存量房贷利率下调有望，银行正在准备让步

大家一直呼喊的存量房贷利率，终于有了最新进展了，虽然还没有史诗级政策落地，但是有个大饼画出来了，很多人也还是可以望梅止渴的，因为现在就是老业主和银行之间的博弈，你不让我，我不让你的情况下，看看谁先顶不住，优胜劣汰是生存法则，换做楼市中也是一样，具体有啥大饼，今天咱们好好聊聊。

大家好，我是谢晖。就在昨天，央妈的最新表态，央行货币政策司司长说到了要支持和鼓励商业银行与借款人自主协商变更合同约定，或者是新发放贷款置换原来的存量贷款。啥意思呢，其实就是表面存量房利率可以适当降低了，要知道前几年买房的业主，不仅价格买在最高位，利率也是妥妥的大冤种，5.88%、6.1%的利率都是非常正常的，而这些业主也是这波提前还款潮的最积极人群，现在来看，银行也抵挡不住大家的群攻了，下半年的话存量房贷利率还真的有可能会进行调整。其实早在年初就很多次呼吁要调整存量房利率了，而这次是央妈首次就存量房贷利率调整问题作出回应，老百姓的呼声总算有了回音了。

为什么是现在提出，其实道理也很简单，因为三月四月是回暖的，很多人又屁颠屁颠的去买房了，但是这波需求也是压抑了几年短暂释放的，释放完了后是不可持续的，各种限购限售政策放开了，不仅没有吸引新人入场买房，反而放开了口子让更多老业主选择离场或者提前还款了，一个人提前还没影响，但是一百万人甚至上千万人提前还款的话就影响大了，银行的房贷是利润奶牛，也是最稳最安全的业务之一，当大家都去提前还款的话，银行会感到后背发凉，影响到他们的利润了。

要知道，今年上半年个人住房贷款累计发放3.5万亿元，较去年同期多发放超过5100亿元，对住房销售支持力度明显加大，正常来说咱们的贷款总余额度肯定是增加的，但是实际情况贷款余额反而是减少的，说明咱们居民使用存款或者减少其他投资提前偿还存量贷款的现象大幅增加，一窝蜂的人都把钱还银行了，因为算一笔账，你房贷利率6%，存款利率2.5%，你放银行的利率还不够房贷利息的一半，是个人也会选择提前还贷了，难道大家都心甘情愿帮银行赚利息吗。

其实去年的时候提前还款潮就已经袭来了，因为LPR在不断的下调，现在基准已经是4.2%了，而到了今年，随着楼市的阴跌潮在继续，房子亏损的幅度也在扩大，如果以前是跌10%或者15%还很多业主能勉强接受，但是后续跌20%甚至30%的情况下，估计多数炒房客也会坐不住了，想尽办法提前还款是没卖掉房子的重要手段，一旦超过30%之后，零首付送房子甚至将来倒贴钱给买家送房子都是可能出现的，只要你愿意接盘还贷款，给你5万又何妨，这就是房价下跌带来的苦果，当然如果再跌40%甚至50%的情况下，很多人就会选择直接断供了，留给银行法拍，因为法拍的价格也就是4-5折左右，选择卖房还得找买家、交税等一系列的费用，断供的话，直接躺平了，反正已经破产了，很多人就破罐子破摔了。

所以现在来看，大家的提前还款操作已经让央妈看在眼里，急在心里了，银行的利润下调对金融市场的影响也会比较大，所以现在虽然没有一纸公文要求银行都直接下调存量房利率，但是释放的信号却是非常明显的，银行们啊，不要让客户再这样提前还款了，不然大家都搞紧缩操作了，市场没人消费，以后的贷款存款那只能自娱自乐了。所以说压力给到了银行，老业主可以自主跟银行进行协商，就像之前利率下限给到各个房价持续下跌的城市，不少跌幅比较大的城市直接降低到3.7%、3.8%的利率，也是开了一个口子，由各个城市自己把关。

所以如果顶不住利润下滑的银行肯定会第一时间给客户示好，不仅可以挽回老业主的心，安抚住他们提前还款的迫切心情，还可以吸引更多的购房者来到这个银行办理业务，因为对老客户都这么好了，对新客户肯定不会差到哪里了，要知道很多商人都是过河拆桥的，赚一笔就不管死活的。而大家拿到低利率后会不会去消费呢，肯定还是有一定的作用的，毕竟原本如果还5000贷款，利率下调后可能只需要还4000甚至4200，那多出来的钱肯定会改善一下生活了。当然，今年大家整体都是偏保守的，因为房价下跌的原因，很多人身价缩水了，而且非体制内的都很担心自己失业的问题，因为老板都不敢加大投资了，没有新项目那就没有新收益，都是想着维持住基盘就可以了，所以包括很多二线及以下城市的房租都开始下降了，因为没这么多外来居住需求了。

而且现在连体制内和券商等都进行传出降薪潮，这个群体是购房人中最稳定和最坚挺的人群了，不仅银行喜欢、开发商喜欢，甚至连物业都喜欢，而这群人一降薪，对市场的影响也是巨大的，他们内心的购房上限就会缩水，也就导致市场想涨价变得越来越困难，别看互联网工资高，但是如果从毕业到退休算个总数，必然还是体制内的收入和时间会更胜一筹，所以现在房价下滑的很重要原因，也是因为整体社会的收入都下降了，购买力支撑不起三十年的高房贷了，而没有击鼓传花的大饼在，普通人就更不会进入到楼市里买房了。

所以总结来看，现在楼市的天平越来越朝购房者倾斜了，甚至连LPR后续都还会有继续下调的空间，因为银行如果不对老客户好一点，新客户都是90后、00后，这群人可都是敢整顿职场和整顿银行的人，不结婚、不生孩子、不买房，随便拎出来一个都让银行抖三抖，银行现在不让步的话，总有一天会让的，你觉得哪个银行会率先进行存量房利率下调呢，会在现在基础上打八折吗，还是七折，评论区留下你的看法。