保持这个生意节奏，只需要几个月时间就能回本。
可结果正准备大干一场，疫情就来了，因为疫情防控缘故，当地多次突击检查，直接让其停止营业。
他的房源开始大批量空置，原本节假日的旺季，现在却是门可罗雀。
但长租合约还签在那里，不续约面临巨额违约金，而装修款也已经投进去了，咋办？
无所事事的他，就只能去送外卖了，最近开始跑单子，一个月几千收入。
但这点对他而言，确实是杯水车薪，加上老婆做财务的收入，也远远不够。
要知道每个月在小孩、家庭消费、房贷几方面的开支，最少都在一万五以上，加上民宿的开支，更是入不敷出。
他说自己也不知道还能熬多久，打算最后再坚持一下，不行的话，就只能关门大吉了。
其实本来按他的运营情况，本来应该是很暴利的项目，可谁又知道，鬼故事来得这么突然。
所以我和他聊天时，他甚至都有点仇视社会的味道~
但我表示能够理解，他只是一个因疫情导致饭碗被砸的受害者罢了。
民宿这个行业只是一个很小的缩影，疫情真实的影响了几乎各个行业的方方面面。
还有一个老铁，本来是做跨境电商的，因为疫情蔓延，海外仓发不了货，销量大受影响。
仓库里大量临近保质期的产品无法出手，囤在手上烂掉，损失大几十万。。
但他倒是很灵光，电商停滞，很快又开始了新的模式，现在在某平台直播带货，初期效果还算不错，目前仍在坚持探索中。
他也是不破不立的典型吧，我感觉对于失业低迷的朋友，不妨可以效仿一下他，试试疫情3.0后新的带货商业模式。
有的朋友说思哲你写文章受不受影响。
其实今年受疫情，加息和俄乌冲突的缘故，行情急剧下滑之后，大家也都非常悲观，对基金理财的热情也是以肉眼可见的速度下滑。
去年文章阅读还有一万多，今年就只有六七千了~
既然各位都在这个局里面，我又怎能独善其身呢？
不过话又说回来，在这个寒冬阶段，现在回头去看，创业虽然有巨大利益回报，但风险也是对等的。
所以账户里有实实在在的一笔储蓄，显得非常重要。
我的那个民宿朋友开始设想也很美好，但却唯独忽略了一点，没给自己留条后路。
工作辞职之后，本是小有余财，却想着趁胜追击，上了杠杆投资，迈向财富快车道。
却忽略了一家三口经济危机风险承受能力不足的事实，最终让自己全家陷入财务危机。
所以要我说，不管怎么样，咱们家庭资产的四份钱里面，一定要留一份保命保本的钱。
哪四份钱呢？
一个是生钱的钱，可以用来买基金，炒股，投资合伙，创业等；
一个是保值的钱，可以选择一些黄金、混合债基、reits。
一个是保命（保本）的钱，可以存银行，买国债或者储蓄险。
最后是短期花的钱，可以放在货币基金或者银行活期里面。
大多数人眼里总是只看到高回报，却忽略了资本市场的凶险，导致保命钱这块往往不重视。
我建议至少要留20~25%左右放在保本的账户里面，比如国债、银行存款、储蓄险这些。
因为有时你真的想不到什么地方会出点幺蛾子，比如事业失败，股市套牢，甚至连债基极端情况下都会大跌。
我就庆幸自己去年在高位时减仓给自己存了一份增额终身寿险，现在回过头去看看这一年多的基市，确实是很对的一个选择。
目前银行定存五年期利率也就2.75%左右，十年期国债利率只有2.8%左右，五年期大额存单也只有3.5%，这仨都是单利；
而增额终身寿险不仅有3.5%，且是复利终身滚存，可以提前锁定利率，复利时间拉长又会高出单利很多。
不用时就当银行存款存着，用的时候就取一部分出来，剩下的继续按照3.5%复利滚。
所以增额终身寿的产品力我觉得比国债、定存还是要强一档的。
这张是我去年底给自己配置的增额终身寿，10万/10年交，里面的“现金价值”就是我随时可以取出来的钱，可以看到，持有20年，可以滚到170多万；持有30年，能滚存到240万，50年可以滚到478万。
这笔钱算是我留给家人的保命钱，其他钱我就基本都投向基金了，当然后续收入高了，也还会去追加这类产品，现在力所能及的能存一点是一点。
好，就说到这吧。
只能说时代变化好快，以前经济发展快，通胀也高，钱似乎都不值钱，随便花花就完事；
而现在这疫情时代，有存款的都是大爷，要是口袋没钱，真就分分钟得给别人做孙子了~
不过最后还是希望大家都积极乐观一点，努力工作，珍惜当下，世上哪有过不去的坎呢。
