为什么企业主必备保险+信托

一 关于家庭资产和企业资产的隔离：

其实保单本身就有一定程度上的隔离作用，如果需要更加“保险”，就需要“信托投保”这个利器了。在财务状况良好的时候，利用信托将投保人改为信托公司，实现完全的隔离，不管以后发生什么样的变化，这笔资产独立于企业主的资产之外。

《信托法》第12条、第15条、第17条确立了信托财产具有独立性。在去年的《九民会议纪要》中也再次重申：信托财产独立于委托人、受托人、受益人的财产。

在企业资产和家庭资产之间设立“防火墙”，可以实现你保险金信托财产和委托人的债务隔离和破产隔离，也不需要作为委托人（企业主）的遗产进行继承，是家庭资产合法无风险传承的利器。

值得注意的是，在风险发生后找到我们，希望利用保险金信托隔离资产，是比较麻烦的，不但要进行详细的财务尽调，可以隔离的资产也非常有限，所以在风险出现之前进行隔离是很重要的。

二 关于资产的保密性：

有一些客户因为声望很大，在当地或者自己的圈子里，会成为焦点。或者企业主本身很注重财产的私密性，既希望掌控资产但是又不希望自己名下资产过多，而由亲戚朋友“代持”资产风险有很大，所以希望通过正规的机构保管财产，并且可以按照自己的意愿使用资产，同时又不想被尽调。

年金险加信托，可以很好得契合这个需求，保费缴纳完成后 ，保险金不会再回到自己和亲人的名下，而是在信托账户里，根据自己的意愿设置资金的使用条件，给到家人或者自己，实现了私密性。

三 行业周期性的风险储备：

任何行业都有周期性，比如经历大洗礼的教育行业，比如最近各种裁员的互联网行业，还有房地产业，还好有着大眼光的企业主总是在经济规律和发展的不确定性中找到自己的发展之路，可能在不同行业进行快速的切换。

除了给自己和家人做好余生的现金流规划，借助保单+信托的功能，用个人名下的合法资产设立信托，是可以起到财富保护的功能的。即便未来面对行业的不确定性，依然有足够的资金可以东山再起。

四 牢牢掌握代持资产：

出于很多原因，一些客户的资产由亲属甚至朋友代持。代持人本身多么值得信任，还是会有代持人自身婚姻和道德的风险，让这笔资产面临不确定性。包括保单的代持也有很多，这就可以利用信托将被代持人设立为监察人，与代持资产的委托人共同确认信托条款的设立修改和变更，实现掌握财产的安排和运用情况。