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内容简介

《如何用保险保障你的一生》是知乎保险类大V李元霸写给普通大众的保险科普书。
本书获得《小狗钱钱》策划人汤小明作序推荐。全书从同名文章开始解读保险是如何保障我们的一生的，以及商业保险和社会保险有什么区别等。书中给出了普通人合理配置保险资产的建议，将保险政策进行了通俗解读，点出了互联网保险和相互保类保险产品的本质，对常见购保问题进行了进一步解答。书后还附上了常见保险公司名录。

作者简介

李元霸是人身险精算师，知乎保险类目知名大V，长期深耕于保险产品科普、设计、运营、服务保障等领域。截止到2022年11月，知乎保险话题精华点赞排名第一的“如何用保险保障自己的一生？”问题下的回答为其作品。

精彩书评

李元霸有一种本事，把选保险、买保险这种枯燥的事，用大家愿意一口气读下去的语言，把其中的原理都说透，让大家相信，如果不看这本书，买保险可能处于黑暗与盲目之中。
——《富爸爸穷爸爸》《谁动了我的奶酪》《小狗钱钱》等财商图书策划人 汤小明

目录

如何用保险保障你的一生
在国内买保险更靠谱吗？ _003
保险公司会不够偿付吗？ _007
保险公司有可能倒闭吗？ _009
随便什么公司都能卖保险吗？ _014
商业保险和社会保险有啥区别？ _019
怎么选择保险公司及保险？ _021
保单内容是怎么定的？ _027
为什么有些人投保非常难？ _036
一些投保常见的基本术语 _043
如何选择适合自己的保险产品？ _053
10个购买保险的常见问题答疑
1. 保额会因为通胀因素贬值 _080
2. 住小城市可购保额比一线城市低 _085
3. 如实填写小毛病而被拒保了 _087
4. 确诊重症，却因未告知无关病史而拒赔 _089
5. 买保 20 年，保到 70 岁，还是保终身 _093
6. 一次性缴清还是分期缴费 _095
7. 我的商业保险配置方案 _097
8. 保险代理人的推销困惑 _101
9. 如何比较保险的性价比 _103
10. 不太推荐购买任何“保费返还型”保险 _106
延伸阅读1：关于如何购买保险的知识
如何为儿童购买保险 _114
如何为父母购买保险 _131
如何规划自己的养老保险 _134
高危或拒保职业如何购买保险？ _149
“惠民保”的本质 _154
延伸阅读2：一些购买保险以外的知识
关于精算师 _162
什么是再保险？ _175
附 录 截至 2021 年年末中国内地保险公司名录 _192
后 记 _199

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精彩书摘

在国内买保险更靠谱吗？
很多人或多或少都曾听说过国务院通过“一行三会”，即中国人民银行（后文简称“人民银行”）、中国银行业监督管理委员会（后文简称“银监会”）、中国证券监督管理委员会（后文简称“证监会”）和中国保险监督管理委员会（后文简称“保监会”）来管理整个金融市场。
作为央行，掌握货币管理权的人民银行的重要性自不必多说；证监会一年 365 天都被全国股民“特别”关注着，也不需多介绍；银监会掌管着总资产高达数百万亿元的银行业，国有四大银行 a 也得听它号令，重要地位我也不用多说。但你们知道，保监会是干什么的吗？
原保监会、证监会和原银监会一样，都是国务院直属事业单位。原保监会根据国务院授权履行管理职能，依照法律、法规统一监督管理全国保险市场，维持保险业的合法、稳健运行。也就是说，只要是与商业保险行为相关的，保险公司的日常经营，保险产品的购买、销售、理赔等，都归保监会管。
这里监管机构所依据的法规包括保险市场顶层的《中华人民共和国保险法》（后文简称《保险法》），以及相关的各项规章制度等。这些也是我们保险业常说的“天条”，在国内开展的每一项业保险活动，我们都是依据这些法规开展的。
和其他金融行业一样，保险监管的最主要目的是防范被监管机构出现经营问题，避免其风险恶化传导至包括保险市场在内的整个金融市场，防止发生系统性风险。
即使中央在 2018 年将银监会和保监会合并成中国银行保险监督管理委员会（后文简称“银保监会”）了，保险监管在银保监会下面仍然是一个单立的监管功能。

前言/序言

当我 8 年前第一次在知乎上回答保险相关的问题时，未曾想过其中一篇的回答能在上面收获超过 2000 万的浏览量，更未曾想过有一天甚至可以把此前分享的知识整理出版成一本书。一些原先只有专业人士才了解的保险业术语，如“偿付能力”“保险保障基金”等，通过我的这些回答“扩圈”，并在更多介绍保险的文章里传播下去。
很多人有真实的保险需求，但苦于找不到可靠的信息进一步了解，更多时候接触到的还是各种偏负面的保险业新闻报道。
而业内的我们，特别是从事精算工作的我们也知道国内老百姓对商业保险乃至保险公司的怨气都非常大，其中最主要的原因可以归结于我上学时老师在课上讲的：保险最大的风险是你购买的保障并没有给你带来预期的保障。
你本来打算买个西瓜，结果发现买回来的是一个篮球。篮球也许比西瓜值钱，但并不是你需要的东西，你不需要的东西对你来说即使再贵也没有意义。
因此，我特别希望这本书能成为你们的“一站式”保险启蒙读物，能初步解决普通人乃至初级保险从业人员关于保险的基本问题。有缘翻开本书的各位读者，请您抽出大概三个小时的时间，尽量一次性连贯地读完本书的所有内容。其实三个小时也就是看几集电视剧或者玩几局手游的时间，但可以读到国内保险业工作经验最丰富的精算师之一专门写给您的实用保险知识。
本书的目的之一就是通过介绍“中国保险并不是这也不赔那也不赔，而是这也要赔那也要赔”等种种在真实生活中容易不受待见的观点，让你们尽量考虑为自己配置合适的保险。希望读完本书后的读者能对保险，特别是对商业保险，有一定程度的认