银行存款利率超过4%，有储户抢着存，内行人：建议三思而后行

自银行存款利率多次调整之后，不少银行的中长期存款利率有一定幅度的下调。原先，储户若想找到4.5%的长期存款利率，好好找还是有可能找到的。而今，4%左右的存款利率便算是天花板级别的利率了。加之当下存款利率下行，因而有些储户见到某银行存款利率超过4%时，会抢着存入其中，想要提早锁定更长期限的高利率。

不过，内行人表示，对此要三思而后行。这是为什么呢？

银行性质和存款性质

当下4%以上利率的存款，如果是整存整取定期存款，基本只有一些中小银行才可能给出。比较大的国有银行和全国性股份制商业银行如今基本给不出这么高利率的。而中小银行的安全性到底是不如国有银行，哪怕对方是《存款保险条例》的参保机构，但若其没有破产，只是出一些难取出或者是不翼而飞之类的幺蛾子呢？这是储户需要考虑的。

如果是结构性存款的话，储户除了要考虑银行性质之外，还得考虑一下，自己究竟有没有利息风险的承担能力。因为结构性存款虽然保本，但利息是不固定的，有可能会享受利率下限，相当低，也有可能博取高收益。因此，存之前要仔细想一想，不要把其错当成固定利率的整存整取定期存款。

有时候，一些银行工作人员为了完成业绩，会将一些理财产品言语包装成一种高息存款，让储户签好多名，存入其中。面对这样的情况，若储户底线是保本，则更应该警惕，因为如今银行保本理财已经清零，储户存入其中，是有赔本风险的。

存款期限

期限也很值得关注。如果是5年期中小银行长期存款，储户的资金真的能闲置那么久吗？万一无法持有到期，将按活期存款利率计息，很不划算。

如果是结构性存款，其期限则也十分值得关注，因为结构性存款在持有期间，一般是不允许提前赎回的，是封闭的。储户要考虑到，万一有急事需要动用这部分资金，却没到期的可能性。

平均收益率

另外，储户还要思考一下平均收益率。当下存款利率低且下行，部分银行的3年期大额存单利率甚至低至2.9%。同时，我国预计将居民消费价格涨幅控制在3%左右。这意味着，如果储户至多找到4%利率的存款，则所有资金的平均收益率是有可能达不到3%的。因为为了维持生活，人需要有一定数量的活期和短期资金，这些会拉低收益率。

所以，即使4%利率的存款真的可以存，但也不建议将所有资金全部存入存款中。若想稳稳增值，提高平均收益率，降低整体风险性，可将大部分资金存入银行，但对于另一部分资金可引入合适的增值方式。就如余额宝和储蓄国债便是很适合的稳妥方式，不过二者的利率也处于下行阶段。若想稳稳增值，也可以借助一些政策支持下的外贸经济平台的代销，10万元每月可得1000元商品利润，十分安全稳妥。

综上所述，储户在存款时，不要只看重利率这一项，看着4%的利率便去抢着存，不妨三思而后行，或能做出更审慎和划算的决策。