想降存量房利率，5.88老业主请给央妈多几个理由
存量房贷利率，这是所有上一轮买房人心里的心结，6月20号5年期LPR再度下调了10个基点，但是这又一次挑拨了大家的内心，为啥就是不肯降存量房利率呢，老客户就不是客户了吗，过河拆桥可以玩一次，但是新客户也迟早会变成老客户，难道以后又要重新上调LPR回去吗，现在咱们这些5.78%、6%利率的购房者要怎么办呢，目前来看，默默接受高利率的老实人还是多了一点，没有能力把存量房利率打下来，今天咱们聊聊存量房贷这件事。
大家好，我是谢晖。不知道当大家听到有城市房贷利率下调到3.7%甚至3.6%的时候，心里是什么滋味，估计多数买房人都不太好受，像20年房贷利率6.125%，21年的时候5.88%利率，这一比较都至少相差了超218个基点，别看区区几百个基点，100万贷款30年的话5.88%利率还款总额去到了213.07万，月供在5918.57元。
而按3.7%利率来算只需要还165.7万元，月供4602.83元，还款总额差了47.2万元，月供也差了1315.7元，看到这里，大家心里应该感受到了吧，而且这还只是拿100万计算，如果200万、300万贷款的话，这个数会让大家更加诧异，真的是不算不知道，一算吓一跳，借100万，在5.88%的情况下，还的利息都去到了113万，所以房子如果不赚钱，那就跟养个孩子是一样的，堪比吞金兽中的王者，每个月先把工资给房子吃，吃完剩下的再留给自己花了。现在老业主的目标非常明确，就是持续呼吁降低存量房利率，这也是在没卖房前降低自己损失的最好办法了。
而不仅如此，也有官媒在为这件事发声，就在6月21日，经济日报在第六版头条位置，发表了对房地产市场企稳回升应有信心的文章。文章中说到了现在咱们楼市处于调整期，从过去的快速上涨过渡到速度慢一点的平稳阶段，最关键的是还提到了适当降低存量房贷利率也可成为政策工具箱中的一项备选方案。这就很微妙了，说明这项政策不是不可能的，只是目前还是个备胎，先把前胎的政策用完，看看效果好不好，如果主力政策不给力，再去考虑适时的拿出这个备胎。但是终究是停留在纸面上，还没落地的东西，也不能完全当真。
咱们先看看过往有没有下降存量房历史的先例，因为咱们总不能老是做破例的事吧，总要有所参考，以楼市发展史为鉴，才可以知兴替嘛。没想到，在过往楼市中还真的有这种情况，在2008年10月27日，央妈宣布将房贷利率下限由贷款基准利率的0.85倍降低为0.7倍，虽然没有明确说给存量房，但是后续多家银行就宣布对符合条件的存量房贷利率从8.5折转为7折。
像北京银行开出的条件就是客户为首套房贷，购房面积在140平方米以下，没有不良还款记录即可申请；而农行当时对贷款金额在30万元以上并符合优惠条件的存量顾客，在2009年1月1日自动执行了7折优惠利率，但是贷款金额在30万元以下的客户，需到向农行另行申请。这就是唯一一次银行给老客户降低房贷的例子了，有多少老一辈买房人享受到的，可以在评论区打出来让咱们羡慕一下。
所以过往的参考的案例有了，但是现在的阻力还是挺大的，因为这块牵涉到的是银行的根本利益，我之前的视频也说过了，拿招行来说，如果下调100个基点的利率，就要损失掉全年近10%的利润130多亿，下调200基点的话亏损的更多，换到整个银行业来说，如果要损失掉超20%的利润去做这件事，里面的阻力可想而知。
而且现在银行也在想办法拖延大家提前还款，现在部分城市提前还款等待时间都在1个月以上，多的甚至三个月甚至半年时间。因为降低LPR对这些存量房业主来说意义不是特别大，这些5.88%利率的都是因为加的基点太高了，当初基准利率4.65，然后被加了123个基点，而被加的基点是固定不变的，你调LPR对人家老业主加的基点是产生不影响的，所以这也是老业主最心痛的地方。
但是现在的情况是，央妈需要说服自己降低存量房贷利率，要知道，去年央妈就已经放水了28万亿，但是没人感觉得出来，今年一季度又继续放水15万亿，但是这些钱并没有流到咱们老百姓手中，更多的是流向了大基建和在银行保险柜里空转，而居民提前还的钱加剧了这一现象的的发生，因为银行其实赚的就是利息差，现在大家不借钱买房、也不借钱创业开企业，银行靠啥维持利润呢，所以从存款端银行就在不断出手了，现在5年期存款利率已经下调 15个基点，只剩下2.5%了，相信后面为了保住利润，存款利率还存在继续下调的空间，毕竟，以前过习惯了高利率差的日子，一下子要紧衣缩食，银行还是短时间很难以适应的。
而且现在对老百姓而言，最好的投资就是提前还款，因为现在固定收益类理财的平均兑付收益率在2018至2022年5年间从4.95%开始逐年一路下降， 到今年初只剩下2.1%了，所以，现在对居民来说，最好的理财方式就是提前还贷，一拿到钱就丢银行是你把钱买理财的回报两倍以上，因为贷款的利率基本都是5%以上，所以现在大家在做的事，把所有的钱都去取出来，去归还给了银行贷款或者其他信用贷等，银行迫于压力，肯定会尽快的跟央妈申请降低存量房贷利率，如果没有贷款的居民呢，就把存款分散存到不同的国有银行就行了，只要这两个动作坚持做下去，相信央妈肯定会给到存量房业主一个好的利率的。
当然，大家也不用太贪心一下子变成3.6%或者3.7%，参考以前的操作，让5.88%利率的同胞们打个7折变成4.1%很多人就知足了，也就安心还赚钱还贷款了，少还的利息还可以用来加加油、旅旅游，提振一下消费，岂不妙哉。
