102篇-猝死，哪些保险可赔付？

本周因为一个热点新闻“字节跳动28岁员工猝死”，在不同的群里引起了强烈的探讨：有人惋惜生命无常，太年轻了。有人心疼家属要背着强大的房贷包袱和精神压力负重前行。也有人说如果这个家庭有保险该多好啊，至少家属不用背着那么大的经济压力。而我想说所有的感叹要落实到行为层面才能大概率减少未来类似事情发生在自己家庭身上，比如，我们每个人要努力改善自己的日常基本生活习惯：每晚23:00前必须上床睡觉；一日三餐按时吃饭；每周定期锻炼身体，快走，跳绳，打网球，瑜伽等锻炼都可以，这些方式是从因上避免健康出问题。但因上努力的行为改善再强也做不到身体100%不会发生疾病或意外，所以面对出现不好果的防范，我们可以通过保险的杠杆性来为家庭保驾护航。

那么如果发生了不好的结果--猝死，到底什么保险可以理赔呢？

我们先来了解一下什么是猝死，猝死从医学上的定义是指外表身体健康或貌似健康的人因潜在疾病、机能障碍或其他原因发生的短时间内非暴力性突然死亡，属于疾病身故。

明白了猝死的定义后，我们再来看看哪些有杠杆的保险可以保障：

01意外险

意外险：意外险中的标配是保障外来的、非本意的、突发的、非疾病的原因造成的身故和伤残，猝死属于疾病身故，因此意外险不能理赔。除非该意外险附加了猝死责任方可，当然意外险中的猝死责任，常见的要求发生事故开始4小时或6小时内死亡，极少个别意外险将时间宽泛到48小时，所以猝死理赔的条件比较苛刻。

02医疗险

医疗险：发生猝死前的治疗过程发生的医疗费用可以理赔，猝死的结果不赔。

03重疾险

重疾险：如果猝死的因是一些疾病导致的，这些疾病符合重大疾病的定义，可以理赔，否则不能理赔。如果猝死发生的事件很紧急，疾病还没有来得及诊断或诊断出来了但疾病不符合重疾的定义，重疾不能不赔。当然大部分的重疾保险都含有身故责任，猝死可以按照身故理赔。

04寿险

无论是意外造成的还是疾病造成的甚至是2年后自杀造成的死亡，寿险都可赔，它对生命结束的赔付范围比意外险宽泛。

寿险分保障一段时间的定期寿险（比如保障到60岁）和保障终身的终身寿险，对于家庭有高额负债，比如一线城市房贷动辄百万起的家庭，定期寿险一定要搭配，比如搭配个保障到60岁的定期寿险，30岁的男性，保额100万，一年固定费用也就1000刚出头，30岁女性100万保额则只需500出头，大大保障了家庭最重大的风险。

所以对健康风险的防范，本质要从因上改善，同时从果上防范，这样万一发生了，可以大大降低对家庭的灾难性影响，你觉得呢？

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