中国邮政储蓄银行（邮储银行）是储蓄银行吗？

最近在看金融方面的书，看到“商业银行”、“储蓄银行”的概念，于是在想邮储银行到底是商业银行还是储蓄银行还是既是商业银行又是储蓄银行？在网上搜索了很久，发现很多答案说邮储银行是商业银行，但没有说邮储银行不是储蓄银行的，我搜集了下各种资料，找到了这个问题的答案。

金融机构可分行存款类金融机构、投资性金融机构、契约型金融机构、开发性金融机构和政策性金融机构。

存款类金融机构是吸收个人或机构存款，并发放贷款的金融机构，主要包括商业银行、储蓄银行、信用合作社和财务公司等。

由上述定义可知，商业银行和储蓄银行都属于存款类金融机构，那二者有什么区别呢？

商业银行是以吸收存款、发放贷款、办理结算和金融服务为主要业务，以营利为经营目标的金融企业。

与其他金融机构相比，吸收活期存款、创造信用货币是商业银行最明显的特征。正是这一特征使得商业银行具有了特殊的职能，它们的活期存款构成货币供给或交换媒介的重要组成部分，也是信用扩张的重要源泉。因此，通常人们又称商业银行为存款货币银行。在所有的金融机构中，商业银行是历史最悠久、资本最雄厚、体系最庞大、业务范围最广、掌握金融资源最多的金融机构，因而对经济生活的影响也最大。

储蓄银行是专门吸收居民储蓄存款，将资金主要投资于政府债券和公司股票、债券等金融工具，并为居民提供其他金融服务的金融机构。

储蓄银行汇集起来的储蓄存款余额较为稳定，所以主要用于长期投资，如发放不动产抵押贷款，投资于政府债券和公司股票、债券等，以获得贷款利息和投资收益；或者转存于商业银行，以赚取利息差额。储蓄银行的具体名称在各国有所差异，如互助储蓄银行、住房储蓄银行、国民储蓄银行、储蓄贷款协会、邮政储汇局等。

由以上定义和描述可知，中国邮政储蓄银行更符合商业银行的定义，它和其他商业银行如中国银行、中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行、交通银行一样，以吸收存款、发放贷款、办理结算和金融服务为主要业务，以营利为经营目标（这六个大型国有银行被称为“六大行”）。其资金并非主要投资于政府债券和公司股票、债券等金融工具，所以不符合储蓄银行的定义。《商业银行法》规定，商业银行不得向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。

中国邮政储蓄银行官网的“邮储银行简介”中提及：

面对中国发展新的战略机遇，本行深入贯彻新发展理念，紧扣高质量发展主题，坚持稳中求进的工作总基调，全面深化改革创新，加快特色化、综合化、轻型化、数字化、集约化转型发展，坚定履行国有大行经济责任、政治责任和社会责任，持续提升服务实体经济质效，着力提高客户服务能力，努力建设成为客户信赖、特色鲜明、稳健安全、创新驱动、价值卓越的一流大型零售银行。

而零售银行属于商业银行。

所谓零售银行，是指商业银行运用现代经营理念，依托高科技手段，向个人、家庭和中小企业提供的综合性、一体化的金融服务，包括存取款、贷款、结算、汇兑、投资理财等业务。

也就是说邮储银行是商业银行，而且是国有大型商业银行，不是储蓄银行。我国还有一家银行的名字中含有“储蓄银行”四个字，那就是中德住房储蓄银行。

我国首家按照国际通行运作模式建立的住房储蓄银行——中德住房储蓄银行2004年2月15日在天津正式开业。这家银行初期将在天津开展业务，逐步向全国推广。中德住房储蓄银行由中国建设银行和德国施威比豪尔住房储蓄银行合资成立，注册资本1.5亿元人民币，中国建设银行持股75.1%，德国施威比豪尔住房储蓄银行持股24.9%。

住房储蓄银行实际上在我国并不是新鲜事。在山东烟台和安徽蚌埠，过去也分别出现过一家住房储蓄银行，但后来因为改制、改名、转型，它们都消失了，原因在于我国特有的住房信贷市场环境。80年代中期，我国分别在烟台和蚌埠成立住房储蓄银行，专门办理与房改配套的住房基金筹集、信贷、结算等政策性金融业务。自成立以来，烟台住房储蓄银行给股东的年均回报率为13%－15%；而蚌埠住房储蓄银行的资产规模和存贷款余额等指标均在以每年20%以上的速度增长。但进入90年代，我国建立公积金制度后，住房储蓄银行的职能基本被住房公积金管理中心取代。2000年，蚌埠住房储蓄银行被当地城市信用社合并。2003年，烟台住房储蓄银行改制更名为恒丰银行，成为了我国第11家股份制商业银行。

那中德住房储蓄银行是储蓄银行吗？上文中也提到储蓄银行在有的国家也称为住房储蓄银行。但中德住房储蓄银行官网给自己的定性是商业银行。

中德住房储蓄银行 (简称“中德银行”) 成立于2004年2月，总部设在天津，注册资本金20亿元，由中国建设银行和德国施威比豪尔住房储蓄银行共同投资组建，是一家主营住房储蓄业务的商业银行。

总结下，中国邮政储蓄银行是商业银行，不是储蓄银行。我国目前没有储蓄银行。