花呗接入征信！急用钱怎么办？

假期来得快，去得也快。

上班第一天，大伙都还好么。

这个十一我没上来说话，因为带着家人漫步竹海...

话说，假期前发生了一件大事——花呗要全面接入征信了。

还是有必要唠唠的。

一

对于这个消息，我并不吃惊。

去年花呗把部分用户接入征信，我还专门发过视频。

花呗的本质是消费贷，是信用贷。

上征信，也是必然的结果。

接入征信后，如果不按时还花呗，逾期金额、时间、次数等，都会上征信系统。

一个不小心，可能会影响你申请信用卡，甚至是贷款买房买车。

我了解到，目前只有部分用户的花呗接入了征信，之后会做到全覆盖。

那么怎么看自己的花呗是否接入了征信呢？

我们可以动手查询。

打开支付宝，找到「花呗」——「我的」——「相关合同及产品说明」：

如果协议中有《个人信用信息查询报送授权书》，就说明你的花呗已经接入央行征信系统。

如果像这种没有，就是暂时还没有接入征信。

以后用花呗，要量力而行，按时还款。

不过，问题来了，以后急用钱，需要周转几个月的话，该怎么办呢？

二

如果是几个月的资金需求，对比市面上靠谱的途径，我发现了一个方法，性价比较高，它就是保单贷。

急用钱的时候，保单贷款更划算。

保险不只是一个消费品，它还有金融属性。

只要是长期险，就带有现金价值。

它代表这份保险值多少钱。

万一缺钱了，就能把这份保险抵押给保险公司，用比较低的利息贷款。

单次一般最长能贷6个月。

可以贷出现金价值的80%。

保单贷是有抵押物的贷款，本质上是一种抵押贷。

从贷款的类比去看，它比起信用卡分期、花呗分期和借呗，利率要低一些。

保单贷的利率，是在银行6个月贷款利率的基础上小幅上浮。

一般利率在5%-6%之间，相对来说还是比较低的。

说到这里，就要敲黑板提醒一下——不要轻易办理信用卡分期、花呗分期。

因为它们的真实利率很高。

因为它们本质上都是信用贷。

就拿花呗账单分期利率来说，分6期的话名义上是4.5%的利率，但实际高达15%-16%。

而且你在银行申请贷款，手续比较复杂。

保单贷在手机上，通过官微入口就可以申请。

按要求提交资料就行了。

三

那么哪些保险适合申请保单贷呢？

一般来说，寿险、重疾险、年金险和增额类产品，都有现金价值，都可以申请保单贷款。

不过定期寿险，因为是消费型，现金价值一般不高。

部分重疾险的现金价值虽然高，但如果不及时还款，你的保障也会根据贷款的多少而减少。

所以重疾险、定期寿险这类保障型产品，不要随便用保单贷款。

我建议选择年金险或者增额类的产品。

它们就是为钱而生的。

它们本质上就是和钱打交道的保险。

收了你的保费，管的是你的钱，保证我们将来能够领取到钱。

它们自身的现金价值，相对来说也更高。

至于保单有多少现金价值，一看就知道了。

通过二师姐这边投保的朋友，都会提醒你保管电子保单。

我们打开电子保单，找到现金价值表。

比如我的守护神2.0，这是它的现金价值表：

第10年，保单的现金价值达到了120万。

如果我急需用钱，保单第10年，最多可以贷120x80%=96万。

这个金额，是不是很高了。

我一直强调，年金险、增额类产品关键看现金价值表。

因为它是我们存下的一部分钱，也关系着未来我们能领多少钱，或者能够贷出多少钱。

关注二姐，每天进步一点点，为你科普保障生活~