跨境财税丨跨境商家个人卡资金流水过大被问询要怎么办？

都知道我是做跨境财税咨询的，对接过许多大大小小的跨境卖家，我经常听到他们的感慨现在对个人银行卡的流水监管真的是越来越严了，大额交易越发的不易。一方面是国家加大力度在打击洗钱，另一方面是因为“金税四期”到了，银行与税务系统共享了。

 大额转账一定会涉及到企业的资金流，而资金流又是税务部门在检查“四流一致”时重点关注的一项。所以作为纳税人。务必要重视大额资金来往的涉税风险，那怎样的交易算大额交易呢？总结下来就是下面这三种情况：

一、任何账户提取现金达到5万就算大额，要上报；

二、公户转账，不管是对公还是对私，达到200万的属于大额，要上报；

三、私户转账，不管是对公还是对私，境内转账达到50万以上，境外转账达到20万以上的属于大额，要上报。

那有人就会问，把大额资金拆成几笔金额转出去可以吗？那其实这点国家也想到了，这个交易额度是单日累计交易的金额。那又有人问了，既然是单日累计的，那把它拆分，每天转出去一部分可行吗？这当然也不行，故意拆分金额是会被鉴定为可疑交易，属于化整为零，有意的逃避监管，他会推送给税务局。所以各位老板还是老老实实，只要你是正常业务，就不用担心突如其来的电话。

 那如果你从第三方提资金到国内的个人卡，就接到了银行的问询电话，会不会有什么问题？应该怎么应对？记住以下三点，基本上就不会有什么问题。

首先接到电话的时候不要自乱正脚，搞清楚银行问询的原因是什么，方便接下来的应对。

第二，要正确合理的解释你这笔资金的来源，问清楚需要提供哪些资料来证明这笔交易是合法的；

第三，如果接到电话实在不知道应该怎么办千，先不要随意回答找个借口开溜，第一时间咨询相关的专业人员，或者是问你的财务。

 其实只要各位跨境老板在日常经营中把合规常态化，就算遇到突发情况也能自由应对。企业经营，合理合规才是硬道理。

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