债务暴雷后，我们需要怎么做？
无论你是因为什么原因负债，无论你是怎样走到了暴雷这一步的，你都得接受并面对这个残酷的事实。那么在债务暴雷后，我们可以怎么做呢？大致有三条路可以选择，每个人需要结合自身的实际情况去选择。
（1）统筹自身和家庭的资产，清还债务；
（2）生活无以为继，被迫躺平；
（3）协商还款，以尽可能小的代价早日上岸。
一、统筹自身和家庭的资产，清还债务
有很多人的负债，家人可能都是不知情的。之前自己扛，最终发现扛不住了，不得已向家人坦白，或者是逾期后有催收电话打给家人了。如果家庭有一定的实力，在不影响基本生活的状况下，能够拿出部分资产用于还债，那将是最简单的一种清还方式。例如：另一半或者父母的存款，或者有闲置的房产。
当然，有的中国式父母可能会选择砸锅卖铁、倾其所有的帮助子女。但我觉得，至少要留一部分钱用做家庭的紧急储备金，以应对突发事件和应急情况。至于房子，如果只有一套，那肯定是首先要保证家庭的基本生活的。
至于有些人担心，如果自己不把名下的房子卖了，万一哪天被起诉了，还是保不住，被法院执行、拍卖的价格还会比较低。这个放心，只要你欠的是信用卡和网贷的钱，是不会执行你的房子的。但如果你的房贷逾期了，超过期限，银行会启动相应的司法流程。所以想要保住抵押中的房产，房贷一定别逾期。
二、生活无以为继，被迫躺平，并接受可能带来的法律风险
如果真的不是一开始就抱定做老赖的打算，很多人走到全面逾期这一步，基本都是无路可走的状态了。再加上生活、家庭、心理上的压力，别说还债了，可能连自己和家人的基本生活都受到了很大的影响。在这种情况下一定要记住，生存权高于一切。如果生存都成问题了，那债务、征信、名誉等等对负债人来说就都是浮云了。
我们欠信用卡和网贷的钱，还不上了，正常来说再大的金额也是民事纠纷，不涉及刑事犯罪，机构无非就是起诉和黑掉我们的征信，最后可能被强制执行，或变成老赖。但是如果单张信用卡逾期金额超过5w，银行多次催缴不还，且存在恶意逃避的情况，银行可能会以 “信用卡恶意透支”罪起诉逾期客户，如果成立就是信用卡“诈骗罪”，属于刑事罪名。
所以，躺平也并不是意味着完全放任不管，像有些人说的，换个电话卡，电话一概不接，爱咋咋地。对于网贷，你只要不怕爆通讯录可以这么做，但是信用卡你就要小心了。可以没钱，但是要有个态度，讲究个方法。催收电话可以不接，但是要给银行定期打个电话，说明下情况，以免被对方抓住把柄，将自己置于不利的处境之中。同时也要了解下催收的手段和套路，做到心里有数，尽量避免给自己和家人的日常生活带来太大的影响。尤其要注意催收给我们下套：
（1）你的钱都用于干嘛了？
--日常消费，吃吃喝喝了。因为我们的信用卡、网贷多数是规定只能用来做日常消费，还有一些特定的信用贷，比如装修、买车、留学。当被问及时，一定要按照自己申请贷款时的用途来回答。千万不能说用来投资了、炒股了、买房了……
（2）知道还不上，为什么还借那么多钱，是不是一开始借钱的时候就没打算还？
--我没说不还，只是我现在遇到了问题，现在处理不了，后面有能力了再还。（催收套路你是恶意套现）
（3）我们工作人员多次与你联系，均未接听，我们怀疑你恶意逃避，故意拒绝偿还欠款。
--记住，并不是不接催收的电话就叫失联。
（4）我们给到您一个方案，在XX时间能处理XX吗？
--在你没有还款能力，或是没有达成最终合理的还款方案之前，不要答应催收的任何事情。
三、协商还款，以尽可能小的代价早日上岸
催收的本质是恐吓、威胁、忽悠你还钱。如果我们有能力还的话，就不会全面逾期了。但是如果我们被催收唬住了，催收来个电话，我们就还一部分，那我们逾期的目的又何在呢？选择逾期上岸，是我们放弃了我们的信用（征信），以此为代价来跟银行和平台协商，希望以最小的代价解决我们的债务问题。那么就要明确知道以下几点：
第一：协商的最终目的是偿还债务，所以一定要有偿还债务的能力，如果没有偿还能力，那协商还有什么意义呢？
第二：没有必要和催收沟通，因为最终给我们协商方案的是银行和平台本身，而我们不停地接催收电话，既浪费了时间，又影响了心情，哪里还有经历去赚钱呢？
第三：为什么银行和平台不给我协商方案？他们是以营利为目的的，我们付出的利息、违约金等等就是他们的收入。他们会为自己争取最大的利润，直到他们认为负债人确实没有还款能力、甚至他们的本金都可能收不回来的时候，才会放弃自己的收益来和你谈协商。
第四：最终谈成的还款方案对负债人来说是最优的。因此，在此之前，催收无论怎么忽悠你，都不要还钱。例如，银行或者平台让你还个最低、一千、或者几百，承诺你短期之内不催收、不影响征信。你都不知道这些钱还进去的是本金，还是利息或者违约金，而我们的问题也不是过了这一两个月就能解决的。因此我们需要一个完整的还款计划，拿到最优的还款方案，然后按计划还款，这才是对我们最有利的。
