招商银行又摊上事！这家A股称六千万存款不见了，谁在违规操作？

11月3日晚，科创板上市公司超卓航科公告，2023年3月30日通过全资子公司使用暂时闲置的IPO募集资金6000万元存入招商银行南京城北支行，以期实现存款收益。截至公告日，其中5995万元已被招商银行南京城北支行划出公司账户。

对这一诡异事件，上交所当晚火速下发问询函，要求超卓航科说明相关资金被划转的具体过程、办理依据及参与人员，公司知悉该事项的时间，相关资金被划转对公司募投项目、生产经营是否存在重大影响，及公司的应对情况等。

近年招商银行客户资金被转走、盗刷的情况频见报端，但大多发生在零售客户身上，企业客户相对少见。目前来看，仅凭一纸公告也很难断定是谁的责任，超卓航科公告本身也有不少瑕疵，比如公司的募集资金为何要通过子公司去存？10月7日资金被转走为何现在才公告？

目前，招商银行方面暂未对此事有公开回应。11月4日上午，飞瞰财金联系招商银行南京城北支行及招商银行总行，工作人员均表示不清楚具体情况，需要时间确认。

近6000万被招行划转

根据超卓航科的公告，为提高募集资金使用效率，合理利用闲置募集资金，公司在不影响募集资金投资计划正常进行的前提下，通过议案拟使用最高不超过3.67 亿元(含本数)的部分暂时闲置募集资金进行现金管理，上述额度内可滚动使用。

公告称，2023年3月30日公司通过全资子公司上海超卓金属材料有限公司使用暂时闲置的募集资金 6000万元存入招商银行股份有限公司南京城北支行（以下简称“招商银行南京城北支行”）以期实现存款收益。截止本公告日，其中5995万元已被招商银行南京城北支行划出公司账户。         

经公司自查及向招商银行问询得知，2023年3月30日公司向招商银行南京城北支行存入首笔资金6000万元，其中5995万元于当日被划入保证金存款账户，起息日为2023年3月30 日，到期日2023年9月30日。      

此外，在招商银行的公司账户下，存在以公司名义向北控（江苏）建设项目管理有限公司和南京陇源汇能电力科技有限公司开具的共计23980万元银行承兑汇票的开票记录，出票日期为2023年3月29日，汇票到期日为2023年9月29日。     

截止公告日，上述银行承兑汇票中，合计5995万元的银行承兑汇票显示已承兑（承兑日期为2023年3月30日），对应票据状态为“票据已结清”，其余银行承兑汇票的票据状态为“票据已作废”。2023年10月7日，5995万元被招商银行南京城北支行划出公司账户。     

公告称，经公司核查，北控（江苏）建设项目管理有限公司和南京陇源汇能电力科技有限公司与公司、公司董监高以及实际控制人不存在任何关联关系和业务往来，公司亦未与上述两家公司签订过任何协议。公司对于资金存入前即实施的开具银行承兑汇票行为不知情。        

针对上述情况，公司管理层第一时间积极与招商银行沟通核实，近日公司已向南京市公安局经侦支队报案，并向国家金融监督管理总局江苏监管局举报。     

上交所急发问询函       

对这一突发情况，上交所在超卓航科公告后一个半小时，就迅速下发了问询函。监管要求公司说明五大方面情况。

一是关于存款事项的情况。要求补充披露选择该存款行的原因及合理性、主要参与人员及决策流程，并说明是否签订相关合同、是否存在担保性质的条款或其他特殊约定。            

二是关于相关存款被用作保证金的具体情况。要求补充披露：（1）是否签署与银行承兑汇票相关的协议、已开具银行承兑汇票的相关手续是否齐全、公司公章使用等内控管理是否存在重大缺陷；（2）持票人的股东结构、经营及财务状况等，并明确说明持票人与公司、董监高、实际控制人及其关联方之间是否存在关联关系或其他应说明的关系；（3）公司知悉相关存款被用作保证金的时间，是否存在未及时发现相关资金受限的情形。         

三是相关资金被划转的具体情况。要求补充披露：（1）相关资金被划转的具体过程、办理依据及参与人员；（2）公司知悉该事项的时间，是否存在未及时履行信息披露义务的情形。         

四是资金划转对公司的影响。要求：（1）结合公司募集资金使用情况，说明相关资金被划转对公司募投项目、生产经营是否存在重大影响；（2）结合持票人的资产财务状况和还款能力等，审慎充分评估风险敞口及对公司2023 年业绩的影响。         

五是公司的应对情况。要求公司补充披露：（1）针对相关资金划转事项，已采取及拟采取的解决措施以及具体进展；（2）公司的自查情况，包括但不限于内部控制是否有效、是否存在违规担保、资金占用、资金异常受限等损害上市公司利益的行为。         

上交所同时要求持续督导机构对上述事项进行充分核查，逐项发表明确意见。        

招行近年违规操作频发         

近年来，招商银行客户资金被转走、盗刷的案例也并不鲜见，但大多是个人客户，涉及信用卡盗刷、存款“失踪”、理财资金不翼而飞等等，但企业客户的资金被私自划转还是头一次听。        

        

从监管部门的处罚来看，招商银行近年也频繁发生业务违规操作，比如今年8月的一单罚单，就涉及到票据业务违规。         

8月9日，国家金融监督管理总局海南监管局发布了1张罚单，显示招商银行海口分行的主要违法事实（案由）为：一、授信后管理不到位；二、票据业务不合规。针对上述违法行为，国家金融监督管理总局海南监管局根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条第（五）项，对招商银行海口分行罚款人民币55万元。       

此次处罚的主要违法违规事实包括授信后管理不到位和票据业务不合规。具体来说，招商银行海口分行在授信后的管理工作中存在疏漏，未能有效监控和管理贷款风险，导致贷款资金的使用和管理出现问题。同时，该行在进行票据业务时，未能严格遵守相关法律法规和审慎经营规则，存在不合规操作。        

此外，今年6月21日，国家金融监督管理总局公布的罚单显示，招商银行上海分行、重庆分行2家分行合计被罚1230万元。             

其中，招商银行上海分行因3项违规合计被罚款1040万元。具体违规事项包括：1.2020年1月至2021年4月，该分行个人贷款资金违规用于购房等禁止性领域；2.2020年10月至12月，该分行并购贷款业务严重违反审慎经营规则；3.2020年5月至2021年1月，该分行个人贷款资金违规用于购房等禁止性领域。        

今年6月9日，招商银行乌鲁木齐分行因“贷款管理不审慎，贷款资金被挪用”，也被被罚款二十万元，相关责任人被警告，并罚款五万元。今年5月，招商银行淄博分行被罚款40万元，两名有关责任人王梅、李建华均被警告。主要违法违规事实为：办理电子商业汇票贴现业务未进行统一授信、个人消费贷款用于投资期货，严重违反审慎经营规则。     

据飞瞰财金不完全统计，今年以来招商银行已经收到十余张罚单，被罚金额累计超4000万元。      

而招商银行近年最大的一单罚单则发生在2021年。银保监会行政处罚信息公开表（银保监罚决字〔2021〕16号）显示，2021年5月17日，银保监会对招商银行作出罚款7170万元的行政处罚决定，主要违法违规事实（案由）包括27项，涉及的业务包括理财业务、同业投资、信贷资产转让、票据转贴现、债券相关业务等。    

   

不过，此次超卓航科的存款划转事件从公司公告不难发现，公司本身也有较多地方语焉不详，仅凭一份公告很难断定是谁的责任，尤其是很难说一定是招商银行的责任。        

11月4日上午，飞瞰财金小编致电招商银行南京城北支行欲了解相关情况，接线工作人员表示不清楚具体情况，待联系相关同事了解后回复。飞瞰财金随后致电招商银行总行品牌部门相关人士，其同样表示目前不太了解情况，需要去确认一下。截至发稿，飞瞰财金暂未收到招商银行方面的回应。

飞瞰财金

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